关先生40岁，知名外企高管，妻子王女士35岁，大型国企中层干部，儿子5 岁，上幼儿园，计划在儿子18岁时准备2 0 0万的教育基金供他出国读书。关先生夫妇单位的福利都很好，除了正常的五险一金外，还为员工上了商业医疗和意外险。6年前，夫妇俩人互相为对方买了25万的终身寿险加重大疾病险，两人共年缴1.72万元。

关先生家庭没有负债，总资产达587万，包括：现金及活期存款180万，公募基金（现值）130万，房产（现值）240万，汽车（现值）37万。每年收支状况如下表所示：

关先生和王女士都很忙，没时间理财，而且理财知识也比较缺乏。20 07年初，关先生买了约150万公募基金，截止到今年9月初还剩130万左右。总的来看，关先生夫妇风险承受能力较强，认可长期投资，短期可以承受30%-50%的损失。家庭的理财目标是在承受一定风险的情况下，获得较高的收益。

合理运用备用金

一般情况下，家庭应预留3到6个月的生活开销作为家庭备用金。由于关先生的家庭开销较大且所需供养的人口较多，所以建议留出半年的开销约18万作为备用金。历史经验证明，大部分家庭的备用金有70%是常年不动的，因此建议关先生将12万的备用金存入货币市场基金，其余的6万放在活期卡中。

一般情况下，货币市场基金的收益被视为无风险收益，目前的年化收益率约在2 %-3 %之间，这一收益率远高于0.81%的活期存款利率。另外，货币市场基金具有很强的流动性，赎回是T+1天到帐，而关先生夫妇又有大额度透支信用卡，可以满足货币市场基金赎回期间的流动性。……