陈　默

美国金融危机愈演愈烈。继美国政府托管“两房”、雷曼兄弟破产、美林银行被收购之后，美国最大的保险公司AIG被美联储救助，高盛和摩根士丹利获准成立金融控股公司直接吸储。同时，美国政府提出用7000亿美元干预案来应对此次次贷危机。

中国金融机构能否在此次金融危机中独善其身？中国金融机构如何持续提高盈利能力和风险应对能力？《中国新闻周刊》专访了中国银行董事长肖钢。作为中国国际化程度最高的银行，中国银行的表现令人关注。

中国新闻周刊：美国次贷危机的影响已经超过美国本土。9月15日，美国雷曼兄弟控股公司宣布破产。据了解，中国银行持有的该公司贷款和债券达1.2亿美元，那么，中国银行如何应对这次危机？

肖钢：作为中国国际化程度最高的银行，中国银行的外币资产占总资产的35%，中国银行收入的30%来自海外市场。毋庸置疑，美国金融危机给中国银行带来了损失，但自去年下半年起，中国银行就采取了一系列积极有效的措施，调整投资组合，压缩海外投资总量，加强内部管理，降低和减少了预期风险。

截至9月17日，中国银行集团对美国雷曼兄弟控股公司的贷款余额为5000万美元，对雷曼兄弟子公司的贷款余额为320万美元。此外，中国银行集团共持有雷曼兄弟控股公司及其子公司发行的债券7562万美元，均为中行海外附属机构和海外分行所持有。这些债券和贷款合计占中行集团今年6月30日总资产的0.01%，占集团净资产的0.19%。

对于这些债券和贷款，中国银行将依据相关法律法规进行处理，最大限度维护债权人合法权益，减少损失。根据雷曼公司提交的破产申请文件，雷曼公司资产6390亿美元，负债6130亿美元。目前，中国银行正对可能发生的损失进行风险评估，最终可能的损失将取决于雷曼公司是否进入破产程序及清算结果。

顺便提一下，在当前的市场环境下，中国银行目前持有的“两房”债券投资组合估值是盈利的。

中国新闻周刊：美国金融危机还在持续深化，中国银行的盈利状况会不会受到影响？

肖钢：次贷危机远没有结束，还在继续，下半年乃至于明年国际金融市场形势依然严峻，危机影响还可能继续加深，中国银行对此已有充分的思想准备与应对措施。

仅就雷曼兄弟来说，我们的损失到底有多大，要看最后清偿的结果。针对危机中可能发生问题的金融机构，中国银行的研究人员正在逐一分析排查，总的看，这些债券风险还是可控的。

中国新闻周刊：此次美国金融危机，再次提醒人们关注金融安全，你如何评价中国银行的风险管理和控制？

肖钢：多年来，中国银行逐步建立起一套比较规范的风险管理制度和管理机制。这是一个不断完善的过程，我们的风险管理还存在薄弱环节。通过此次次贷危机，我们也开始反思和吸取经验教训。比如中国银行对复杂金融产品的估值能力就比较薄弱，在这方面，我们更多依赖国际评级机构作出的评估。今后我们必须增强自己的估值能力和技术。

作为一家历史悠久的国际化银行，中国银行历经国际金融市场的动荡和考验，在几十年的历练中积累了丰富的经验，造就了一支优秀的专业人才队伍，形成了一整套比较规范的风险管理制度。这是我们能够有信心面对这次危机的根本原因。

中国新闻周刊：中国银行是刚刚结束的2008北京奥运会和残奥会的唯一银行合作伙伴。你能介绍一下中行的收益情况吗？

肖钢：中国银行作为奥运会和残奥会唯一的银行合作伙伴，确实从两个奥运会服务中收益良多。两个奥运会期间，中国银行通过在北京，天津，上海，青岛，沈阳，秦皇岛，香港等7个地方的所有赛区独家提供金融服务，一共完成了业务交易量92000笔，开展了17种外币兑换业务，每天的收款超过700万人民币。

我们服务奥运获得的经济收益，已远超过我们的赞助。从这次奥运服务我们也深深体会到，服务确实创造价值。仅仅奥运特许商品的销售收入已经超过70亿元人民币，整个中国银行的奥运会和残奥会直接收益，据不完全统计，达20亿元人民币以上。

此外，中行还享有其他方面的奥运权益，我们还开发了一些服务奥运的产品，提升了中行的品牌价值。

中国新闻周刊：奥运服务结束后，中国银行还有何打算？

肖钢：奥运会的时间是短暂的，但改进服务是永恒的。奥运会结束后，我认为，最重要的是，如何建立长效机制，把优质的奥运服务坚持下去，并不断改进与提高，这就需要转变服务模式，加快服务创新，完善服务渠道，加强服务管理，转变服务模式，要建立“以客户为中心”的流程银行模式。过去，我们是以产品或者银行某一部门为中心的，已经不适应客户的多方面的要求了。我们重新梳理客户、产品、渠道的职能分工，把我行客户分成三类，即公司、个人和金融机构三类客户，这是我们的上帝！然后是加强产品职能，一切都围绕客户需求提供；再就是渠道建设，网点是很重要的销售渠道，中行1万多个网点天天面对客户；第二个渠道是电子银行；第三个是ATM、POS机等自助设备。

目前，中国银行已组建了三个“大部”，并开始运作。一是公司金融总部，原来好几个部门都整合到公司总部里面；二是个人金融总部，把为各种个人服务的需求整合到一起；三是运营总部，整合后台操作渠道运营的管理。

这个模式的转变非常有意义。按照客户、产品和渠道各司其责，有利于优化组织架构与业务流程，持续改进对客户的服务。

中国新闻周刊：继中国股市之后，中国的房地产市场今年以来也出现了剧烈的波动。中国银行的房地产贷款业务会不会出现类似美国次贷危机的风险？

肖钢：中国银行的房地产开发贷款占贷款总量的比重比较小，我们对开发商贷款准入门槛比较高，掌握标准比较严，因此贷款质量总体较好。房地产市场波动给银行业会带来不利影响，但不同的银行影响程度也肯定不一样。我们密切关注市场变化，作过多次压力测试，有信心应对可能带来的不利影响。

中国银行率先开展了个人按揭贷款“直客式”服务模式，不过分依赖开发商贷款来拉动个人按揭贷款，直接跟贷款买房者联系，通过审核贷款人的收入、工作稳定性和身份来做个人业务，有利于保证业务真实性，提高贷款的质量。

中国新闻周刊：有分析人士认为，中国的金融机构可以利用此次全球性的金融危机来进行并购，中国银行有没有类似的收购计划？

肖钢：中国银行堅持国际化发展战略，还要继续扩大在海外的业务。这是中国银行的长期战略，不受短期危机的影响。

并购是中行实施国际化发展战略的重要途径。2006年，中国银行成功收购了新加坡飞机租赁公司，现在经营的效果不错。今后合适时机我们还会考虑并购，但会采取审慎的态度，并购对象要符合中行战略需要，并购行为要有利于为股东创造价值。