张成君　王元亮　杜继宝

对于部分中小企业和个人而言，现代典当行业的兴起，为他们提供了传统融资方式以外的融资新渠道，在一定程度上为解决其临时性资金需求起到了拾遗补缺的作用。本文以黑龙江七台河地区典当行业发展现状为例，提出经济欠发达地区典当融资的问题与建议。

七台河市典当行发展现状分析

目前七台河市有四家典当行通过了工商部门的年检，四家典当行注册资本金2000万元左右。

总体上看，七台河市典当行业在发展中存在的主要问题是：

对融资方式的补充作用未得到有效发挥。从2004年初至今，七台河市典当行为临时性资金不足的中小企业及个人累计办理典当融资仅1200万元，典当行的融资补充作用未有效发挥。

业务经营拓展空间逐渐被压缩。一是市场不正当竞争加剧。目前越来越多的房屋贷款抵押公司、寄卖商行等所谓“黑典当”的出现，严重扰乱了典当市场经营环境。二是行业监管缺位。“黑典当”仅需一般企业登记，没有严格的准入审批制度制约，缺少必要的部门监督。三是典当融资业务自身的局限性。典当要求典当人必须拥有完全所有权的可供典当的财产，而目前不少中小企业面临的问题是没有那么多有效资产。

个别典当行违规经营造成的影响恶劣。个别典当行曾违规吸收存款和发放贷款，对经济金融的正常运行造成恶劣的影响，使得数量众多的中小企业及广大市民对典当融资并不十分认可。

从业人员素质制约了典当行的发展。调查数据显示，七台河市典当行从业人员大多为股东本人或其亲属，学历普遍不高，基本不具有专业的典当从业资质。

规范发展典当行业的政策建议

加强监督管理。一是要严格按照有关法律法规，加大执法监管力度，促进典当行业依法守规经营；二是督促典当行业加强团队建设，提高业务人员的综合素质，有效防范和控制风险；三是进行综合治理，整合资源，积极争取开办正规的典当业务，取缔寄卖行的非法融资业务，引导民间资本发挥应有的作用。

典当部门应从强化内部管理入手，规范经营行为。一是要从加强风险控制的角度出发，守法经营；二是制定完善配套的业务操作程序，与市场的发展相符合；三是应该始终把风险防范放在首位，层层把关。

有关部门要加强协调沟通，实现信息共享。人民银行和有关金融监管部门要加强与司法、商务、工商等行业监管部门的协调沟通，实现信息资源共享，共同强化对典当行业经营行为和经营秩序的监督，促其健康发展。（作者单位：人民银行黑龙江七台河市中心支行）