彤　彤

有不少“零存款”的朋友，她们大多都是按揭买房，超前消费，一边为房奴车奴卡奴的身份连连叫苦，一边却忙活得不亦乐乎。比如小月，工资都在吃饭、购物上面消费掉了，基本是月光一个。上周，她给彤彤说遇见了喜欢的人，现在准备学习理财，做个持家的女人。可她有个疑问，自己每月只有1000块左右的余钱，能买基金吗？

如果你也是她们中的一员，我们一起学习基金定投，那可是再合适不过的了。

什么是基金定投？

它是“定期定额投资基金”的简称，就是说，在一定的投资期间内，以固定时间、固定金额申购某只开放式基金。

基金定投有风险吗？

基金盲们的这个疑问在网上被评为最令理财师抓狂的问题。从理论上来说，任何投资都是有风险的。基金定投的风险主要来自于该基金所投资市场的风险。投资周期越长，亏损可能性越小。一些收益平稳的基金产品基本不会出现亏本风险。

定投有哪些优点？

积少成多。如果你每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定投就可以“聚沙成塔”，不知不觉中积攒一笔不小的财富。

平均投资，分散风险。资金是按期投入的，投资的成本比较平均，最大限度地分散了风险。

基金定投适合哪些人？

特别适合那些无积蓄的年轻人、筹备教育经费和养老经费的人以及风险承担能力弱的工薪阶层。

申请定投基金需要什么条件？

在日常基金交易时间，也就是除法定节日外，周一到周五，早上9点到下午3点间，携带身份证、银行卡到指定代销机构，如银行网点，开立基金账户，选好要买的基金，签订定投合同。

基金定投最少要投多少？

大多数基金申购门槛是1000元，相比之下，每次定投所需的最低金额要少得多，一般100元就可以。不过，最好能保证银行账户里每期都有足够的钱用来定投。

基金定投的期限有多长？

不同银行所规定的定投期限有所不同。如工行推出的基金定投期限可以是3年或5年，都是一个月扣一次款，投资一次。请放心，你也可以中途去银行办理暂停定投业务。

定投业务收不收额外费用？

只收取购买基金的申购费，不收取其他额外费用。

秘籍——选波幅大的基金来定投

那么基金定投的奥秘何在呢？定投的原理是将风险摊平、降低平均成本，所以这种方法适合于波动大的产品，比如说指数基金。短期来看，股指涨跌难料，但长期来看，股指总是上涨的。

来看我身边的两个“基民MM”，9个月来，小媛的基金从10元稳步攀升到14元，彬彬的基金同样从10元出发，不过她的基金上上下下波幅较大，最后升至12元，升幅仅为小媛基金的一半。请你猜当初如果这两种基金同样采取每月1000元的定投，谁的收益会更大？

外行肯定说小媛的涨幅大，当然是小媛赚得多，其实，你错了。实际上，9个月来两个人各投入9000元，小媛的基金虽然涨了40%，但盈利仅为1600元，而彬彬的基金涨幅虽然不多，但是盈利却有2700元。

是否觉得很神奇？

基金定投实际上就是采用平均净值投资基金的方法。如果定投期间，净值波动较大，特别是向下波动的时候较多，由于下跌时净值较低，同样资金可以买到更多的基金份额，这样最后反而会有更大的收益。

明白了其中奥妙所在，我们就知道了，定投那些波幅比较大的基金，如果你登录专业的基金评级网站，比如彤彤经常使用的晨星网站（http://cn.morningstar.com），察看它们的业绩，你就会看到“标准差”一栏，这个数据便是衡量基金产品波幅的。如果两个基金产品其他各方面都差不多，标准差较大的那个会更加适合定期定额投资。

当然，请切记这不是唯一选择定投的标准，前提当然还要建立在好公司、好成绩、适合你的合理配置下。

助理编辑 王琳