据中国烹饪协会公布的统计数据显示，中国现有餐饮业网点达400万个，其中个体私营性质380万个，外资、合资与国有性质约20万个。在餐饮业高速发展的同时，火灾、大面积食物中毒等恶性事故层出不穷，不仅给消费者造成身心伤害，也令业主承受了相当大的经济损失，而在自身难保的情况下无法保证受害消费者获得足够赔偿。

险露山水

今年2月初，国内首个餐饮业综合保险由华安保险公司推出。这是针对餐饮业可能面临的各种风险而设计的新险种，包括餐饮场所责任保险、财产损失保险、营业中断损失保险、雇主责任保险、现金保险、餐饮场所停车场责任保险6个险种。产品分为基本保障计划和优越保障计划，餐馆业主可以根据自身的实际需要选择组合购买。其中，基本保障计划中的餐饮场所责任保险也叫“食客安心”保险，这是与消费者关系最为密切的一个险种。

目前所设计的食客安心保险，实际上是餐饮业主为顾客购买保险，该责任保险可以转嫁餐饮业主的风险，分担了餐饮业主经营餐饮业务时造成食客等第三者人身伤亡或财产损失依法应负的责任。尽管此类保险化解了餐饮业所面临的主要责任风险，但一些在餐厅里最常见的争执，比方食客的财产损失、盗窃、车辆被盗等事故，保险公司目前作为除外责任不负责赔偿。不过针对市场进一步需求，保险公司也正在计划逐步扩大相关保障的范围。

保障解密

赔付范围

在食客安心保险有效期内，在保险单列明地址的营业场所内，由于被保险人的过失引起下列事故，造成食客等第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担经济赔偿责任的，保险公司根据合同的约定负责赔偿：

火灾、爆炸；食物中毒，包括他人投毒；摔伤、烫伤、撞伤、砸伤；电梯、升降机在正常运行过程中坠落或突然发生故障；保险单中列明的营业场所布置的，属于被保险人所有或使用的广告、霓红灯、装饰物坠落。

保险公司还负责赔偿被保险人事先经保险人书面同意而支付的诉讼费用或仲裁费用，以及发生保险事故后，被保险人为防止或减少对第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任所支付的合理的、必要的施救费用。

免赔项目

食客安心保险合同中同时规定，并非所有在餐厅用餐时发生的损失保险公司都会负责赔偿。这一险种的除外责任，也就是不负责赔偿的重要不保事项目前包括：食品、饮料掺有异物；其它食源性疾病，如腹泻；外卖食品或饮料；食客的财产损失等。但是，如果餐饮业主有这方面的投保需求，也可以在增加一定保险费的基础上和保险公司特别约定。

保费依据

根据餐馆类型、占地面积、存在风险等诸多具体因素，投保食客安心保险的保费不尽相同。一般保险公司按照制定的费率表根据投保人的具体情况计算，最低几百元，最高则在几千元。其中，西餐厅保费最低，其它依次是中餐厅、快餐厅和火锅店。

以某经营中式快餐的小型餐馆为例，其营业面积约280平方米，房屋为租赁性质，进行过简单装修，资金投入不大。由于快餐店进出人员较多，特别是中午进餐客流量大，服务员难以一一照料周到，存在因拥挤、次序混乱或服务疏忽而造成顾客摔倒、烫伤的风险可能，该餐馆业主若想通过投保食客安心保险转嫁对食客的责任风险，则需要缴纳的保费大约为1800元／年，将得到累计赔偿限额为50万元、每人赔偿限额为10万元(其中医疗费用限额为5000元)的保障。业主可以根据自己的需要购买一份或多份，购买多份则赔偿限额相应按倍数增加。

投保实例

今年初，两位客人在北京市海淀区首体路的一家火锅店用餐时，其中一名客人将打火机放在餐桌上，由于距火锅炉过近，打火机突然发生爆炸，导致火锅下的固体酒精爆炸燃烧，造成一位客人手臂、面部、外眼部灼伤。该餐馆于2005年3月16日购买了一份保费为2500元的食客安心险，保险金额为50万元，每名客人的保险赔偿限额为lO万元。根据保险公司的勘查结果，华安保险公司按保险合同规定赔付了这次事故所造成的客人受伤产生的相关医疗费用和其它直接损失。