马洪波　刘　毅

当前，随着高校的扩招和贫困学生群体的出现，发放学生助学贷款已成为体现教育公平、防止贫困学生辍学的主要手段，但助学贷款的发放也面临着许多现实的困难，造成这种现象的原因很多，但很重要的一点，是我们整个社会信用评估体系的缺失，尤其学生作为一个特殊的群体，银行、学校、用人单位都难以准确掌握其信用状况，这就给助学贷款各项工作的开展造成了很大困难。事实上，对高校学生除了进行诚信教育外，很重要的一点，就是要建立一套符合高校学生实际、具有可操作性的个人信用征信系统。

一、学生个人信用征信系统评估项目的选择

选择哪些项目来评估在校学生的信用状况，是构建学生个人信用征信系统成败的关键。在选择评估项目时，除考虑学生的财产能力外，还应考虑学生作为受教育者的日常表现，特别是那些对我们判断学生信用意识和信用状况有帮助的项目，如学生是否有考试作弊行为、是否按时缴纳学费、是否按期归还图书等，由此来构建整个信用征信系统。

我们认为应分四个类别来考查学生信用状况，这四个类别分别是：学生自然情况；学生表现情况；学生缴纳学费情况；学生收入情况。这四个类别又可细分为若干评估项目。例如，在学生自然状况中，考虑到城乡收入存在的差距以及患病因素对个人经济状况的影响，我们可以选取学生户籍状况和健康状况作为评估项目，再考虑到学生在经济上对家庭的依赖性，我们可以把学生家庭经济情况也列为评估项目，以全面反映学生的信用状况。……