流　帆

文中提语：在当前高房价和低利率情况下，购房者实际上是把购房的所有风险都压给了银行。

对于忽忽上涨的房价，朱成陇看不到背后的深层动因，他看到的只是日益火暴的购房市场，和低贷款利率带来的购房低成本。

“现在买房很划得来的！”朱成陇并不是一个房地产市场的投资里手，他只是一个刚刚在一家效益还不错的外企工作几年的年轻小伙子。

小朱购买的房子是位于北京东部朝阳路沿线的XX家园。户型应该还不错，小朱对其觊觎良久，从小区建设的一期一直跟踪到现在的三期。

再不买还不涨到天上去？小朱认为现在购房正逢其时。

这种分析也是当前房市比较普遍的观点。所以，小朱一出手就买一套140平米的大房子。为此，小朱要背上不小的负担：首付17万，月供4000。而且，首付中一多半是父母垫付的，另一小半中一部分是管同事朋友借的，最后一小部分才是这几年自己攒的。

算账关键其实在于月供能不能承担。

“我算过了，每个月扣公积金将近800块钱，按双倍返还计算，这一项我每个月就是1600元钱用来还款。扣除800块钱的其他收入差不多也有6000左右，我每月只需要再拿出2400块钱来交房贷，按照人民银行个人还款每月不超过收入50%的规定，我也是符合的。”

听起来句句是理，不过，对于小朱之类的想法，一些经济金融专家却有不同看法。专家们认为，这是购房贷款利率过低导致了房地产市场需求过热的幻象。

低利率，房价上涨背后的推手