■作者：《运东经济评论》TrishSaywell

编译：Fuller

上海的曹先生快50岁了，他上学的时候正碰上“文化大革命”。当时红卫兵们把学校的老师当作敌人,当时知识越多越反动的说法十分流行。他也没有在学校里学到什么。直到二十挂零，方有机会在夜校里读了一点书。在后来也深悔自己没有碰到好时候。

光阴如箭，一晃眼，现在曹先生的儿子也已经18岁了，他自己打算去新西兰读书，曹先生老两口也十分支持。但是曹先生明白，这意味着需要老两口四处去找寻钞票为儿子支付高昂的学费。老两口自己的全部积蓄只有人民币13万元（等于1.57万美元），要支付儿子4年的学费和其他开支显然是不够的。当然儿子也有可能在课余打工来赚些钱弥补差额，但曹先生又不希望儿子去打工，这会影响学习。于是曹先生一反中国人的借贷传统，不向亲友低三下四地告帮，而是异乎寻常地用自己的房子作抵押，向上海的浦东发展银行借了20万元人民币。

“现在人们特注重教育方面的开支，”浦东发展银行私人银行业务部的副总经理冯静（音译）说，“他们并不认为这是贷款，而是把它作为一种投资。”

成百万的中国人开始像曹先生那样走在消费者信贷革命的前列，而银行家也力求迎合这种趋势。在过去的十来个月里，银行想方设法地在各个领域里发放信贷，如汽车、住房、旅行、教育、家具等等。有些银行正在聘请一些咨询公司为其策划零星信贷的战略；有些银行则调配职员另辟新的消费者贷款部门。……