李静怡

赚几杯奶茶钱，有没有兴趣？

面对警察叔叔，大学生张同学回想起朋友李同学给他推荐无门槛兼职的那个遥远的下午。

刚刚成年不久的张同学，在银行办理了自己的第一张银行卡。不久，张同学接到了大学录取通知书，报到入校后，学校统一组织新生又办理了一张专用银行卡。“那我到底用哪一个呢？”张同学犹豫不决，这时，朋友李同学给他发来了消息：“铁子，我有同学有渠道在收银行卡，他试过，租出去月结500，就当赚几杯奶茶钱，有没有兴趣？”

“天上掉馅饼，真有这么好的事儿？”张同学开始怀疑：“他们想用我的卡干什么？”李同学劝说道：“放心，咱们就相当于出租了一张卡而已，他们具体做什么咱们又不知道，违法不违法的，咱们也不是共犯呀。”张同学想想也是，对方出的价的确不低，自己又用不着，再说，朋友推荐的应该没问题。于是，张同学欣然允诺，把银行卡4件套——卡、U盾、电话卡、身份证信息，一并租了出去。这期间，张同学收到了银行发来的“所有卡可能涉嫌诈骗、洗钱犯罪”的通知，心里七上八下的，但他又一想，租卡人还算诚信，按约定给了钱，应该不是骗子，而且李同学也说了，不知不问罪嘛。最终，张同学决定假装没看见这条提醒信息。

好景不长，没过几个月，张同学发现对方突然没了消息，别说租金，连自己那张银行卡都被冻结了。郁闷的张同学决定把卡挂失算了。来到银行的他惊讶地发现，卡里竟然还有两万多的余额。尽管他知道，这钱肯定是出租后转进来的，但是钱财动人心呀，而且租卡人都跑路了，还有谁会追究，他一拍大腿，决定“黑吃黑”。

张同学在银行办理挂失补卡。柜员在查询漫长而巨额的流水账单后，发现这张卡曾有百万流水频繁往来，于是将情况告知张同学，并反复询问他是不是本人使用，需不需要报警。张同学还是坚持声明卡是自己使用的，最后在签署了声明后补卡，并取走了两万多的余额。

这之后，随着诈骗团伙落网，“拔出萝卜带出泥”，张同学也因涉嫌帮信罪和盗窃罪，一脸蒙地被警察叔叔找上了门

和我有什么关系？

“只是钱在卡里转了一圈，和我有什么关系呢？我也没见过他们，他们干什么我怎么知道。我觉得自己没干什么坏事啊”张同学的经历并不在少数。很多大学生或准大学生甚至没有意识到，出租、出卖银行卡可能严重到涉嫌我国第三大罪名——帮助信息网络犯罪活动罪，也就是帮信罪。

帮信罪指自然人或者单位明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的行为。收购、出售、出租“两卡”涉罪是帮信罪发生最频繁的类型，九成犯罪者均为初犯。“两卡”是指“手机卡”和“银行卡”。除了银行卡、银行账户、结算卡本身以外，微信支付和支付宝等第三方支付机构的支付账户也算在“银行卡”内。一些大学生甚至还会从受害者变成加害者，从提供卡的“工具人”变成收卡的“卡商”“卡农”，明知上游成员涉嫌网络犯罪，还介绍、发展其他同学参与卖卡、租卡，或者直接收卡供给上游获利，这种情况影响更加严重。

这一罪名的产生和我国严厉打击电信诈骗、网络赌博，开展“净网行动”“断卡行动”息息相关。换句话说，遍布全球的诈骗分子可能不好抓，但是在国内可以切断洗钱渠道，让其白骗一场。可以说，“两卡”类帮信罪并非你情我愿地占小便宜、达成交易，而是为网络诈骗等严重犯罪提供土壤、助纣为虐。其危害也并非局限于出卖、出租“两卡”的蝇头小利，而是涉及到金融交易秩序和切真的“人”：长长流水里短短的一行记录，可能就是一個家庭的养老钱、养家钱、上学钱，甚至是救命钱。

兼职？招聘？小心连人带卡一起“租”！

涉及“两卡”的帮信罪，除了像张同学这样单独非法买卖、租借“两卡”外，还可能连人带卡一起“租”。大四生小明（化名）在暑假找实习工作时，一个招聘广告吸引了他的注意：包交通和餐费，福利好，没有学历要求，负责资金收付，工资高，有提成。忐忑的小明前去面试，单位乐呵呵地接收了他，让他下载专用的APP绑定自己的银行卡，还有一个人专门负责指导他怎么转款、转给谁、转多少。办公场地果然待遇很好，不仅有空调、Wi-Fi，甚至无限量供应水果、饮料、零食。尽管小明偶然间听到同事说这钱是骗来的，但学校要求的实习时间已经过去大半，再改换门庭可能来不及了，加上金钱和福利的诱惑，小明还是兢兢业业继续着实习，偶尔也打打秋风占占小便宜。直到有一天，警察将这个实习地点一窝端，背着一书包饮料的小明心情沉重地前往了警局

小明的行为实质上是在“水房”进行“跑分”，即到专门的洗钱地点，通过个人银行卡、收款码等进行收款、转账，来将犯罪得来的赃款“合法化”。洗钱团伙可能会提供优渥的食宿环境和工资、分成麻痹大学生，或者在其到达工作地点后由专人贴身监视，让他们用“两卡”进行线上转账，或者带去ATM机前刷脸取款、转账。有时候大学生即使认识到对方在从事违法犯罪活动，为了拿到钱或者慑于监视，也对此睁一只眼闭一只眼地听从了，最后涉嫌帮信罪，悔不当初。

帮信罪处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。非法出借、租售“两卡”，还会计入个人征信，对贷款、信用卡申请产生影响。行为人还可能面临罚款，以及信用惩戒、限制业务、严管账户等惩罚，五年内还会被暂停银行账户非柜面业务，支付账户所有业务等；手机卡会在惩戒期内停止行为人的新入网业务，各基础运营商只保留一个手机号码。

大学生要提高警惕，增强认知，对“两卡”出借、租售学会拒绝，不要贪图小利，寻找兼职、实习、工作的单位时也要多加注意。

没人追？不，盗窃罪！

取出自己账户里别人不要的钱竟然会涉嫌盗窃罪？在意识到自己出租、出卖的卡内转入他人金钱后，有些大学生贪便宜，会想方设法占有这些黑钱。有的密切关注流水，乘人不备直接取款；有的串通同伙互相掩护，扯谎逃避看守取款；有的在触发了支付宝保护、银行止付后挂失重办账户取款；还有胆大包天的，趁着警方办上游案件冻结卡时，将其挂失重办取款。此外，因身份证丢失被盗、信息泄露等，受害者有时会“被办卡”“被用卡”，导致卡内余留赃款。有些受害者虽莫名其妙，但出于占便宜的心理，就会将账户内余额占为己有。这些情况都可能涉嫌盗窃罪。

这类盗窃罪涉案金额从几千到几万、十几万都有，常见有意识的团伙作案。一些人吃准了犯罪团伙不敢声张赃款被盗，于是通过熟人介绍、网络联系对不同犯罪团伙“黑吃黑”“薅羊毛”，最终往往“帮信罪”“盗窃罪”数罪并罚，流下悔恨的铁窗泪。一些单纯的大学生即使没有主动“黑吃黑”的打算，在发现卡内留有余额，而办新卡会让来源不明的钱被“没收”后，本着“既然没人要，不要白不要”的心理，也会注销、重办卡再取款，就像开头案例中的张同学那样。然而，一般银行会反复确认是否是本人用卡，有没有涉嫌洗钱，并以此判断金钱归属，如果在银行通知、划定责任的情况下，依旧咬牙认定钱是自己的，签署责任协议，就只能在被警方问询时打碎了牙往肚子里咽

这是由于，虽然卡、账号是本人的，但是实际执卡人并非本人，即使是“被遗忘”的赃款，其支配权和所有权也均不属于卡主人，卡主人显然知晓卡里的钱并不是自己的合法转入的财产。卡主人想方设法重建对账户的控制、取款、转账，本质上是故意秘密地非法占有他人财产，因此，实践中这类行为可能涉盗窃罪。可见，君子爱财，取之有道，切莫利欲熏心，截取不义之财，否则会将自己推入犯罪的深渊。

责任编辑：马春梅