吴云峰

山西省临汾市尧都区刘村镇卧口村两委干部将一面写有“惠农e贷及时雨，铺平农村致富路”的锦旗送到了农行临汾尧都支行，感谢农行对该村100余户村民特色养殖给予的信贷支持和用心服务。类似这样的锦旗、称赞，在临汾农行辖内各支行还有很多很多。截至去年底，该行涉农贷款余额突破60亿元，近3年累计投放达40亿元;农户信息建档行政村1286个、有效建档户2.09万户，授信达1.8万户、120亿元，范围涵盖果、菜、蛋、奶、农机、农资等各个行业，有力支持了当地农村农户农民的生产经营，为乡村振兴搭起了“连心桥”。

“多亏农行去年秋季给俺们苹果种植户每户发放的5万元‘苹果e贷贷款，让我们果农的苹果穿上‘嫁衣远销省内外甚至国内外。”一位黄河壶口岸边的果农说着心里话。

临汾分行主动对接当地农业部门，紧抓上级行“下沉贷款审批权限、提高贷款授信额度”的机遇，着眼农产品生产、加工、流通、销售全链条，发挥惠农e贷具备的“新、快、准、信、简、惠”等优势，根据辖内不同地区的特色产业，积极创新开发相应的“惠农e贷”特色产品，构筑出诸如吉县的“苹果e贷”、隰县的“酥梨e贷”、永和的“红枣e贷”、襄汾的“药材e贷”、曲沃的“蔬菜e贷”等一系列特色产品。特别是去年以来，该行努力降低疫情防控对农业生产经营带来的不利因素，优先发展以生猪为代表的“养殖e贷”，积极发展乡村“旅游e贷”，受到地方政府和农民朋友的一致欢迎，进一步满足了农户的生产生活需求，加大了金融服务的覆盖度。

临汾分行坚持首选优势特色农业发展最好的乡、最好的村、最好的户的思路，推进“大户小户一起做”，合理增加规模大、效益好、信用高的存量“惠农e贷”客户授信，提高单位客户价值。推进“城市县域同步做”，立足城市行区位特点，挖掘城郊农业、设施农业信贷潜力。推进“一二三产全面做”，将“惠农e贷”服务环节从生产向加工、流通领域延伸，扩大业务覆盖面。同时，按照“围绕特色村、面上全覆盖、点上重点推”思路，全面推进农户信息建档工作，建立自主强大有效的客户数据库，牢牢抓住“三农”数据战略资源，扩大贷款发放渠道，占领市场制高点。

在贷款申请环节上，临汾分行借助“中国农业社会化服务平台”，通过“平台申请、后台受理”的方式可以直接支持村集体经济组织、托管服务主体进行农业生产托管服务贷款申请，可以利用农村“三资管理平台”满足政府对村集体经济组织、托管组织贷款资金使用的监管需求。在后台受理环节上，依托农户信息建档（FAS系统）平台实现了主体信息录入、线上审批、农行掌银手机APP放贷、农户人脸识别身份验证等服务功能，让农户足不出户享受到“随时、随地、随需”的24小时在线的信贷金融服务，解决了传统融资方式材料多、时效低的问题。在利率优惠上，秉持“减费降息让利于农”的原则，针对不同客户群将农户贷款的年化利率保持在同业最低水平，让利于农民朋友，服务于乡村振兴。

为进一步织牢惠农贷款的风险保障网，临汾分行抓要害、定方向，把住第一个关键点，就是村干部、村能人及村民致富带头人，在获得了三级政府的一致认可后，由支行三农部门客户经理直接对接村委，与村委密切合作，由村委向农行推荐守信用、有头脑、干劲足的农户;其次把住第二个关键点，即客户经理同村干部一起逐村挨户，走访采集信息，开展二次实地调查，这样一方面密切了银行与政府的关系，另一方面也保证了惠农贷款发放的合理性和可靠性。在具体工作推进中，把住第三个关键点，即给发放出去的貸款再加一道保险锁，由村委会作为贷款的第一考察人，把村委会及相关推荐人纳入贷款体系，发现贷款有一户出现不良贷款预警，整村贷款拉响预警，直至整改解除。用这种政企合作、资源共享的方式，既解了农民生产生活的资金之“渴”，为当地农业产业发展注入了金融活水，又为贷款的发放和贷后管理提供了坚实保障，构建出了农户“想贷”与银行“敢贷”的良好格局，赢得了社会各界的广泛赞扬。

家住吴村镇的胡小壮从事养殖业10多年，他一直想扩大养殖规模，购置几套自动化智能养猪设备，但手头资金不是很宽裕，申请贷款最多只有30万元。2021年6月份，某支行客户经理审核了胡小壮的相关情况后，为他申请了农担担保贷款，很快50万元专门用于种养殖业的“惠农e贷”款项就到账了。有效缓解了农户“融资难、融资贵、融资少”的问题，提升了客户覆盖面，实现了农行和农户的双方共赢。

“我们三农中心一共8个人，是尧都支行平均年龄最大的一个团队，靠着对农行的忠诚与热爱，对三农工作的执着和坚守，2021年‘惠农e贷累计发放6846笔，金额超10亿元。”尧都支行三农中心主任秦卫选自豪满满地说。

临汾分行拥有一支不折不挠、敢打硬仗的“三农”铁军队伍。该行以“金穗惠农通”工程为抓手，所辖每个支行均成立一支三农专职业务团队，且每个网点都要设置三农兼职团队，通过召开现场会、适时开展系统操作培训，采取实地巡检、微信群交流等方式，加强对三农服务人员的培训学习力度，提升三农工作人员的职业素质和专业水平，树立了惠农通工程的品牌形象。临汾分行从事三农工作的人员，大多是信用社分家、乡镇网点撤并前入职的老员工。有着丰富的农村资源，也有着浓厚的乡村情结。惠农e贷下沉网点，激发了老员工的工作热情，让他们重新回到曾经工作过的地方，通过惠农e贷支持农户发展生产、支持农村乡村振兴，为曾经扎根过的乡村办一些实事，这就是农行人最朴实的金融初心。