张新淑 山东省青岛市西海岸新区发展和改革局

引言：对于处于经济转轨阶段的中国，在资源配置方面政府仍然起到了非常大的作用。政策性保险便是一种有效配置资源，增进整个社会福利的重要工具。对政策性保险的研究是相当符合实践需要的。

一、实施情况

目前，新区农业政策性保险基本实现全覆盖，农产品价格保险试点正在进行探索，尚未取得成果。除居民医保外，其他政策性保险正逐步推开，部分试点创新性较强。

1.农业政策性保险情况

自2007年农业政策性保险开办以来，现有小麦、玉米、花生、马铃薯、设施农业（日光温室大棚/大中拱棚及棚内作物）、葡萄、公益林、肉兔、育肥猪、能繁母猪及农机保险等十一个险种。2018年新区政策性农业保险承保规模（种植业和养殖业）共2306.94万元，2019年承保规模2906万元，2019年农业政策性保险理赔金额达到2070万元。

从2019年开始，新区首先在茶叶、蓝莓两种特色农产品上进行目标价格保险试点，区财政和农户按照8:2的比例投保，两项财政补贴保费共计333万元。茶叶按照每亩480元投保，在海青镇试点，投保4436.23亩；蓝莓按照每亩960元投保，在宝山镇试点，投保2122亩。

2.其他政策性保险情况

新被征地农民养老保险，新区治安保险，校方无过失保险，60岁以上老年人意外伤害险，贫困人口保险全区已经实施。

2020年泊里镇创新激励做法，为董家口社区居民投保“社区居民综合保险”，针对意外事故、伤残、医疗、大病救助和家庭财产损失进行赔偿,一个家庭保费220元/年，家庭成员平均分享总保险金额695000元，保费由镇财政负担。

新区应急办牵头研究设立灾害民生综合险，投保范围为辖区内常住人口和流动人口以及灾害发生时受到伤害的其他人员，包括自然灾害导致房屋倒塌损毁、火灾爆炸等导致家庭基本生活用品损坏、人身意外事故伤害、洪涝灾害导致人身财产损失等内容，其中人身伤害最高赔付15万元，抢险救灾导致人身伤亡最高赔付25万元。

二、存在的障碍和问题

1.保险品种设置与群众期盼有差距

政策性农业保险主要是保障生产成本，理赔原则是广覆盖、低保障，保险金额只是涵盖了直接物化成本部分。受灾后，农民得到的赔偿标准不高，赔偿额少。通过调研发现，群众最关心的是大额医疗费用或者重大疾病费用问题，这是群众致贫、返贫的最大隐患。除特定人群外，新区居民保险覆盖面相对较小，缺乏面向全体居民的综合险种。

2.保险面积逐年下降，农民种粮积极性不高

纯农业政策性保险投保保额低，受灾后保障程度差。2019年小麦、玉米等种植业种植面积减少了近6万亩。花生投保面积仅占总播种面积的19%。2019年政府提高了大棚保费补贴比例，投保面积才由2018年的800亩增加到2019年的2500亩。能繁母猪和育肥猪在2019年之前只有规模化养殖的才能投保，投保范围小。

3.创新性保险试点工作进展缓慢，风险大

新区2019年首次开展了政策性农产品茶叶、蓝莓目标价格保险试点工作，目前财政资金保费补贴部分，全部由区财政负担，没有上级财政资金支持。因茶叶、蓝莓价格波动大，未设置赔付率，如果保险公司出现大的亏损，下步在全区推广难度将加大。为解决目前政策性保险保障程度低，新区保险公司开发了小麦、玉米、育肥猪、能繁母猪等商业保险，倡导由农户自己投保，提高保障水平，但是参保率不高。

三、建议与措施

针对实施过程中的问题，应加快出台支持保险业发展的意见，作为新区金融发展的有利支撑。在政策性保险品种选择上，要切合群众需求和产业特色，坚持试点实施、逐步推开，引导保险产品从“防风险”向“保收入”转变。在资金投入方面，坚持市场化运作方式，加强财政兜底作用，积极引导群众参与提高保障水平。

1.利用上级扶持政策开展特色农产品以奖待补工作

开展地方优势特色农产品保险以奖代补工作，区地方金融监管局会同农业农村局等相关部门确定小麦完全成本保险和玉米大灾保险品种，积极争取政策补助。

2.设立覆盖面广的保险品种

针对居民关心的大额医疗费问题，初步设计完成“青岛西海岸新区惠民保险”，拟通过政府引导、商业运作方式，为全区133万户籍人口投保，对因疾病住院时累计发生的医疗费用，在经社会基本医疗保险、大病医疗保险、民政救助以及精准扶贫等保险项目报销后进行再补偿，最大限度解决居民因病致贫、因病返贫问题，同时增强新区落户吸引力。在运作方式上，采取一张保单，区财政出资保基本收益，个人自愿出资提高保额方式。

3.探索特色产业保险品种

探索海洋类保险品种，针对海洋产业高收益、高风险特点，在海洋牧场开发、深海网箱养殖、冷链物流运输等领域进行渔业保险试点，引导企业、养殖户或运输企业共同出资投保。创新开展“农村土地流转履约保证保险试点”，针对大规模土地流转给村集体、农户带来的风险，设立风险补偿资金池，对相关风险进行保险补偿。深化实施目标价格指数保险，对茶叶和蓝莓目标价格保险实施情况进行评估，合理调整保险内容，适时向全区推广，支持特色农业做大做强。

4.创新财政出资方式

加大向保险公司购买服务的力度，逐步增加政府委托保险经办业务的数量，通过市场机制降低风险。根据保险类别，探索将财政投入资金转为保险基金，采取基金管理方式，以支付管理费方式聘请专业保险公司管理运作保险基金。