宋 开

内蒙古农业大学职业技术学院，内蒙古 包头 014109

网络贷款，顾名思义是一种基于互联网的新型贷款模式，其与传统银行贷款不同的是网络贷款的门槛低、放款速度快、审查程序简单、交易手续费低并且不需要抵押就可快速办理好，深受大众欢迎［1］。网络贷款门槛低但是利息高，然而这种新型贷款形式进入校园之后却变了质，成了大学生谈之色变的“催命阎王”。近日，笔者从某搜索引擎以“大学生网贷”为检索词按焦点排序的方式，检索到相关新闻近3000 余条，其中大部分内容都是围绕大学生网络贷款、套路贷款进行报道。从检索的结果可以反应出目前国内大学生网贷情形依然严重，而且网络贷款被披上了形形色色的外衣，摇身一变成了套路贷，其发展形势更加隐秘且更加具有诱惑性。

一、大学生网贷现状

目前而言，大学生陷入的贷款形式主要有两种：其一是网络贷款，主要是以网上购物为主的消费贷、美容整容为主的美容贷、赌博集资的赌博贷等形式出现在在校大学生群体中；另外一种是在严打高压态势下转变了形式的套路贷，而且其主要面向即将就业步入社会的大学生，通过设置不易察觉的“隐形陷阱”，以投资创业、求职培训等名目向即将毕业的大学生进行行骗。最终在贷款无法偿还的发展情况下，大学生被迫向贷款公司低头，以拉客户的形式来缓解自己的困境，久而久之便会形成带有传销性质的黑恶势力。

二、大学生网贷原因分析

大学生发生网络贷款行为的原因有很多，但最主要是因为以下因素导致：

（一）网贷门槛低

网络贷款与银行贷款不同点就是不需要做过多的审查，监管相对较为严格且比较正规的平台会要求借贷人员上传身份证照片等信息，然而有一些网络小额贷款平台的贷款程序则非常简单，借贷学生只需要填写个人入学信息即可。另外一点区别于银行的是网络贷款不需要担保、抵押物，只看个人征信。更有甚者都不需要任何征信要求即可借贷，因为其目标不是大学生本人，而是以套路的形式把学生限制住了之后逼迫其父母缴纳滚雪球般的贷款。审查手续简便、无需征信担保，这使得价值观尚待提升的大学生群体很难抵制诱惑以身犯险。

（二）消费不理性

当代大学生大部分都是独生子女，父母惯养、家庭骄纵让他们从小就形成了不良的价值观，想要的东西几乎没有不到手的，这就使得他们无所畏惧。在进入大学之后这种不正确的价值观诱导着他们进行感性消费，潮牌服饰、名牌鞋包、大牌化妆品成了她们追求时尚、互相攀比的必备品。这种享乐、攀比、跟风的心理再度严重扭曲了大学生的价值观，让他们忘了来到大学的目的和初心。

（三）监管不到位

大学生无法抵御网络贷款的另一个原因就是因为相关部门的监管不到位。时至今日，笔者在某搜索引擎以“网络贷款”为检索词，所搜结果排名前五的基本上都是各种名目的小额贷款平台，其不查征信、不回访、3 分钟到账的言辞极大的诱惑着急需用钱的借贷者。监管部门对放贷平台资质监管不到位，搜索引擎又以竞价排名检索内容，这种双重的监管不到位便成为了大学生网络贷款乱象的另一大诱因。

三、网络贷款的危害

贷款本身就是以提前透支未来经济实现现阶段目标的行为，其前提必须是借贷者有偿还能力方可进行贷款。很多所谓的网络贷款平台在宣传的不诚实，仅仅放大了贷款的好处却对后续如何还款以及贷款利率提之甚少或者遮遮掩掩，由于学生对于金融知识的缺乏以及社会阅历尚浅，非常容易上当。网络贷款平台这种不负责任的行为将会扭曲学生的价值观、影响学习甚至危及生命安全。

（一）扭曲价值观

前文已经提到，现在的大学生的价值观都不健全，大学则是他们成长心智、摆正价值观的重要场所。然而受到网络贷款的影响，大学生原本就有些歪曲的价值观念会进一步的发展恶化。拜金主义、享乐主义、攀比跟风等不良风气将会借助网络贷款这一途径进一步侵蚀大学生的心理健康，最终将扭曲他们的价值观，阻碍日后的健康发展。

（二）影响学习

大学本是学习知识、锻炼体魄、增长本领的地方，如果大学生陷入了网络贷款的漩涡的话就会将其原本放在学习上的时间、精力用在如何尽快偿还贷款上面。一部分学生可能会抛开学习全身心的投入到打工中去，以尽快偿还滚雪球般越来越多的贷款。更有甚者可能会从其他网贷平台借贷，拆东墙补西墙，亦或是偷盗、抢骗来筹集资金，从而使得自己在犯罪的道路上越走越远，严重影响大学生学习。

（三）危及身心健康

大学生所借用的网络贷款大部分都是由没什么资质的带有黑社会性质的团体提供的，他们前期会把贷款吹得天花乱坠，一旦大学生向其借贷后会以各种名义收取费用挤压借贷者实际借贷额，异常的高利息使得贷款像滚雪球一样的越来越多，最终让借贷的学生无法偿还。学生无力偿还之后便开始通过电话骚扰、围堵、骚扰其家庭成员、强迫陪睡、威胁等形式来催还贷款，更有“裸贷”的平台直接把学生不雅照片在互联网上传播，严重侵害了大学生的身心健康。当学生幡然醒悟的时候才发现为时已晚，在顶不住巨大压力且对父母心怀愧疚的情况下选择轻生，近几年来相关的新闻报道时常会在我们耳边响起。

四、积极的思想政治教育导引机制

基于网络贷款的危害以及大学生不健全的价值观念，高校思想政治教育需要肩负起这一使命，大力开展宣传教育工作、加强思想政治引导工作、积极做好心理健康教育辅导工作，培养德智体美劳全面发展的社会主义建设者和接班人［2］。

（一）宣传

开展积极有效的宣传工作是大学生避免发生网络贷款的重要手段。宣传要趁早，在大学生踏入校门之日起就要开展，将网络贷款的平台类型、宣传形式、陷入后果等通过不同形式的媒介广泛的传播，将其危害根植到大学生的脑海中时刻警示。必要的时候高校应组织在校大学生就相关内容开展团日活动、知识竞赛等，以不同形式的宣传活动来达到目的。除此以外还要积极开展相关法律、政策的解读活动，《将中国银监会、教育部、人力资源社会保障部联合印发〈关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知〉》、《教育部办公厅、中国银监会办公厅关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》通过讲座的形式向大学生广泛传播网络贷款危害，摆正大学生的价值观。

（二）引导

加强思想政治引导工作，教育学生树立正确的消费观，培养学生在勤俭节约、自立自强的生活能力，鼓励学生在不耽误学业的条件下进行勤工俭学；教育引导学生树立理性的消费观，关心关注学生消费心理纠正学生超前消费、过度消费和从众消费等错误观念；教育学生不盲从、不攀比、不炫耀，引导学生合理消费、理性消费、适度消费，帮助学生科学制定消费计划，结合实际，量入为出［3］；另外思想政治辅导员需及时与学生家长联系，了解学生家庭情况并将学生在校情况与家长沟通，发现学生有不理性消费、网贷行为后第一时间通知家长并与之采取适当措施控制事情朝着有利的方向发展。以诚实合法劳动创造财富，培养节俭自立意识。

（三）心理健康教育

积极开展大学生心理健康教育，而且要将之常态化。针对已经陷入网络贷款的同学在心理上进行疏导，以免学生心结难愈发生意外；对于其他大学生发现有非理性消费的情况也要及时关注引导，防患于未然。