赵琳琳

摘 要：马克思主义将对立统一规律运用于研究社会中的诸多问题，形成了社会矛盾研究方法，其重要性、有效性不可小觑。近年来，校园贷屡见不鲜，同时也引发了诸多矛盾。将马克思主义中的社会矛盾研究方法运用于分析并解决校园网贷中的问题，这将既有利于防范恶性事件的频频再发，又有利于学生享受合法、规范的金融服务。

关键词：社会矛盾研究方法;校园贷;网络消费;学生

社会矛盾研究方法是马克思主义社会科学方法论中极为重要的一部分，它为认识和研究各种社会现象的本质和发展规律，探求解决社会矛盾的途径和方法提供了锐利的思想武器。当前，校园贷中突出的问题值得我们关注，认识、分析与解决现存问题不仅仅关乎学生财产的安全也关系着国家的未来、民族的发展。善于运用社会矛盾研究方法，这有利于推动校园贷的健康发展。

一、马克思主义社会矛盾分析法解读

学习唯物辩证法体系，首先要了解其实质与核心：对立统一规律，它具体包含三个分析方法：社会矛盾的普遍性与矛盾分析方法;社会矛盾的特殊性与具体问题具体分析的方法;利益分析方法和阶层分析方法。

首先，社会矛盾的普遍性和矛盾分析方法。我们所处的社会生活的各个领域中都存在着矛盾，这些矛盾贯穿于整个人类社会发展的始终。不论是现处的社会主义社会还是未来要步入的共产主义社会，都存在着各种矛盾;这些矛盾同原始社会、奴隶社会、封建社会、资本主义社会这些旧社会中的矛盾在性质上存在着差异。但也正是这些不同性质的矛盾与解决矛盾的方法为人类社会的发展、前进提供了动力支持。因此，这一方法也被视为是社会科学的基本研究方法。

其次，社会矛盾的特殊性与具体问题具体分析的方法。社会是由多种因素构成的，不同因素又存在着差异，这体现出矛盾的特殊性。特殊性体现在四个方面：不同领域有不同的矛盾;不同过程和阶段存在各自特殊的矛盾;矛盾的地位与作用的特殊性;矛盾性质和斗争方式的特殊性。掌握矛盾特殊性，坚持矛盾特殊性、具体问题具体分析的方法研究分析社会不同领域中的矛盾、矛盾产生的背景，可帮助人们了解事物的本质、有效解决矛盾。

再次，利益分析和阶级、阶层分析方法。此方法用来分析社会中不同群体的相关利益要求以及其要求的形成原因、发展趋势。社会不同阶段有不同的社会阶层结构，同一阶层结构的人又由于各种原因进而对利益要求不同。阶层分析法，“始终是我们观察社会主义同各种敌对势力斗争的复杂政治现象的一把钥匙”。总之，三者是研究社会所存在矛盾的重要理论基础。

二、目前校园贷存在的矛盾及其原因

校园贷指的是在校学生通过向各种借贷款平台求助以满足自己资金需求的行为。共有五种类型：电商背景的电商平台、消费金融公司 、网贷平台、线下私贷俗称高利贷、银行机构。随着借款方式增多，校园贷中逐渐出现各种问题，学生因贷款方式不当、还款能力不足引发一系列悲剧的发生，那么，是哪些具体的矛盾引发了校园贷悲剧的发生？其主要矛盾又体现在何处？

（一）具体分析校园贷中存在的矛盾

1.过度消费与实际经济能力之间的矛盾

随着新时代的到来，人们的消费需求发生了改变：人们从只追求衣食住行“量”上的要求上升到“质”上的追求，从单一的需求上升至多样化消费。在需求升级和电子商业的快速发展的双重作用下，消费者可能会产生过度消费行为、攀比消费心理。而学生群体又在消费环节中处于一个弱势地位，其收入来源有限、购买能力有限等特点使得学生群体更易偏向攀比消费、超前消费等不当行为。久而久之，校园贷行为就会愈加增多，从而出现一系列悲剧事件。归结到底，校园贷行为产生一系列问题的根本又主要的矛盾就是过度消费与实际经济能力之间的矛盾，这一矛盾应是我们重点关注的一部分。

2.网贷平台与贷款者之间的矛盾

诸多问题中，最为突出的一部分就是校园网贷。自2014，我国的分期贷款业务开始发展，大批量相关公司开始发展。最初的网贷确实带给学生的购物、缴费带来了便利。但随着市场的逐步扩大、监管机制不够完善等很多因素的催促下形成当前网贷平台与贷款者之间的矛盾。其中，“裸贷”事件是最为常见的，这一事件的出現，直接严重损害到学生的身心健康，致使学生压力大甚至出现自杀事件。与此同时，更加突出体现网贷平台与贷款者之间的利益冲突问题。分析这一矛盾的原由、过程可帮助我们在解决问题时抓住主角，进而科学地解决问题。

3.网贷平台与银行机构之间的矛盾

近几年网贷平台的发展给银行实体业务带来了很大的冲击。其一，网贷平台推出的业务逐渐增多，这些理财产品的出现，直接造成了银行利润减少。其二，移动支付科技的迅猛发展使得消费群体越来越倾向于无现金支付，因此在消费群体贷款时首先选择更多的是向网贷平台求助。其三，选择网贷平台求助的消费群体中有一部分是学生，学生在选择助学贷款、创业贷款、购物贷款时，极易受到同辈群体的选择影响，出现“跟风”之状。在用社会矛盾研究方法指导解决校园贷问题时，我们应该对这矛盾双方加以关注，从双方关系的改变出发，缓解其利益冲突。

（二）校园贷问题产生的原因

首先，主观因素：学生不正确的消费观念。追溯现存的矛盾产生根本原因是学生错误的消费观念。例如不理性消费。面对电商促销，学生购买的东西并不能完全从实际出发。又如任意挥霍，不考虑收入来源。大多数学生没有收入来源，更多是依靠父母。但在消费中，他们没有体谅父母的艰辛不易，花钱大手大脚。再者，休闲娱乐消费增多。当代学生的消费多倾向于休闲娱乐方面：追星、聚餐、唱K等等，相比之下，用于购买学习资料的费用减少，出现了消费多层次但又消费不均匀的情况。

其次，客观因素：贷款平台便捷性。目前，与银行业务相比，网贷的门槛较低、贷款程序不烦复杂，开通、使用它们的过程简单，与传统的银行贷款相比，这些业务的使用不需要耗太多时间、精力，因此更加能够吸引学生使用。但并不是所有的贷款平台都能够合法保护贷款者的财产安全、个人信息安全，出现不法分子利用便捷性优势损害贷款者利益，促使校园贷中频繁出现问题、矛盾。

再次，外部因素：家庭、学校方面的教育引导力不足。校园贷频频出现问题，家庭和学校方面也有着不可推卸的责任。面对学生消费觀出现问题、贷款平台利诱学生贷款的行为，家长未及时发现其中的问题，没有在日常生活中正确引导孩子合理消费，对孩子心理变化也有疏忽;另外，学校对学生思想品德教育力度还不足，尤其在合理消费这一板块，没有真正发挥学校教育的潜移默化的功能。

综上三方面原因共同作用，校园贷款才频繁出现恶性事件。深入分析其中原因，重视贷款系统中存在的问题，才能够为解决问题奠定基础。

三、运用矛盾研究方法解决校园贷中的问题

校园贷滋生了学生“超前消费”“过度消费”“冲动消费”等不良消费行为，既损害了学生贷款人的身心健康、损害其财产也不利于社会的和谐发展、民族的复兴。因此，解决校园贷问题迫在眉睫。

（一）正视校园贷存在的矛盾

矛盾的普遍性决定了人类社会充满同时矛盾也不以个人意志而转移，只有敢于正视矛盾，才能解决问题。面对当前校园贷存在的矛盾，应该正视其存在，用于解决当前的桎梏。这需要国家、家长、学生三方共同努力，敢于面对当前存在问题，不回避、不掉以轻心。假以时日，校园贷会重新步入正轨，再次给学生提供享受合法、规范的金融服务的机会。

（二）坚持具体问题具体分析，找出解决校园贷矛盾的关键点

矛盾具有特殊性。在校园贷现存的矛盾研究当中，我们分析到其特殊矛盾为：过度消费与实际经济能力之间的矛盾;网贷平台与贷款者之间的矛盾;网贷平台与银行机构之间的矛盾。这些矛盾的特殊性决定了整个校园贷的发展趋势，因此要针对不同的矛盾进行具体分析，给予解决。其中，主要矛盾是消费与实际经济能力之间的矛盾，针对这一矛盾，需要校方、家长加强引导学生树立正确的消费理念;学生要做到理性消费，提高警惕性。另一矛盾是网贷平台与贷款者之间的矛盾。针对这一矛盾，需要国家加强对网贷平台的监管，完善管理机制，把诱骗贷款行为扼杀在摇篮中，开通正规又便利的贷款渠道。

（三）运用辩证的方法认识校园贷存在的矛盾

矛盾分析法要求在分析问题时要辩证地看待问题，在对立中把握统一，从统一中把握对立，客观科学的认识问题。校园贷存在的矛盾中，网贷平台与银行机构之间的矛盾体现了矛盾的同一性和斗争性。同一性体现在：两种不同的平台可以相互借鉴对方的优势，吸取对方有利于自己发展的因素，将网贷的便捷性注入到银行业务中、银行业务的相对安全性吸纳到网贷中从而使双方都得以共同进步。斗争性则是双方的竞争力度大、发展不平衡为彼此改进业务起到催化剂作用，促使双方都更加努力推出利于贷款者的业务以争取到更多的客户。

总之，马克思主义社会矛盾研究方法是科学、有效的方法论。在其指导下，校园贷款引发的悲剧会减少，学生财产得到一定的保障，并利于社会和谐发展。

参考文献：

[1]《马克思主义与社会科学方法论》编写组.马克思主义与社会科学方法论[M].北京：高等教育出版社，2018：5-42.

[2]《马克思主义基本原理概论》编写组.马克思主义基本原理概论[M].北京：高等教育出版社，2015（08）.

[3]《江泽民文选》第3卷[M].人民出版社，2006：83.