文/卫全胜，工商银行哈尔滨市靖宇支行

民营经济是我国经济发展中的重要力量之一。将民营企业的融资问题妥善处理好，可以有效发挥出民营经济的经济效用，也可以为如今实体产业诸如更强动力。供应链金融是新式融资形式，优势极为显著。供应链金融能够助力商业银行在供应链角度对融资企业的信用评级和营运状况加以考察，可以有效地更新银行的信贷思维和业务发展办法。

1 相关概述

1.1 “供应链金融”

供应链金融指的是商业银行围绕着核心企业，对上下游的中小型公司的资金流和物流等情况加以管理，同时也将单另的公司其不可控风险转化为供应链公司综合可控的风险，透过立体取得种种信息，尽可能的将风险管控到最低的一种金融服务。

1.2 “供应链金融”“商业银行”、“民营企业”三者的关联性

供应链金融是一种新型的融资手段，在它的两端分别是商业银行和民营企业。商业银行可以在供应链金融角度对于民营企业融资的评级、具体信贷情况加以了解，从而降低信贷风险。而民营企业由于自身的不足，在融资上比较困难，银行不容易信赖其还款能力，而企业加入到供应链平台之后，能够让银行综合实现风险管控，直接提升了银行对于民营企业信贷能力的评定，能够有效缓解民营公司的融资困难问题。

2 融资方面的几点困境

2.1 民营企业较难从商业银行处获得信贷

国内的民营企业一般都有融资抵押物缺少的问题，所以在融资担保上难以寻觅。民营企业往往融资渠道比较单一，主要的外源性资金来源就是银行的贷款，而银行都会要求民营企业贷款的时候有“银行标准”抵押物。但是大部分的民营企业因为营运规模限制，固定资产比较少，而流动资产占了总资产的大多数，银行会因为流动资产的不可控，监管存在难度，所以民营企业往往较难从商业银行处取得信贷。

2.2 民营企业融资成本高

银行对于民营企业的放款主要是采用的抵押或者是担保的形式，手续上比较繁琐，而民营公司还要支付担保费用等等有关费用。公司取得的贷款支持要求供应较为完整的报表，透过金融部门的信用评级、贷款评测还有审批等流程，与此同时还要求付出一定数额的公关费用。所以针对民营企业来说，融资成本过高。

2.3 民营企业受信用标准歧视

国家民营企业众多，也是主流。国有商业银行和民营企业存在着一定的无法兼容问题。商业银行并不想要承担起为民营企业提供贷款而担负起的额外风险。就算是民营的商业银行，其主要承接的客户也会是大企业和大项目。多数的民营企业都是中小型，这些民营企业会受到商业银行的顾客评测标准方面的歧视。商业银行现在实行的信用评级只要是针对一些超大企业订立的，但是这些大型企业的标准并不适用于较小的一些企业，相关的规定更为注重的是企业的资产规模，如此诸多民营企业则会存在信用等级比较低的情况。此种状况也会对民营企业形成一定的信用标准歧视，进而增添了民营企业的融资困难度。

3 缓解困境的几点策略

3.1 供应链银行助力企业信用融资

银行在整个供应链融资中进行的金融服务属于供应链融资的一部分，银行和供应链在各个环节上的公司都属于业务和利益的关联方，在这之中，核心公司或者是银行和别的公司维持着相应的信用关系，如此企业则能够为别的成员公司放款。供应链融资和具体的操作形式、营运技术都能够在处理民营公司融资困难等供应较好的机遇。

3.2 整合民营企业到供应链服务范畴

供应链融资最开始是在物流中，物流牵涉着方方面面的企业。而在货币经济时代，种种业务活动都与货币金融服务相关，如此也让经由物流企业产生的业务逐渐演变成供应链融资。供应链就是将采购、生产、销售等民营公司的资金流、物流等归入，围绕着有关公司，进行企业整合形成供应链整体。换句话说，即为银行围绕着相关公司相联系进而供应灵活的金融产品和服务。所谓供应链融资就是有效推进整合、提升总体供应链资金运用范畴和效率的关键性办法，对于处理公司的融资困境、提升供应链竞争能力等起到了极大的效用。

3.3 盘活民营企业的资产

供应链融资是企业和银行彼此间构成的一种针对供应链所有成员公司的系统性融资状况，可以透过多种融资形式将民营公司的资产盘活，从而有效的处理担保难、抵押物缺少等问题，从而成功获得银行融资。

4 结束语

总之，供应链金融其在我国的发展比较初级，不过此种新式融资形式，能够有效的为民营公司延伸融资渠道，也能够为银行业的革新供应动力。在新时代，积极运用供应链金融，能够高效且经济，所以应当让商业银行和在供应链上的别的企业自觉地发展供应链金融这种形式，从而更好的为民营经济的发展服务。如此提升工作成效，减少交易成本，并且有效的将民营企业的融资困境等缓解。