郭瑞月

摘要：随着金融经济市场的快速发展，金融投资中普遍存在着个人或企业为达到目的而参与到金融投资中，因投资伴随风险，金融投资亦是如此。在金融投资时需全面考虑采取何种措施，对金融投资中的风险进行规避或化解。因此，本文在简要探讨金融投资定义和种类的同时，分析了金融投资中存在的风险，并给出了有效的防范措施。

关键词：金融投资 风险 防范措施

一、引言

在金融经济时代背景下，我国的金融投资得到了快速发展，因金融产品种类的增加，使得金融投资活动频繁出现。对于金融投资者来说，金融投资在获取一定利益的同时，还伴随有风险，为了降低风险带来的损失，应高度重视起金融投资风险的防范措施。在实际的金融投资中，有很大一部分人群只看到了金融投资带来的巨额利益，却忽略了潜在的风险，投资中风险规避意识不强，使得投资者遭受了严重的经济损失。本文重点探析金融投资中存在的风险，以期为金融投资的顺利进行提供保障。

二、金融投资的定义和种类

（一）金融投资定义

金融投资是在社会成员间对社会经济利益进行再分配的过程，以合理、优化配置资本，增强资本利用效率，避免浪费。实务投资则是通过买卖、交易具体物件，以获取收益的一种行为。金融投资与实体投资不能划等号，人们习惯将金融投资称为虚拟经济或金融经济。

（二）金融投资种类

通常情况下，金融投资共有11类，这里重点对股票、贵金属投资、基金、外汇投资、债权、银行存款进行介绍。

1.股票。为了募集资本，股份有效公司向出资人或投资人公开或私下发行的，并用来证明所有权的凭证。针对持有的股票数额股票持有人所享有的权益及承担的义务。股票的主要特点是风险、收益和流动性水平均较高。

2.贵金属投资。贵金属投资包含了实物投资、带杠杆电子盘交易投资和银行类的纸黄金纸白银。实物投资是看好贵金属市场的情况，以低价买取贵金属并高价卖出的过程;或者是不看好经济前景下的一种避险手段，以提升资产的价值。电子盘交易则是结合市场中黄金、白银等的价格波动，进而买入或卖出，这种交易大都有杠杆存在，可投入最小的成本获取高额回报。

3.基金。广义上说来，为了某种目的个人或企业设置一定数额的资金，如保险基金、慈善基金、退休基金等;狭义上说则是投资基金，属于风险共担、利益共享的集合投资制度，该类型的基金有三个特点，收益较高、风险分散和流动性强。

4.外汇投资。为了获取一定收益，投资在在不同货币间开展退换的投资行为称之为外汇投资。外汇投资时具有极大的风险，但却在可控制范围内，其收益高且操作性灵活。

5.债权。政府、企业等将社会上的闲散资金筹措起来，将其在投资者之间发行并承诺向其支付利息，并在条件一定的情况下将本金偿还给投资者的债权债务关系，本质上是金融契约，其法律效力鲜明。金融债权的受益和安全性高，但是流动性水平差。

6.银行存款。个人或企业在银行开设存款账户，并将资金存进去，银行向存款支付一定的利息。

三、金融投资中的风险

（一）市场风险

随着经济市场的瞬息变化，企业投资中的风险无处不在，若是企业不能对市场信息进行全面掌握，就会引发市场风险。通常情况下，不管是企业或经济组织或个人，相关生产和投资活动的开展都需在市场经济条件下完成，若是经济市场政策调整、经济危机、宏观经济增长等大的经济市场波动出现，将会严重影响着投资结果。

（二）信用风险

企业与个人在金融投资中，除了面临与资金相关的风险外，还要面临合同签订与违约的行为，这就是信用风险。具体说来，为了保证投资行为的正常开展，企业需与被投资者签订契约，一旦在执行处任意一方出现违约行为，就需要承诺赔付契约中的违约金，使得企业承受信用风险。在这个过程中，若出现新的风险，企业极易陷入到经营困难中来，如果不能及时得到大量的资金支持，就需向银行等金融机构贷款，这种现象会呈现出恶性循环。以企业债券投资为例，在购买债券后，一旦超过规定时间而没有归还对应的利息，需要承担高额赔偿，同时还会滋生信用风险，对于企业未来形象会产生严重影响。

（三）利率风险

在实际投资中，银行利率的变化也会对投资者产生一定风险。如果银行利率出现上调，金融投资资产价值也会下降，反之，资产价值则会不断上升。因此，在投资之前，需要投资者对经济市场的变化趋势进行全面分析，对市场中利率变化信息准确分析，进而采取稳健的投资方法，将因利率风险对投资者的影响降到最低。

（四）经营风险

企业在实际的经营投资中，被投资者的经营情况或多或少的影响投资结果，严重的情况下则會引发经营风险。不管是股票还是债券投资，一旦被投资者的经营情况出现资金周转不灵等方面的问题，均会对投资者自身产生影响。随着经济市场竞争的日益加剧，企业面临着越来越大的经营风险。在金融投资开始之前，为了避免出现资金流失，需要企业对被投资者的经营状况进行深入分析，最大限度的避免或者降低风险。

四、金融投资风险中的有效防范措施

（一）完善金融投资主体制度

为尽快落实各项风险防控措施，应避免操作风险的出现，并建立健全的投资主体管理结构，对内控制度体系和内控工作机制不断进行完善。制定出科学有效的风险管理责任制，使工作责任落实到个人或具体岗位，确保相关人员正确认识到自身需肩负的责任，以保证内控体系可以正常运行。还要对企业内部信息交流机制进行完善，加强信息互动，进一步增强企业对金融投资风险的处理能力。

（二）加强管理企业现金流

在确保现金流稳定的情况下增强资金的收益水平，在提高企业或个人应对流动性风险和市场变动风险能力的同时，需要企业加强管理现金流，对经营性净现金流持续关注，妥善安排未来可能的现金支出，将现金流入、流出的匹配工作做好。另外，对金融产品的投资结构不断进行优化，根据现金的流动性和金融投资的收益水平，对资产比例进行合理设置，选择合适的投资模式，尤其是投资期间可能出现的突发性流动问题。

（三）制定优化风险应对方案

对于投资前和投资中持续的风险评估，需要企业根据不同种类的投资风险，制定出有针对性的防范措施，并对其进行优化并改善。除此之外，还要在具体的执行主体上落实风险防控措施，保证在风险来临时可以准确应对，增强金融投资中应对风险的能力。

（四）加强风险评估

在整个投资过程中，金融产品风险评估环节是关键的环节。通过对风险进行全面评估，可确保投资者对金融投资风险因素进行有效了解，并合理控制，对于降低投资本金和收益损失风险极为有利。另外，在金融产品持有期间，面临的风险并不是一成不变的，会随着市场环境和时间的推移而发生改变，由此不难看出风险评估是动态变化的过程，应根据实际不断更新投资者的风险评估。企业则是对各方面因素进行综合考虑，进而制定出科学完善的风险评估，保证在风险来临时可以进行有效防范，将其对企业或个人的影响降到最低。

五、结论

综上所述，各类风险始终伴随着金融投资的全过程，投资者应具备风险防范意识，以更好的规避不同种类的风险，可结合风险大小选择科学合理的转嫁规避措施。还可以从完善金融投资主体、加强管理企业现金流、制定优化风险应对方案、加强评估等方面应对金融投资风险，确保经济市场持续健康发展。

参考文献：

[1]唐梓皓.浅谈金融投资中的风险与应对策略[J].财经界（学术版），2017（1）.

[2]邱琳妲.浅谈金融投资中的风险与应对策略[J].经贸实践，2018（1）.

[3]鲜亮.浅谈金融投资中的风险与应对策略[J].时代金融，2018（11）.

作者单位：大同证券