王锐

摘要：在大数据时代背景下，各种信息传输的效率显著提高，供应链物流和信息流的共享，能够对实体经济发展作出重要的贡献。供应链金融主要是指在产业链中的货物流，信息流和资金流。通过全流程的金融活动支持，尽可能提高供应链金融的还款自偿性，降低信贷业务的风险。在供应链发展的背景下，要想提高供应链服务实体经济发展效果，最主要的就是完善法律法规，建立统一的金融链管理行业体系，为供应链金融发展营造良好的市场条件。积极鼓励商业银行成立专门的供应链金融业务，为实体经济发展作出重要贡献。

关键词：供应链金融;实体经济;供应链生态金融体系

在产业融合以及全球化高速发展的背景下，供应链金融可以显著增强行业发展的竞争实力，推动行业的可持续发展。供应链金融也面临着诸多的问题，供应链金融资金的封闭性无法达到预期要求，又会导致风险在整个供应链条上快速反应会比传统的信贷业务风险更高。高度重视供应链企业之间的协同配合，充分利用区块链大数据等新兴技术，为供应链金融服务做出重要保障，确保供应链金融发展效率大幅提高。

1.发展供应链金融的重要作用

1.1增加小微企业融资的可及性

小微企业作为社会经济发展的毛细血管，可以保障经济发展的活力，但微小企业数量众多，规模小、抗风险能力不高，缺乏足够的财务信息透明度，这样就使得微小企业融资困难。经常会出现资金断裂造成经营失败等问题。通过供应链金融可以以产业链作为核心，将企业的信用辐射上游或下游微小企业，有效代替传统的授信方式，减少对小微企业财务状况的依赖扩大金融知识的效果，提升小微企业融资的可行性。

1.2实现金融资金的脱虚向实

在金融快速发展的背景下，由于供给不平衡，这样就使得金融出现优质资产不足等问题，造成金融融资空转或者进入实体经济的链条被拉长，严重影响了资金的整体利用效率，最终会导致国民经济的健康发展受到严重威胁。运用供应链金融可以对各个交易主体进行金融支持活动，直接将金融资金用于产业链交易，获得真实的交易背景，充分发挥金融资金支持的具体功能。

1.3降低企业隐性资金成本

当前很多企业的应收账款比例过高、存货扩大，这些应收账款被下游企业无偿占用，导致企业资金无法及时回收，只能通过借款的方式来实现再生产，使得资金的隐性成本大幅推高。供应链金融可以针对上下游产业链之间的生产关联进行全方位的判断，采取科学高效的防范措施，提高对供应链金融的管理效果，对资金流转进行准确的处理，增强对预收和预付款项融资的效果，确保供应链金融管理水平全面提升。

2.供应链金融发展中存在的主要问题

2.1供应链金融缺乏完善的法律规章制度和统一专业的行业准则

目前在我国供应链金融发展的过程中由于发展时间比较晚，与发达国家之间存在着显著的差异，造成行业发展过于混乱无序。目前的财务管理制度和规章并没有针对供应商回购的问题，作出详细的规定。根据业务实践的情况来看，在供应商回购中，可以按照客户按揭贷款融资租赁等方式购买设备，如果没有按期还款，则公司会以公允价格回购设备来取代。债务。目前我国对于供应链金融管理的法律法规还不够健全，相关细节有待优化。供应链的创新应用能够提高国家的整体竞争实力，许多欧美国家纷纷成立了自律协会，但我国目前对供应链金融行业的自律管理却并没有实现统一，这样就使得整个行业的规范建设无法有效落实。不同的组织，都有不同的管理职能和管理机制，这样就导致供应链金融发展受到严重阻碍。

2.2供应链金融产品和服务成本高昂

目前我国商业银行的主要发展重心依然是传统信贷产品对供应链金融的认识不足。在实际管理的过程中专门提供供应链金融服务的商业银行数量不多，我国目前正处于供应链金融建设的初期起步阶段，商业银行依然信息不对称、公司金融、博弈论等角度进行分析与判断，导致产品的创新性匮乏。目前大量的供应链金融产品仅包括业务质押等。不符合时代发展要求，而良好的供应链金融产品必须要经过上下游的信用交叉验证，降低风险溢价而引起的融资成本危机，目前我国很多供应链金融产品和服务的成本过高，无法实现整体协同的效果。

2.3供应链成员之间未能形成密切的业务协作关系

供应链金融的发展与上下游企业的协同具有密切关联。而我国目前上下游产业链的建设还不够完善。上下游核心企业之间没有形成信息共享风险共担的管理协同机制，给供应链金融发展造成严重的影响。目前大部分的供应链成员之间，缺乏足够业务协同效果。对于非长期合作的供应链信任度和信用情况显著更低，而且个人用户更愿意信任合作方，这是因為在大多数核心企业的过程中，并没有能够与上下游企业之间形成信息共享、风险共担、封闭管理等相关的协同业务，使得供应链金融发展受到严重阻碍。

3.推动供应链金融服务实体经济的主要建议

3.1按照有关法律法规，营造良好的法律环境

目前在我国供应链金融快速发展的背景下，要尽可能完善法律法规和相关的制度体系，确保供应链金融实现规范化发展。主动成立全国统一供应链金融管理协会，充分发挥行业自律的优势，加强对信用管理，目前要针对供应链金融的实际问题进行分析与判断，并制定科学高效的管理方针。采取多样化的措施，加强商业银行和企业的自律，保证市场行为得到妥善监管。商业银行需要深入挖掘供应链金融产品和服务的具体内容，实现收益和风险的全面优化。核心企业需要利用自身的经济优势，加强金融平台的建设。与供应商建立良好的合作关系，共同打造“n+1+n”的供应链全新金融模式，促进产业链上下游企业融资通畅。要有效协调供应链中的信息流和物流，各部门分工协作，合理安排物流商流信息流，增强整个供应链的竞争力，新时期要提高科技赋能的质量，根据行业大数据的实际发展情况进行判断，提高融资效率，通过多种技术，如大数据云计算，对表面上的中小企业实行提前授信，动态调整，随需随用，使中小企业获得信贷支持，增强融资意愿，以产业链为基础的数据信息优势，使企业融资效率更高，有效解决中小企业信用低、融资难等问题。在供应链金融平台支持下，也可以增强对中小企业运营风险管理的审批效率，保证交易成本显著降低。

3.2成立供应链专营部门，打造供应链生态金融体系

商业银行需要转变自身的经营管理思路，重点围绕供应链上下游企业的金融业务特点进行分析，成立供应链金融事业部专营部门，建立完善的信息管理系统，财务核算系统，提高产品研发的整体能力，目前供应链金融产品主要包括应收类预付类和纯，或累，要进一步根据供应链金融服务的特点，对买方信息、卖方信息、保理业务和应收账款质押业务，制定专营部门，共同打造完善的供应链金融生态，核心管理体系。商业银行自身要根据供应链金融的特点进行深入挖掘，营造全新的金融模式，保证收益和风险相匹配。供應链金融必须要推动供应链金融业务的全面发展，加快对供应链金融系统的深入研究，全面探索大数据区块链技术的应用，降低风险溢价，提高供应链金融业务的整体收益。中国互联网金融正处于健康发展的关键时期，优质资产是制胜的关键，而供应链金融的崛起，一方面弥补了行业普遍面临的 “资产荒”问题，另一方面，从产业端切入金融服务，并通过“四流合一”创新风控模式，实现了优质资产的创造，同时也提高了金融服务实体经济的效率，促使多方共赢。供应链金融由于深耕于产业供应链，拥有较强的贸易基础，能在风险控制的关键环节形成自己的竞争优势，也顺应了金融服务回归实体经济的号召也引来了各大产业核心企业的布局。

3.3核心企业与非核心企业密切协同，共同完善供应链金融模式创新

无论是核心企业还是非核心企业，都必须要树立完整的供应链管理思维。通过成立行业协会，产业联盟组织管理等多种模式，建立完善的产业链内部沟通管理机制，确保产业链核心成员与非核心成员之间的密切合作，保证信息共享，进而营造完善的生态管理体系，同样在新时期要高度重视物联网大数据以及区块链等新兴技术，为供应链金融的全面发展作出重要贡献，通过大数据和云计算可以对数据的真实性和准确性进行准确的识别与分析，增强风险识别能力，通过大数据技术还可以根据上下游客户的实际运营情况进行风险预测，通过区块链技术实现去中心化，保证供应链的数据信息更加的真实准确，避免被随意篡改。

4.结语

随着金融科技的高速发展，能够为供应链金融业务的开展提供有效的解决思路。在供应链金融快速发展的背景下，要想为实体经济发展作出重要贡献，最主要的就是积极针对供应链金融服务的特点进行深入分析，为此要高度重视供应链金融服务存在的问题和不足，针对性提出相关的对策和建议，为我国金融改革提供重要的参考依据，增强供应链金融制度创新的整体效果。

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