杨玉玲

摘 要：随着经济社会的不断发展和科学技术的不断进步，我国全面建成小康社会的发展目标日益凸显。在全面建成小康社会的过程中，我们面临的主要挑战就是农村贫困户的整治工作。在当今农村扶贫工作的发展过程中，精准扶贫方式被视为农村整治的核心理念。然而，在精准扶贫的过程中，我们又会面临着这样又或者那样的问题与挑战。因此，我们应该明确农村扶贫的发展方向，调整精准扶贫的发展结构，加大扶贫攻坚力度，建立健全扶贫机制体制。

关键词：精准扶贫：农村金融：金融保险

精准扶贫就是相对于扶贫而产生的，在精准扶贫的工作中，我们要做好充分的准备工作，以保证精准扶贫工作的顺利开展。首先，我们要根据农村贫困地区的实际发展状况来划分符合国家标准的农村贫困人口，其次，我们对挑选的农村贫困人口进行更深层次的划分，在了解农村贫困地区的实际发展状况的基础上推动精准扶贫工作的发展。在2013年11月习近平主席对湖南湘西考察时，第一次明确的说明了精准扶贫的含义，对待扶贫工作要坚持实事求是的发展原则，根据不同地区的经济发展状况来制定独具特色的精准扶贫制度。在进行精准扶贫的实践中，我们坚持求真务实的工作作风和脚踏实地的工作原则。

一、贵州省农村金融的现状

1.农村金融市场尚未形成

通过国家长期的跟踪调查得出以下结论，农村的基础设施和科学技术较为落后和局限，农村地区与外界交流较困难，大多数农村地区都处于与外界隔绝的发展状态，进而使得国家政策的调整，社会主义市场经济发展状况，商品生产，商品价格等多方面信息处于不利地位，导致农村劳动者不能及时了解市场的发展情况，进而制约着农村经济的可持续发展。

2.信用体系建设落后

在我们划分农村贫困人口的过程中，我们将结构性贫困作为贫困人口当中的主要扶持对象，该类贫困人口的文化素质较低和受教育程度较低，导致对金融机构的发展状况毫不知情。农村贫困地区的人口大多没有还款意识，往往在不自觉的状态下就会导致金融机构出现坏账损失，进而制约着金融机构的可持续发展。除此之外，农民大多以种植业为主，他们每天靠天吃饭，靠地生活，由此而来，自然因素对农民的收入有着极大的影响。因此，我们应当建立健全相关的农业保险制度，制定相关的信用贷款补贴制度，进而增加农民收入。然而，我们在信用担保方面缺乏专业的担保机构，进而使得农村扶贫寸步难行。

3.金融服务产品粗放单一

一般情况下，县级以下地区的金融机构将理财产品的销售作为主要业务，然而，面对农村相对落后的经济发展状况与理财产品供大于求的现象，使得国家失了推广理财产品的能力。事实上，理财产品在农村地区的发展潜力较大.例如，农业保险在以牲畜业为主的农村地区有着巨大的发展潜力，这些极具脆弱性的产业急需农业保险制度提供的帮助。然而，由于金融机构与相关人员未能将理财产品的知识推广到乡镇地区，进而使得理财产品种类较为短缺。

二、精准扶贫面临的问题

1.扶贫任务重

从贵州省贫困人口的文化素质上来分析，贵州省农村贫困人口的自我发展能力较薄弱，贫困人口的受教育程度较低导致文化素质较低，因而科学技术较落后。根据相关专家对遵义地区人民文化素质的统计情况来分析，在农村贫困人口的总数中约有15%的贫困居民没有接受过教育，大约有67070人属于初中文化，约有7%的人属于高中文化。然而，在农村贫困地区考出的大学生很少回自己的家乡建设，进而制约着农村经济的可持续发展。

2.农业发展银行功能未能充分发挥

农业发展银行为我国专业的农业政策性金融机构，对我国农村经济的发展有着不容小觑的推动作用。由于该机构没有给于贫困村以资金支持，进而导致机构的真正作用难以体现出来，该机构在发展过程中面临着这样有或者那样的挑战与困难，例如，对农业的扶持力度较弱，扶持规模较小，农业银行开展的业务较少，年储警有农业生产机制体制的进一步克路全融构在杭村经济交工权中行作用越来越小。

3.扶贫资金不足

尽管国家和省级部门将大量的扶贫资金分发给农村贫围区，但是，针对贵州省地区的贫困程度而言，这部分资金支持根本难以解决农村贫困问题。对此，我们将六盘水，安顺，遵义等6个市作为调查对象，开展问卷调查活动，通过调查研究结果显示，扶贫资金仅能满足23.4%的贫困人口，经总结得出贵州省金融扶持的资金额严重短缺的结论。贫困地区的科学技术较落后，经济发展状况较差，财政补贴较少。为了推动农村贫困地区的经济发展，不仅需要科技力量的支撑，还需要雄厚的资金基础。

三、关于精准扶贫的政策建议

1.社会责任意识原则

我们以消除贫困，共同富裕作为发展目标，在此基础上我们提出了农村精准扶贫问题。

由于国家财政部的经济能力有限，因此，我们要充分发挥其他相关部门的优势，呼吁广大人民群众共同参与，坚持实事求是，因地制宜的发展原则。另外，我们还应该促进资源的合理配置，提高资源利用率，通过高新技术来发展理财产品，为农村扶贫工作开辟一条崭新的道路，进而推动农村扶贫工作的进展。

2.加大资金支持力度

面对扶贫资金短缺的现象，我们就应当充分发挥全社会人民的力量，加大农村扶贫资金投入力度。在某些贫困地区，政府应该加大投入量，拓展金融机构的业务范围，积极争取国际性援助资金的帮助：农村信用社还要拓展其融资渠道，号召农民积极存款，尽可能的集聚扶贫性资金，充分发挥民间资金的作用。与此同时，我们还应该降低贫困地区建立金融机构的门槛，激励村镇银行等金融机构的建立，引导民间资本流入贫困地区的金融领域;政府要引导农村地区的商业性银行支持农村的发展。国家机关可以在税收，补贴利息相关方面制定一些优惠政策，以此来鼓励它们向农村地区投资。

3.大力发展农业保险

综合贵州的实际情况来分析，大多数贫困地区都以种植业为生，由此而来，自然灾害严重威胁着贫困地区的经济发展。除此之外，贵州农业保险的发展较落后，缺乏相关的农业保险机制体制。因此，我们应当采取以下措施予以调整，例如，建立健全农业保险机制体制，推动政策性农业保险制度的发展等。我们大可将商业性农业保险中的政策性农业保险提炼出来。然而，由于种植业面临着较大的风险，进而导致保险公司承担着较大的经济压力。国家部门还会按照保险种类进行分类，对那些担保风险较大的保险公司给予一定的优惠，这样不仅可以激发保险公司的担保积极性，而且可以推动和谐稳定社会的发展进程。

四、总结

本篇文章正是以农村精准扶贫为研究对象，采取農村精准扶贫方式来消除贫困，朝着共同富裕的方向努力前进。从目前的发展情况来分析，农村精准扶贫具有极大的发展潜力，因此，我们应当抓住任何发展机会，解决农村贫困问题。

截止到目前为止，农村精准扶贫发展水平较低。因此，我们应该站在未来的发展角度制定农村精准扶贫计划，用长远的眼光看问题，进而推动农村精准扶贫的可持续发展，最终实现消除贫困，共同富裕的发展目标。

（指导老师：张竞水）

[参考文献]

[1]习近平主持政治局会议——听取2016年省级党委和政府脱贫攻坚工作成效考核情况汇报，《新华社》，2017.3.

[2]国务院印发《“十三五”脱贫攻坚规划》（N.人民日报，2016.12）.

[3]范香梅.发展中国家（地区）中小金融机构发展的比较研究[D].长沙湖南大学，2015.

（作者单位：铜仁学院马克思主义学院，贵州 铜仁 554300）