何林

摘 要：随着现代科技的迅速发展，科技与金融呈现加速融合趋势。本文着眼于金融科技发展的新趋势，就金融科技与供应链金融融合发展的内涵、意义、路径等进行了探讨，重点对金融科技在供应链金融迭代升级中的作用进行了阐述，以期对供应链金融的发展和应用有所裨益。

关键词：金融科技  供应链金融  迭代升级

当前，现代信息技术速发展，互联网和金融科技的应用创新日益深入，金融服务逐渐向网络化、智能化、便捷化方向转变，信息流、资金流、实物流加速融合，为传统供应链金融的迭代升级提供了坚实基础和强大动力，显著推动和有力促进了供应链的转型升级。面对日新月异的金融科技发展和应用，应高度重视运用现代科技推动供应链向智慧供应链金融转变，为实体经济提供更高水平、更高质量的服务。

一、金融科技、供应链金融的概念与内涵

（一）金融科技的概念与内涵

自2015年以来，国内外企业开始探索金融科技，伴随着金融科技所进行了金融创新，能够促进商业模式、就用流程或产品技术等的创新升级。按照央行发布的《金融科技发展规划（2019—2021年）》理解，金融科技是技术驱动的金融创新。实质上，金融科技是以前沿科技能力对传统金融行业中传统商业模式的赋能，以科技带动金融业务的革新，从而大大提升金融服务效率，降低成本与风险水平。

（二）供应链金融的概念与内涵

狭义理解，供应链金融是指依托核心企业和相关产业链，向产业链上下游企业提供融资产品或金融服务。广义理解，供应链金融围绕供应链生产运作系统的资金需求，所开展的金融服务和相关交易活动。供应链金融的最大特点是以核心企业为主导，为供应链上的其他企业提供信用担保，使链条上下游企业能够获得相关金融服务。本质上看，供应链金融就是供应链和金融两种手段的融合，是金融服务机构将核心企业与上下游企业联系在一起提供金融产品和服务的一种融资模式，是多方主体参与的一个协作生态链。

二、金融科技赋能供应链金融的特点与意义

（1）金融科技赋能差异化的融资服务和多级化的信用分享，有利于满足个性化的服务需求、多渠道拓展客户。鉴于传统供应链金融存在数据统计、信息分析等难点，借助现代大数据技术，可以为不同类型的客户量身定做个性化的融资服务方案，实现差异化、精准化金融服务。同时，依托区块链技术，通过电子凭证支付自由拆分流转，可实现核心企业信用的多级穿透、共享，将原先无法覆盖的大部分中小企业纳入供应链信用体系，从而大大拓宽银行等金融机构遴选客户范围，大幅增加有效客户群体。

（2）金融科技赋能电子化的数据传输和智能化的交易管理，有利于降低供应链交易成本、提高服务效能。传统供应链金融实践中，手工操作多、纸质单据多，企业往返银行次数多，线上化程度低，企业和银行内部审批处理流程长、交易成本高。通过科技赋能，能够实现线上化的业务操作，信息传输、业务授理、债权转让、信贷审批、审核放贷甚至物流配送等，都可以便捷、高效地一体化运作，不仅能有效降低供应链金融各参与方的交易成本，也能显著提高各方合作和服务效率。同时，通过对供应链海量数据分析，可实现智能商业预测与补货、自动化设备提升仓库存储与管理效率。

（3）金融科技赋能透明化的信息交互和动态化的数据匹配，有利于实现全景化的客户画像、强化风险防控。借助大数据等技术，可实现核心企业、上下游企业、银行、物流、仓储以及海关、税务、司法等信息的贯穿整合连通，动态匹配和实时监控商流、物流和资金流，打破信息孤岛、消除信息割裂，构建客户数据资产全景视图，帮助银行穿透式、全方位了解客户潜在风险;特别借助区块链技术，可以多维交叉验证贸易背景真实性等信息，进一步提高信息透明度，帮助银行有效防控信用、操作、欺诈等风险。

（4）金融科技赋能生态化的跨鏈合作和普惠化的金融可得性，有利于催生供应链金融新业态、促进普惠金融加快发展。在金融科技的驱动下，近年来逐渐衍生出产业龙头企业、电商、保理公司、互联网金融企业、物流企业等主导发展的供应链金融服务新模式，涌现出“金单”“融单”“银信”等新型的供应链信用工具。同时，得益于区块链、大数据、AI和物联网等技术在供应链体系中的逐渐应用，越来越多的跨地域企业获得供应链金融服务，由此将构建起一个跨链多方主体参与的供应链金融生态圈，供应链金融将由过去围绕核心大企业的“1+N”模式，逐步拓展为围绕中小企业自身交易的“N+N”模式，供应链金融具备了更强的普惠金融属性。

三、供应链金融转型升级的对策建议

（1）加强区块链等新技术规模化应用的研究推广。目前，区块链、物联网等新技术应用总体上处于试点探索阶段，像区块链技术中的隐私保护、智能合约、密钥技术等难点亟需突破，相关新技术应用缺乏统一的行业规范和技术标准。建议应从国家层面加强新技术的研发创新，成立专业力量，统一明确相关标准，促进供应链金融加快转型升级。

（2）完善供应链金融相关法律法规。目前，总体上看，我国与供应链金融有关的法律条款还不够清晰、完善，在实际工作中，与供应链金融有关的物权纠纷还不同程度存在，一定程度上也影响了供应链金融的转型发展，供应链金融持续健康发展的环境还需要持续不断优化。建议进一步完善相关法律法规，明确各方权利义务，构建完整系统的供应链金融法律体系，为供应链金融升级发展提供法律保障。

（3）构建供应链金融信用体系。建议结合建设全社会统一的信用体系，针对供应链金融发展的内在要求和转型升级的趋势特点，加快建立健全供应链金融信用体系，加大对金融失信行为的打击力度，在全社会大力营造重信用、讲诚信的良好氛围。依法合规推进征信、工商、税务、海关、司法等政务信息的开放共享，为供应链金融的信用评估、交叉验证等提供条件。

（4）强化对供应链金融发展的政策人才支持。建议国家有关部门研究制定财政、金融、税收、土地等扶持政策，支持供应链金融创新和应用项目，鼓励持牌金融机构在相应的金融业务资质范围内开发供应链金融产品。支持相关企业、高校、职业学校、培训机构开展供应链金融领域的人才和教育培养，鼓励高校设置与供应链或供应链金融相关的专业和课程，建立完善的人才培养体系，为供应链金融升级发展营造良好环境。

参考文献

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