李阳

摘要：经济的快速发展已经成为现如今我国发展趋势，这就为我国金融机构带来了更大的挑战，因此，加强对金融机构信贷风险管理，促进金融机构快速发展已经成为现如今全国各地人民都在关注的话题。本篇文章将针对金融机构信贷风险影响因素进行研究，并且提出金融机构信贷风险控制策略。

关键词：金融机构;信贷风险;控制

前言：

信贷风险是每一个金融机构一直以来都存在的风险之一，同时也是对金融机构影响最大的风险，严重阻碍了金融机构的快速发展，对于金融机构贷款资产也存在着一定的影响。而对于金融机构来说风险以及盈利是同时存在的，因此，在金融机构获得盈利的同時要注重对于信贷风险进行研究，并且针对金融机构信贷风险通过合理措施进行有效控制。

一、金融机构信贷风险影响因素

（一）金融机构信贷风险控制制度不健全

随着社会的不断发展，金融机构也在不断的扩展，所以金融机构的业务范围在不断的增大，但是在金融机构内部中，信贷风险的控制却没有紧跟发展进行不断进步，最突出表现在金融机构中信贷风险的控制制度不健全，并没有将信贷风险完全涉及在控制制度中，并且在实施控制制度时，控制制度与实际信贷风险状况不符合。另外在金融机构中信贷风险控制的制度并没有落实到实处，也没有与其相配的管理制度，这就导致了在金融机构的内部中不能够很好的对信贷风险进行控制，也不具备监管机构，也没有健全的惩罚奖励体系，那么这种情况下就导致在金融机构信贷风险控制中，没有很好的责任追究的力度。而每一个金融机构中都应建立良好的责任追究力度，如果没有良好的责任追究力度，那么在实际信贷风险控制工作中就不能够将工作真正落实到实处，控制制度很难有效实行。对于金融机构信贷风险来说，其影响因素非常多，如：市场因素、管理因素。道德风险因素，这给责任追究工作带来了一定的难度。另外，金融机构信贷风险控制制度不健全还会导致金融机构在运用的过程中信贷风险的控制相关工作人员以及信贷风险执行工作人员处在一个工作部门中，而这种现象的发生使得监督管理工作也不能够更好的实行[1]。

（二）对风险缺乏正确认识，信用评估体系不完善

在金融机构中，信贷风险以及经济效益是共同存在的，但是在现如今的金融机构中更为重视的却是经济效益，对信贷风险不具备一定的重视程度，并且更多人们会将信贷风险以及经济效益看做对立面，对于信贷风险缺乏正确认识，这种情况下在一定程度上会影响着金融机构的快速发展。并且在现如今的金融机构中还存在着这样的问题，其一，相关金融机构不具备良好的信贷风险影响因素分析能力。其二，对于信贷风险缺乏一定的防范意识，没有正确的认识信贷风险。这两种情况下就会为金融机构中信贷风险控制形成一定的阻碍。

除此之外，在我国的金融机构中，诚信是第一发展力，同时也是金融机构能够更好运行的前提因素，对于金融就来说最为重要的就是诚信。金融机构诚信度在一定程度上决定着客户源，并且对于客户来说当金融机构拥有更好诚信，才能够提供更好的服务保障，所以诚信十分重要。而在我国的金融机构中并没有完善的信用评估体系，这就导致了客户就不能够了解金融机构的诚信，这种情况下很大程度上增加了金融机构的不确定性风险程度[2]。

二、金融机构信贷风险控制策略

（一）建立健全信贷风险管理制度

在金融机构中，信贷风险控制在实施过程中出现的太多的问题，不能够实现推进金融机构更好的发展。因此，金融机构应在原有的信贷风险控制制度基础上进行完善，进而建立一个健全的信贷风险管理制度，并且注重在建立健全的信贷风险管理制度时要深入到每一个环节以及每一个影响因素中。另外在金融机构中要重视信贷风险控制管理制度，加强责任追究制度，将责任真正落实到每一个相关工作人员手中。并且还要建立完全的信贷风险管理岗位，这样才能够更好的实施信贷风险管理制度。首先，要确定风险经理，风险经理的主要工作任务就是要根据经济效益为主要目的，并且还要强化对信贷风险进行分析、实施信贷风险控制制度，根据信贷风险的控制为主要责任。其次，确定信贷风险主管，并且主管的确定要在两个或者两个以上，这样主管与主管之间就能够实现信贷风险控制监督，以此强化信贷风险管理整体体系。再次，确定责任追究人员。在金融机构中要制定一套责任标准，这样一旦金融机构中出现信贷风险相关问题，那么责任追究人员就要查清问题的发生起因、后果、并且查清出现信贷风险部门的相关负责人员，并且要严格的按照责任标准制度进行秉公处理。另外，在建立完善的信贷风险管理制度是一定要树立正确的管理理念，简单来说就是转变相关工作人员重经济轻风险的思想观念，这样才能够从根本上提高信贷风险管理制度的管理质量。

（二）优化调整风险组织架构

按照未来金融机构的发展战略来说，优化调整风险组织架构，使得金融机构的管理层能够直接领导信贷风险管理部门，并且将信贷风险的管理情况直接汇报相关领导，能够更好的实现信贷风险良好控制，并且能够有效促进金融机构的快速发展。

其次，要将信贷风险管理制度融入到业务中，根据客户为基本要求，对信贷风险管理制度更好的优化。并且在信贷风险管理制度与业务相融合时，要建立风险经理以及业务经理两个管理阶层，这样才能够实现将信贷风险进行前移[3]。

再次，成立信贷风险测量部门，主要从事信贷风险的预防工作、防范工作以及风险的估量工作，并且要对测量信贷风险的工具加强研究开发，这种情况下能够使得信贷风险管理工作更加详细更加专业。

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最后，建立一支健全信贷风险队伍。在整个队伍中要确定风险经理，这样才能够对信贷风险队伍进行更好的管理。并且金融机构要对信贷风险管理集中培养、训练，让信贷风险队伍能够更好的进行工作。而在招收信贷风险工作人员时，也要严格筛选，要综合性考虑工作人员的责任意识以及专业能力等等，这样能够更好的实施信贷风险管理制度。

（三）建立良好信贷文化

随着社会经济的不断发展，金融机构的建立越来越多，这就意味着竞争市场越来越激烈，而对于金融机构之间的竞争来说，重视的不仅仅是金融机构的业务实力，文化也十分重要，并且良好的信贷文化也是金融机构中加强信贷风险内部控制的重要因素。其一，在金融机构中应积极培养每一个工作人员良好的信贷风险意识，并且传授更多信贷风险知识，这种情况下是建立良好信贷文化的基础。另外还要针对信贷风险相关工作人员进行素质的培养，进而使得信贷风险队伍成为一支高素质高专业的人才队伍，为实现更好的信贷风险控制打下良好的基础。其次，树立工种人员良好的责任意识，使其能够做到尽职尽责。简单来说信贷风险可大可小，并且具备长久性特点，因此，在信贷风险控制过程中工作人员要具备信贷风险预防的责任意识。最后，要建立具有法律规定意识的文化建设，事实上在金融机构中信贷风险由风险变成现实的主要原因就是因为信贷风险存在违反法律规定的行为，所以，在建设文化中一定要树立法律规定意识[4-5]。

总结

对于每一个金融机构来说，信贷风险都是在经营的过程中不能被忽视的重要内容，并且对我国金融机构的可持续发展具有强烈的影响，严重阻碍了我国金融机构的快速发展。在金融机构运行中，金融机构必须要注重密切关注市场经济以及政策等等的变化，并且要根据这些变化对信贷风险控制管理体系及时完善，这样才能够真正推动金融机构可持续性发展。

参考文献：

[1]周孟亮，袁玲玲.“后脱贫时代”扶贫小额信贷风险防范研究[J].四川理工学院学报（社会科学版），2019，34（05）：88-100.

[2]王娟.征信在防范区域金融风险中的作用探析[J].时代金融，2019（28）：57-58.

[3]杜金富，徐洁勤，徐晓飞.如何有效防范化解信贷市场风险？——研究综述与展望[J].金融监管研究，2019（08）：1-15.

[4]王娜，魏征.浅析新型农村金融机构可持续发展[J].中外企业家，2019（19）：8.

[5]徐源.大数据助推信贷风险管理创新探讨[J].现代营销（信息版），2019（07）：150.