文／钱雁鸿

面对不法分子的加油卡违规、犯罪行为，销售企业应内外兼修，才能防患于未然。

加油卡改变了人们的消费思维，降低了加油站的资金风险。加油卡的推广，是零售业快速占领市场、扩大份额，取得竞争优势的推手；是市场变化、物联网发展和消费理念转变的产物。

不过，随着加油卡不断发展，风险也日益增大。尤其是当其消费超过50%以后，不法分子便会采取各种手段牟利。这不仅会给企业造成损失和风险，而且会影响品牌形象。因此，如何管理加油卡、防范风险就显得日趋重要。

本文从企业内部和外部两方面剖析了加油卡的风险和防控措施，以期为加油卡的运营管理和风险防控积累经验。

+□五大内部风险

加油卡的内部风险包括五点。

一是人员管理不到位导致企业效益流失。表现为，员工利用加油卡大客户的优惠政策套取优惠；利用充值返利套取返利；发卡员盗用客户信息办卡；盗取客户卡内资金或兑换积分礼品；打折销售加油卡、赊销、坐支、贪污营业款；加油站数据上传不及时造成黑卡加油等。

二是发卡业务办理不规范。表现为，发卡员伪造客户信息办卡；对大量增办副卡、密码重置、批量挂失和修改客户信息等业务资料未审核。

三是网点权限密码管理混乱。表现为，网点未按岗位设置发卡及查询权限；岗位变动未及时在系统内变更；开机口令、操作员密码简单，多人混用、泄露或遗失。

四是卡管理不到位。表现为，员工卡使用、保管及交接不规范；验泵卡和维修卡未指定管理人保管，随意挪用；用户卡实物与台账不符，卡片管理混乱。

五是现场管理禁令未落实和资金管理不到位。表现为，用户卡代替员工卡加油；员工注册多个微信公众号，绑定多张加油卡代替员工卡；员工参与套现、套发票、套优惠、套礼品、非油商品等；充值款未及时回笼，加油卡空充值，大额现金未及时投入保险柜。

+□防范内部风险

针对以上五大内部风险点，销售企业应采取以下的加油卡内部风险防控措施。

若人员管理不到位，导致企业效益流失时，应要求发卡员持证上岗，定期开展业务技能培训和法制教育；落实每日数据传输和跟踪，强化日常监管；健全大客户维护与开发机制，定期上门和电话走访，与财务、审计等部门从合同签订、履行及后期监管核查大客户真实性。

遇到发卡业务办理不规范时，应严格客户办卡和开票资质监管审批，加强大额业务风险监控；执行关键业务不相容岗位复核管理；加强挂失卡、收款撤单、收款冲销、清户退款等的审批。

若出现网点权限密码管理混乱的情况，应做到不同岗位设置不同的权限与密码，岗位人员变动时应及时更新；电脑开机口令和操作员登录名要严格保密、定期更换、禁止多人共用。

◇每步手续都严格，严防卡漏洞。 供图/钱雁鸿

当库存卡管理不到位时，应严禁私自代保管加油卡、用户卡代替员工卡；严禁内部卡混用，PSAM 卡要有跟踪档案，员工卡、维修卡、验泵卡要有书面使用记录；对卡片领、发、存重点环节要进行监控。

若出现加油卡现场管理禁令未落实和资金管理不到位的情况，应严格遵守“先收款后办理”的流程，网点日结要做到账实相符，资金及时缴存；财务要做好应收、实收款及管控、零售和EPR 等系统的对账审核工作；落实异常卡的清查制度，加大责任追究和处罚力度，对违纪行为实行“零容忍”。

+□三大外部风险

外部方面，加油卡存在三大风险隐患。

首先，虚开、套开增值税发票风险。投机者会大量增办副卡，在优惠大的站点二次销售后，在加油机挂牌价优惠的基础上再让利0.10 元～0.25 元/升，达到虚开和套开增值税发票、套加油卡优惠、套促销活动商品的目的。

其次，网络团购倒卖、网上盗刷和赊销诈骗资金的风险。不法分子会利用网络平台，大量购买加油卡或充值卡，倒卖、代充值。其倒闭风险较大，使消费者容易受骗，企业承担风险。如之前的联嘉云车友会，用10%的折扣诱惑消费者，使其年预存油费1.2 万元，每月指定返还1100 元。结果，消费者前几个月收到指定返还的金额后，平台便不知所终。

网络诈骗团伙还会假冒中国石化网上营业（APP或微信）链接。一旦客户登录并输入充值卡号和密码后，即被盗取卡余额。此外，“卡贩子”前期会买卡，但资金链突然断裂后，购卡款便无法返还给消费者，此时就会连带企业存在资金及法律风险。

再次，加油卡投诉与舆情、加油站现场安全风险。表现为，调价未到位、设备故障、未按限制信息加油、未规范开发票；对自助圈存和网厅及充值卡等相关业务解释不到位，引发投诉；不法分子强行占据加油站现场，用用户卡给车辆加油，套取现金或增值税票，影响现场安全。

+□防范外部风险

针对加油卡的外部风险，销售企业应提高警惕，可从以下几方面进行防控。

其一，虚开、套开增值税发票的防控措施为，开户时严格对增票客户进行资质审核，严查套现、套发票、套优惠、套非油品等违规行为；树立“双负责”客户维护和开发，建立客户档案和跟踪机制，形成效能评估记录。

其二，网络团购倒卖、网上盗刷和赊销诈骗资金风险的防控措施为，严查非法购卡、充值、与网购企业合作；做好网厅、APP、微信的宣传解释工作，发布客户公告，防止消费者上当受骗；做好客户投诉和举报维权工作；向公安部门举报，协助受骗客户做好调查。

其三，加油卡投诉与舆情、加油站现场安全风险的防控措施包括，做好客户宣传，防止客户投诉和负面舆情；建立故障、投诉及舆情上报机制，制定有效措施，防止事件扩大；做好现场协调和服务，维持加油秩序；发现不法分子后立即报警，确保现场安全。

随着信息的发展，加油卡取代现金支付将成为必然。不过，其在方便消费者的同时，给不法分子创造了获利机会。因此，只有加强加油卡内部管理和外部防范，才能最大限度地减少公司损失和外部风险给企业造成的负面影响，以期在改进中求发展，在逆境中求进步，在管理中出效益，在开拓中见成效。