蔡明芮

摘 要：近年来经济迅速发展，昆明市密切关注小微企业的发展，出台了许多扶持小微企业和大学生创新创业的政策。但因小微企业自身规模小、扶持针对效果较弱等原因，导致小微企业出现了筹资难等现象，下文主要分析小微企业当前主要的融资方式和针对融资难问题的解决措施：

关键词：小微企业; 融资难;政策扶持;解决方案

我国从资产总额、税收指标、从业人数三个不同的层面定位了小微企业。云南省小微企业融资方式主要是以下几种：

一、银行借款

银行贷款因其贷款额度大、且贷款环境相对保险的特点，成为小微企业想要稳定自身经济状况的首要选择。但由于银行贷款要求较高，流程相对繁琐。小微企业融资相对困难。

二、综合授信

银行会对一些经营状况好、信用良好的企业在特定时期内授予特定的信贷金额，企业只要保障公司资金周转良好，财务风险小，即可保证在授信周期内循环使用这笔资金。

三、票据贴现融资

票据贴现融资，是指票据持有人提前将票据转让给银行，贴现后可取得扣除利息后的资金。对于小微企业，大多数合作的对象也是同样规模的小微企业，非特殊情况不会使用票据贴现进行融资。

四、政府提供大学生创业补贴和给予小微企业资金扶持

云南省每一年会给符合条件高校应届毕业生提供每人1000元的就业补助。在《昆明市小微企业创业创新基地城市示范工作方案（2016—2018）》文件中，昆明地区登记注册经营的大学生参加国家级、省级创新大赛，获得国家级大赛奖项的，可以获得高额的创业奖金。

五、共享押金

“共享经济”的持续发展，共享产品层出不穷，为小微企业提供新的融资方式。例如：共享汽车，看似使用者在接受服务，其实是企业间接向使用者进行融资。大多数承租人在使用完需要缴纳押金的共享产品后，一般不会选择退回押金。而在这段周期内，企业实际已经使用承租人账户中的押金进行融资，凭借这笔钱为公司进行融资。相当于承租人“零利率”给企业进行融资。

六、互联网筹资

大众利用互联网筹资。当一个企业或个人有很好的产品或策划案时，可以通过众筹等平台展示自己的创意，来吸引投资者或公众们的融资。相比较于其他的融资方式，这是一种对于双方而言时间和精力投入较低但是收益最直接的一种筹资方式。

七、合作企业借款

是指合作企业之间或与其它个人、组织之间发生借贷。通常合作企业之间，利率不超过人民银行规定的相关利率、并且双方签订合同，这也是小微企业融资的一种方式。

八、典当筹资

典当融资是指企业通过将自己的资产抵押出去而进行筹资。因典当机构的贷款门槛低，易于筹资，且典当对象可以是动产或不动产。小微企业可通过典当融资来减少短期财务危机。

九、平台筹资

很多平台会根据用户的信用等级给企业或个人提供相应的提现额度并且支持分期还款。因此部分小微企业会选择以此减轻企业财务压力。

解决措施：

1.对于大学生创业的支持应当更具精准和高效。对于目前而言，大学生趋向于毕业创业，建立属于自己的小微企业。而云南省对于每一年的应届、且具有创业意向的毕业生提供每人1000元的创业补贴。建议可更加精准地筛选大学生创业项目、加大扶持力度、为大学生们建立小微企业提供有效咨询帮助，继续建立多层次完善的补助扶持机制。

2.政府为小微企业提供的帮助应多样化。政府对于小微企业的扶持不应当只体现在给予资金补助上。可以为小微企业提供专门的融资顾问服务、每年评选最优小微企业来发放奖励、降低向银行贷款的成本等。

3.银行可对小微企业的创立给予扶持。比如在融资方面可以给予小微企业贷款优惠、建立完整贷款信息库、提高为小微企业办理贷款的效率，让贷款人员能够更加精确、快速地解决小微企业贷款问题。

4.应当支持信用担保贷款。当前全国众多一线城市已经建立中小微企业的担保机构，但普及范围不够广，云南省内类似的担保机构少。这类机构是一种会员制管理的组织。对于小微企业来讲，融资成本会更低。

4.企业应当加强自身财务系统建设。企业想要融资，就必须财务清楚、信用良好，并提供真实准确的财务报表和公司合同。一个想要能够高效融资的小微企业，建立公司内部清楚明晰的财务系统是公司基础。

5.政府应当规范层次不齐的各個网贷平台、建立统一的征信平台。只有政府将其各大平台进行强力度的整治，小微企业才会信任这个平台而进行融资。有些不规范的贷款平台会以“高贷款额度”吸引企业，其最后偿还的“本利”极高。政府应当出台相关制度，规整网贷平台环境，以此为小微企业的营造绿色、良好的网络贷款环境。

6.建立更加完备的征信系统。建立一个所有企业都能参与进来的征信系统。不仅可以让小微企业更加重视企业内部的财务管理，同时也可以让银行、网络平台等能够直接查询到企业部分财务信息以及信用程度，以此决定是否要为该企业提供贷款。对于筹资的双方而言都是一个省时且高效的方式。

参考文献：

[1]杨懿丁.小微企业信贷服务问题探究[J].财会通讯，2017，25：23-27.

[2]胡斌.中国小微企业融资难问题研究[J].武汉大学博士论文，2016.