杨娟

摘 要：随着乡村振兴战略的不断推进，农村商业银行作为农村经济发展的重要“活水”来源，肩负了更多的使命和职责，在新形势下，农村商业银行，在业务经营和市场定位上，要从客观形势的大图景角度考虑，聚焦三农发展，找准正确方向，下准着力点，不断提升服务能力，在农村经济发展过程中扮演更加重要角色。

关键词：农村商业银行  助力三农  现状  对策

随着乡村振兴战略的不断推进，农村经济发展中的一些潜力地带逐渐被激活，农村商业银行作为定位三农的金融机构，不仅肩负了更多的使命和职责，同时也迎来了更多的发展机遇。目前，農村商业银行应当充分重视在广大农村市场的拓展与服务，对三农产业的发展应当要保持高度重视，找准正确方向，下准着力点，不断提升对三农发展的服务能力，业务增长能力，在此过程中，还要围绕差异化、特色化经营的思路，有的放矢采取一些策略，确保在农村持续有市场、有业务、有效益。

一、农村商业银行三农服务现状

（一）三农信贷业务停滞不前

目前，很多农商行面对竞争激烈的农村金融服务市场，缺乏有效的应对措施，在寻找合适的三农客户群方面没有新方法，在信贷业务规模方面，增量主要依赖营销团队，未能发挥乡镇地区网点机构的作用，使得综合化服务有所缺失，同时，对于信贷产品的宣传与推广工作缺乏引导和周密安排，三农信贷总体增长乏力，项目储备较少，缺乏有效的实体客户营销手段，营销力度偏弱。

（二）金融服务在深度和广度上仍有努力空间

近年来，很多农商行在三农金融服务方面作了很多努力，但从效果上看，无论是累计金额还是客户的数量距离要求相距较大，没有取得预期的增长。造成这一状况固然有一些农村市场市场空间狭小、经济发展水平较低的因素，但是没有形成高效率的服务模式是主要原因。此外还有一些农商行对本地及周边乡镇三农产业总体情况了解不够透彻，营销服务整体处于被动状态。

（三）片区化经营未能做深、做细

片区化经营是精准服务三农的重要措施，但是很多农商行对片区化的开发不够充分，寻找高效的获客模式、提高客户的粘性的工作成效不显著，片区化经营未能做深、做细，通过片区化经营寻找高效的获客模式、提高客户的粘性的工作仍需加大努力。

二、农村商业银行如何更好助力三农发展

（一）持续推动三农信贷业务稳定增长

农商行应当要对农村市场保持高度信心，理清目标客户群，努力推动三农信贷业务可持续增长。具体措施方面：一是提升三农服务水平，保证服务质量，提高客户满意度，稳定客户资源。把优质服务深入人心，在维护存量客户的同时，吸引新客户的加入。二是充分发挥农村物理网点优势，通过多种形式的途径为三农客户提供包括存、贷、取、汇等综合化服务，提升服务口碑。三是开展常态化片区营销活动，定期进村入户开展调研交流，掌握需求，实现精准服务，进一步扩大品牌知名度及影响力。

（二）提升三农金融服务深度和广度

一是加强与乡镇政府部门等相关单位进行对接，争取在目标群体的信息获取上取得新的突破，重点营销农村优势产业、潜力行业，以及政府重点推动的项目。二是加强和农村合作社、乡镇农技站等机构联系，其掌握的信息资源，精准切入，积极参与到相关三农金融服务中，做大服务规模。三是是发挥考核指挥棒的作用，加强监督，把业务发展与考核良性挂钩，提升三农服务人员主动营销服务的意识。

（三）不断优化三农金融服务模式

一是要顺应大环境的发展，及时调整工作思路，多方面寻找新的增长点，把营销方向调整到乡村特色产业、优势产业，积极筛选优质企业，确定目标客户开展上门服务。二是持续开展农业种养殖类贷款。瞄准种养殖大镇，以种养殖产业为中心，挖掘上下游客户，增加获客渠道。三是遵循反复营销、重复营销的思路，全方位开展三农金融营销服务工作，目标群体包括三农贷款客户、已退出三农客户、营销过的优质三农客户、相关客户的产业链等。

三、结束语

综上所述，在乡村振兴战略的背景下，农村商业银行作为农村经济发展的重要“活水”来源，肩负了更多的使命和职责，应当在立足三农定位的基础上，始终坚持走差异化、特色化的经营道路，切实贯彻落实三农战略举措，严控风险、强化执行力，持续推进各项农村金融服务、经营、管理工作稳步推进。

参考文献：

[1]徐莉萍.孟加拉乡村银行模式在中国的实践[J].财经科学，2015.

[2]杜晓山.中国农村小额信贷的实践尝试[J].中国农村经济，2017.