大数据时代商业银行的营销策略

2019-12-20张城硕辽宁省沈阳市沈阳农村商业银行

新商务周刊 2019年16期

文/张城硕，辽宁省沈阳市沈阳农村商业银行

新经济常态下，互联网金融迅速发展，商业银行之间市场竞争日趋激烈。在大数据时代下，营销模式越来越注重实时、精准，服务模式更加个性化、独特化，商业银行应充分认识到大数据的作用，灵活利用大数据了解客户潜在需求，对客户的行为进行科学预测，并差异化分类客户需求，真正迎合市场需求，获取最大化经济效益。

1 大数据时代商业银行营销的特征

1.1 金融营销脱媒化

所谓金融脱媒化，也可以理解为金融非中介化，近年来金融脱媒化发展逐步深入，各种新型产业逐步涌现出来，让金融市场营销竞争变得更加激烈。在网络技术的支持下，让资金市场不再处于金融中介状态，从而大幅度降低了对资金的需求，也保证获得更大的营销利润。在此背景下金融银行要注重对大数据技术的应用，转变营销对银行网点的过于依赖。信息时代下，支付托媒广泛运用于金融领域，使得传统业务竞争力越来越低，从而影响商业银行营销成效。

1.2 营销决策数据化

大数据时代下，商业银行客户属性、市场环境、数据分析能力、受众范围等正发生着巨大的变化。在这一形势下，商业银行应尽力地利用大数据价值，为营销活动的顺利开展打牢基础，也促进产品的进一步研发与创新，加大风险防控力度。通过发挥出大数据技术的作用，商业银行今后必将实现进一步的发展。

1.3 产品设计个性化

因商业银行发展空间的限制，现阶段商业银行并未充分利用所掌握的客户数据。大数据时代下，商业银行营销应对不断变化的客户群体进行精准定位，不再采用“关系”这一传统营销模式，借助个性化社交产品，基于客户个性化需求，细分客户，创设差异化金融服务及产品。

2 大数据时代商业银行的营销策略

2.1 客户需求为中心

长期以来，商业银行主要结合客户需求进行营销，通过对客户的细分，并深入挖掘其需求，结合客户的价值与需求，同时通过大数据多角度分析客户和产品偏好。在维护客户关系方面，借助大数据对客户流失原因展开分析，把客户信息和客户流失间的内在联系找出，对流失客户所在阶层的多项信息（职业、收入等）予以统计，利用大数据软件的实时监控，对客户流失的概率做出预测分析，商业银行应高度重视客户营销、维护的整个周期，总结客户为何为流失，并综合评价客户的情况。作为营销人员需经常和客户保持联系，从客户的角度考虑，第一时间对其需求予以了解，从而客户的营销维护策略制定出来。

2.2 大力推进金融产品创新

不论是何家企业若要持续经营下去都必须要进行产品创新，这是其一定要遵守的生存法则，诸如机械制造、服装生产以及金融市场上的金融经济交易均要求在持续的实践内创新生产的产品。不过在商业银行主营业务产品创新的过程中，应该注重对金融产品创新周期的缩短，这样才能满足人们在多样投资上的需求。在展开市场营销时，我们除了要有同时代发展同步的营销理念，且营销服务的质量还必须要高。另外，我们还应深刻认识到，保证营销取得成功的主要因素就是优良的产品。商业银行要从金融市场需求出发，及时开展调查工作，为金融创新奠定良好的基础，要结合人们需求设计金融理财产品。商业银行要在产品营销方式上做到高效，将更好的条件提供给广大客户，便于其能够通过银行服务对银行产品进行购买。此外，也要注重应用互联网技术，积极引入电子科技，不断提升营销活动的电子化与智能化水平。商业银行应该注重体现自身的混业经营优势，积极与各大金融机构进行合作，促使营销规模不断提升，营销范围也能实现不断扩大。与各大金融机构不同，商业银行具备独有的优势，客户群体非常稳定，应该注重积极应用互联网平台，体现出互联网金融的职能。

2.3 拓宽营销渠道

在现实生活中，很多时候当客户在论坛上对房贷或理财产品的收益率进行咨询时，银行渠道管理部门往往不能在第一时间收集客户的这一需求信息，无法立即把客户所需信息准确提供出来。借助带数据，创设相对应的营销队伍，巧妙地营销产品，并基于客户的需求创新社交平台，借助其自身资源优势，构建银行—客户社交圈，从而真正实现共享信息。另外，商业银行一定要重视和电子商务平台建立良好的合作关系，如阿里巴巴、京东、苏宁易购等，以对平台上客户的各类消费数据进行收集、分析和整理，让线上和线下营销渠道有机结合，推送金融产品、反馈客户意见，同客户展开有效互动。

2.4 提供便捷服务

商业银行以定位为基础的服务，将极大的方便客户。近年来，出国的人越来越多，银行在客户的跨国服务方面，基于客户的地理位置及时推送所需信息，并积极同境外银行合作，将商家优惠信息第一时间反馈给客户，如此客户便能够真正掌握银行动向，从而更加信任银行。深化应用的大数据，让新的全新的O2O的营销模式出现，加大对线上操作与线下服务的整合力度，客户在线上进行各项手续的办理，线下银行网点则核对客户的身份，让客户享受到更加高效与便捷的服务，这样银行也能为客户生活提供更优质的服务。