赵鑫

【摘 要】随着我国科技的发展，人工智能逐渐进入到各个行业中，证券金融服务行业也包括在内。基于此，文章对证券金融服务的创新里程进行了回顾，对金融科技促进证券金融服务的创新进行了探讨与分析，重点对人工智能与证券金融服务行业的有机融合进行了研究，同时提出了人工智能环境下证券金融服务所面临的挑战及应对措施。

【关键词】人工智能;证券金融服务;创新;研究

【中图分类号】F832.51 【文献标识码】A 【文章编号】1674-0688（2019）11-0074-02

0 引言

人工智能技术在证券金融服务创新中的应用，使得证券公司能够对客户进行精准化定位，为客户提供更加优质的产品及营销服务。当然，人工智能技术的升级也为整个市场带来了巨大的挑战。基于此，本文主要就人工智能在证券金融服务创新方面的应用进行了介绍，对未来行业面临的挑战进行了分析，并提出了针对性的措施。

1 证券金融服务的创新发展

随着我国市场竞争的日趋激烈，证券行业也面临着转型及创新发展的挑战。在证券金融服务转型的过程中，金融科技起到了至关重要的作用，有效地促进了证券服务的持续性创新发展;利用“互联网+”的形式实现了线上引流，利用O2O的形式促使线上与线下实现协同发展，体现出用户的核心地位，不断改善用户的体验感受，为客户提供优质的服务及合适的产品。与此同时，因为互联网上用户迁移的成本相对较低，所以需要提升用户的黏性，这样的形式可以确保客流的稳定。

那么，在对线的上服务进行优化之后，需要促进形成产品生产销售、内容传达、用户接触、数据反馈的闭环运营体系。为了促使金融服务的持续创新发展，云计算及大数据技术起到了关键性的作用，其主要体现在以下几个方面。

1.1 为客户提供精准的服务

在证券金融服务行业，大数据信息主要涵盖客户的行为信息、自产数据及产品资讯数据等，利用对客户展开标签化及群体化分析，可以实现对用户的精准化定位，之后再针对客户的需求研究针对性的产品及服务，促使精准化推荐及预判性服务的形成。

1.2 运营闭环的持续更新

大数据及云计算的平台可以用来接收用户的反馈信息，通过对这些数据的分析可以获取用户投资行为的主要接触点，协助证券企业寻找到用户的兴趣点及所接受内容的大致方向，在公司运营方面做出适当的调整。利用一定的分析方式，使得模型算法的偏差逐渐变小，促使闭环运营体系的持续更新，这也促使证券企业提供的服务更加精准。

1.3 数字化产品及营销服务

将大数据的内容作为基础，从用户、产品及服务3个方面入手，实现对用户内在需求的有效分析与挖掘，实现客户在不同业务场景中的切换，提升业务的深度，企业也可以为用户提供综合性更高的营销服务。

1.4 洞察商业机会

对数据信息的潜在价值进行有效提取，提升相关的决策水平，实现对业务水平的有效提升，這也将成为企业成功与否的关键性因素。利用对数据信息的深度挖掘，可以实现对客户资产分布及投资方向等内容的了解，如果发现有与客户需求相符合的金融产品，那么就可以主动与客户接触，达到精准营销的效果。

2 基于人工智能的证券金融服务创新

2.1 人工智能对证券金融服务创新的影响

近年来，云计算及大数据的平台提升了数据处理的能力，为人工智能的实现提供了大量的数据支持，使得人工智能在语言处理、知识识别及机器人等领域都取得了快速发展，人工智能正在迎来发展的浪潮。而人工智能在各个行业内的应用也促使各大行业发生巨大变革，对于证券金融服务行业的创新而言更是如此，其影响主要体现在以下几个方面。

2.1.1 助力金融大数据处理能力的有效提升

证券行业的内容与经济活动的联系紧密，逐渐形成巨大的网络，其中也积累了大量的数据信息。这一部分的数据涵盖了非结构化的数据信息，比如客户的开户行资料、身份信息、产品协议等，这些信息占用了宝贵的存储空间，但是也很难将其转变为可供分析的数据信息，大数据信息处理面临挑战。利用人工智能技术可以实现学习算法体系的构建，实现对多样化数据的有效处理，也可以为证券行业提供辨识度更高的图片信息等，这在很多领域也发挥着重要的作用。

2.1.2 提升证券商业服务能力，服务模式更加全面

证券行业的本质是金融服务的行业，这其中的核心要素是人。当互联网技术没有大规模应用之前，各大证券企业需要耗费大量的人力、物力来维护客户的关系，对客户的潜在需求进行挖掘。伴随着互联网时代的带来，互联网金融及移动互联技术逐渐兴起，各大证券企业逐渐开始网上交易的业务，这使得客户服务的成本被有效降低。同时，移动端App的界面设计也越来越人性化，功能更加简单透明，为客户提供了更加便捷、高质量的服务。当然，这也使得客户对证券企业的依赖性降低，流失性被提升，这也就要求证券企业要不断提升服务的质量，促使产品不断升级，构建起高品质的运营体系。

2.2 人工智能在证券金融服务创新中的应用框架

就目前人工智能技术在证券金融服务创新中的应用情况来看，人工智能主要在5类的技术场景中得到了应用，分别是计算机视觉与生物特征识别、语言识别及自然语言处理、知识图谱、机器学习与深度学习、机器人技术。为了促使人工智能技术在以上应用场景中发挥作用，需要在技术层面上构建起有力的人工智能基础平台，而这离不开技术逻辑的基础框架。技术逻辑框架主要分为5个层次，最基础的层面是数据层，大量的数据信息是人工智能技术发挥作用的基础性支持;与数据层紧密联系的是智能能力的层面，这也是技术体系的核心内容，这一层面主要是提供了数据总线、语言处理、智能服务等功能性板块;平台层实现对对智能能力层的标准型封装，提供了标准化的转化，使得平台接口的互换能力被有效提升;应用支撑的层面主要是提供智能化的服务、智慧营销及智慧产品等多种服务流程，利用标准结构对具体的服务进行访问，并且依据需求提供针对性的服务。用户层主要关注用户的体验感受，为客户提供更加透明、优质的平台服务。

2.3 人工智能证券金融服务的监管挑战及建议

人工智能技术的应用可以为很多行业带来便利，然而不完善的人工智能体系必然会促使局部风险的出现，严重的可能威胁到整个系统的安全性，对金融市场的稳定性造成负面影响，现在对人工智能证券金融服务市场的监管仍然面临着巨大的挑战。

首先，监管的对象复杂性越来越高，责任的主体很难被确定。一方面，人工智能涉及的主体是多方面的，同时人工智能的内部技术透明度不高，所以在人工智能的大环境下，当证券金融服务出现问题时，很难明确界定责任方。尽管我国相关部门在不断完善相关的监管体系，但是某些条文并没有得到明确，在法律角度也未对责任方做出明确的规定。其次，人工智能技术的出现也对证券金融监管的队伍提出了很高的要求。为了实现有效监管，就需要相关的监管人员对人工智能的技术有所了解，不然将很难理解系统的运作原理，也就无法对其进行有效监管。同时，监管的部门还需要对人工智能体系内的算法功能进行评定，这也就要求相关的监管人员有一定的知识储备，甚至需要对人工智能领域进行深入了解。同时，对投资者做好保护工作也是非常重要的步骤，只有这样，才能实现证券市场的相对公平。当然，随着人工智能技术的不断更新及升级，投资者信息泄露的风险随之增大，对投资者信息进行保护的工作也面临巨大的挑战。

为了有效应对人工智能带来的各种挑战，我们可以从以下几个方面做出努力，首先加強在人工智能领域的立法力度，综合分析目前的人工智能及证券金融市场，对相关的立法内容进行借鉴，实现在人工智能法律内容上的升级。同时，加快发展监管科技系统，实现智能化监管，这也需要相关部门加大研究力度，投入资金及精力，促使智能化监管的实现。

3 结语

综上所述，随着人工智能技术的不断发展，它在很多行业都发挥着重要作用，其在证券金融服务创新中也表现出一定的优势，比如促使证券企业实现对客户的精准化定位、提供更加优质的服务等。当然，随着人工智能技术的不断更新与升级，其在监管方面也迎来了诸多挑战，那么就需要相关部门加大在人工智能方面的立法力度，促使人工智能证券金融服务朝着更好的方向发展。

参 考 文 献

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