曾璐娜

摘 要：在新的社会经济发展形势下，银行业的发展要注重对新技术、新理念进行有效运用，从而对传统发展模式进行创新，以便于有效地适应新的发展形势，最终来提升银行业的发展能力和发展水平。本文结合大数据背景环境下银行业发展的形势，对银行业如何有效面对大数据金融风险与挑战的对策展开了研究和分析，希望能够为银行业的长远发展和进步提供一些参考和借鉴。

关键词：银行业;大数据;金融风险

银行业发展要立足于信息技术发展形势，实现“银行业+大数据挖掘技术”的发展模式，借助于大数据挖掘技术提升自身的发展能力和发展水平。通过把握大数据挖掘技术，能够对关键数据信息进行提取，从而为行业发展提供有效地参考和指引。在银行业在大数据背景环境下，要把握自身的发展机遇，并对大数据金融风险以及面临的挑战问题做好探究和分析，从而不断地做好发展模式和发展策略转变，提升自身的发展水平，实现长远发展和进步的目标。

1 大数据金融概述

在新的社会经济发展形势下，银行业对大数据、云计算以及移动互联网技术进行了广泛地应用，为商业银行发展带来了新的契机，有助于提升其发展能力和水平。近年来，随着大数据信息技术的快速发展，银行业对大数据技术的推广及应用予以了高度的关注，进一步探究大数据技术与银行业发展模式的结合，从而更加有效地提升银行业的发展能力和发展水平，为银行业的长远发展和进步打下了坚实基础。

银行业在面对大数据金融发展形势过程中，要注重对大数据的概念及特征进行把握。大数据具有数据量特别大、类型较多、数据价值密度低、数据处理速度快等特点。关于大数据的特点，具体表现在以下几个方面：一是数据量大主要表现在了数据处理数量的大幅增加;二是数据类型多表现在了非结构数据品种多，这就需要提升数据处理能力;三是大数据中无用数据较多，其价值密度较低，需要结合企业的发展需求，对数据信息进行针对性的处理，从而对关键数据信息进行获取，以满足实际需要;四是处理速度快表现在了大数据处理过程中，借助于云计算以及分布式存储方式，实现了对数据的秒级动态处理，可以对数据信息进行及時、有效地反映。

因此，大数据金融实现了大数据与金融行业发展的有机结合，借助于数据挖掘技术，对金融市场的商机进行把握，从而做好金融发展模式的构建，以提升银行业金融发展水平，更好地应对金融市场出现的新商机和新形势，实现金融市场的发展和进步。

2 大数据金融风险与挑战分析

在大数据背景环境下，银行金融发展面临着新的机遇和挑战。在这一过程中，银行金融发展借助于互联网技术，使其金融服务渠道得到了拓展，能够为更多的客户群体提供服务，从而提升商业银行价值。随着互联网金融的快速发展，金融行业准入壁垒降低，为跨界经营发展提供了可能。商业银行在这样的发展形势下，要不断地做好自身的创新发展，对先进的技术做好应用，实现金融业务的不断创新与发展，以便于抢占市场先机，不断地提升资源优化配置。因此，大数据金融风险与挑战主要表现在了以下几个方面，我们来详细的阐述。

2.1 客户脱媒

客户脱媒表现在了市场参与者发生了重大变化，呈现出个性化、差异化等发展特点。在这一过程中，商业银行需要针对于中小企业客户、个人客户的不同情况进行针对性分析，从而给客户带来较好的参与感和体验感。但是传统银行服务模式下，导致信贷流程时间长、服务内容和服务手段比较繁琐，从而给新兴网络群体带来了诸多不利的影响。在互联网金融快速发展的背景环境下，第三方支付以及商务企业利用沉淀资金以及海量的客户信息，能够对客户的资金需求情况做好把握，从而根据数据分析为客户提供更具针对性的服务。在第三方支付公司快速发展背景下，使很多客户脱离了银行的服务，选择了第三方支付公司。受此影响，商业银行金融客户数量大幅流失，导致商业银行经济利润受到了较大的打击。

2.2 业务脱媒

互联网金融背景环境下，传统商业银行业务发展模式受到了较大的挑战，一些业务逐渐被第三方支付所取代。现阶段，第三方支付得到了飞速的发展，其涉及到的业务范围也不断拓展，在货币汇兑、线上支付等方面，发挥了重要的作用，这给商业银行金融业务发展带来了十分不利的影响。此外，在互联网金融环境下，一些信贷公司开始涉及到了商业银行的核心业务，例如我们所熟悉的：网络信贷、信用卡等核心业务，这导致商业银行的信贷业务受到了较大的打击，导致业务脱媒，给银行业的利润带来了较大的影响。

2.3 信息脱媒

在新的社会经济环境下，信息技术在各行各业发展中进行了广泛地应用，通过信息互联，企业能够对客户的数据信息进行有效获取，这为业务设计及业务发展提供了重要的参考和指引。在互联网金融背景环境下，互联网企业能够通过数据流量对客户的信息进行获取分析，对客户的身份、账户以及交易信息进行把握，这使银行成为了信息孤岛。银行业在应对这一情况时，参与到了客户生产经营活动中，并借助于信息技术与客户建立密切联系，加强了与客户之间的沟通和交流。例如商业银行在互联网金融背景环境下，我们需要有效把握客户的相关诉求，根据客户个性化要求设计差异化的产品来更好的提供相关服务，为实现跨界经营做好前期的准备，这样一来会让商业银行对客户信息进行更加有效地把握，以便于提升自身的服务针对性和服务水平。

2.4 资金脱媒

资金脱媒问题成为当下商业银行参与互联网金融面临的一个重要挑战，尤其随着第三方支付的快速发展，支付宝、微信、京东金融、百度金融等网络巨头的快速崛起，结算资金在网路支付平台沉淀。同时，人们的投资行为受到网络环境发展影响较大，投资借贷行为呈现出了网络化发展趋势，网络理财、网络融资形式成为投资借贷行为的主要方式。根据这一情况，相关客户的资金不在银行系统内周转的话，这样会大大减弱银行信用中介的作用，也就是我们知晓的资金脱媒。资金脱媒在很大程度上减弱了银行业对金融投资的影响和控制，使新兴的投资产业得到了快速发展，弱化了银行在投资领域的影响力，这样一来也在很大程度上影响到了商业银行的经济效益。

3 銀行业面对大数据金融风险与挑战的策略分析

当下，由于大数据金融风险与挑战的存在，因此商业银行在发展过程中需要对这一现象引起足够重视，针对于客户脱媒、业务脱媒、信息脱媒、资金脱媒问题进行有效应对，对传统的发展模式做好创新，以提升自身的发展能力，更好地应对大数据金融环境带来的不利影响和冲击。对此，银行业面对大数据金融风险与挑战过程中，应注重从以下四个方面进行思考和把握，下面我们来进一步分析。

3.1 加强大数据建设，把握客户信息

加强大数据建设，根据客户的实际需求，为客户提供更具针对性的金融信贷服务，从而使商业银行获得更多的用户量，以提升商业银行的发展能力，更好地获取金融利润收入。在数据信息获取过程中，改变传统的数据获取模式，对市场调查、财务统计、信息记录等传统模式进行有效创新，同时需要进一步拓宽数据的获取渠道。例如对客户的行为进行有效把握，我们可以采取的方式如下，可以借助于微博、网络日志、虚拟媒介等扩大客户数据来源。因此，我们需要把握客户交易结算、语音对话等数据信息，构建大数据库，获取高价值数据，从而针对性的为客户提供金融服务。

3.2 挖掘数据信息，提升营销精准化水平

大数据背景环境下商业银行金融业务发展过程中，要注重对数据信息进行挖掘，从海量数据信息中提取关键数据，从而使商业银行的营销水平，同时使营销服务更具针对性。在数据信息挖掘过程中，不局限于银行内部数据库的分析，而是更多地关注于客户行为数据分析，利用网络信息技术，对客户的情况进行有效地把握，实现对内部、外部数据的有效获取，更加有效地把握客户的行为模式，对用户的真实需求进行把握，提升营销的准确性和针对性。这样一来，结合用户的需求，对金融服务模式进行创新发展，以提升自身的影响力，赢得客户的支持，获得更好地发展。

3.3 加快金融交易，把握时代形势

大数据技术在金融服务领域的应用，使数据处理速度和响应速度得到了大幅度的提升。银行金融业务发展过程中，结合大数据信息技术，对业务流程时间进行缩短，使银行与客户之间进行更加有效地互动，以推进交易行为的发展。同时，借助于信息技术，实现对交易行为、市场走向和风险环境等关键指标数据的分析和把握，加强对风险问题的控制，使金融交易的效果和质量得到有效地提升。如对客户贷款记录进行把握，分析客户的资金需求，以做出针对性的应对。通过提升金融交易速度，能够为客户提供更加优质的服务，从而更好地满足用户的实际需要。

3.4 拓宽服务领域，做好风险控制

在大数据背景环境下，商业银行业务发展过程中，要注重结合大数据信息技术，对服务领域进行拓宽，为客户提供更具针对性的服务。同时，借助于数据分析，对可能面临的风险问题进行分析和控制，以做好风险应对同时提升商业银行的经济效益，促进商业银行更加长远的发展和进步。商业银行具有雄厚的客户资源，通过对网络信息技术的应用，可以对网络资源进行获取，摆脱信息孤岛这一尴尬境地，使商业银行加强与客户之间的沟通和联系。通过利用网络信息技术，使自身的服务领域得到拓展，为客户提供更具针对性的服务，有助于把握客户群体的实际需要，开拓客户群以便于促进商业银行更加长远的发展和进步。

4 结论

综合上述分析来看，在大数据背景环境下，商业银行的发展要注重立足于自身的实际情况，加强对信息技术的把握和利用，从而提升自身的服务能力和服务水平，更好地提升自身的服务质量。这样一来，借助于大数据挖掘，精准把握客户群体的需求，使商业银行的服务能力和服务水平得到提高，以更好地应对金融市场环境，促进商业银行长远发展和进步目标。

参考文献

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