文| 俞明周

商业银行与投资银行还有中央银行有很大的差别，商业银行在金融经济发展的过程中，其经营的最终目的就是盈利。商业银行作为一个金融机构是具有一定的信用功能的，它在集资的过程中利用各类金融负债，商业银行的发展时间也比较长，已经达到将近十年的时间，而且商业银行也一直随着时代的发展而进行跟新改革，利用一些金融手段不断的提升自己，建立了一定的信用机制。

我国商业银行现行资产负债管理存在的问题

资产负债结构单一，有待优化

我国商业银行现行资产负债管理存在着许多的问题，就比如说商业银行在管理安排上存在着许多的不合理的地方。比如从资产角度上说，资产的质量较差，在许多贷款中，还存在政策性的贷款，这些政策性贷款往往占了其中很大一个部分，在调整结构的时候有相当大的困难，而且在运营过程中还存在着很大的风险，给商业银行造成许多不必要的麻烦，所以在资产负债这一方面应该要加强优化，不应该使其结构单一化，一个要全面发展，而且我们从负债这一方面来说，我们也发现了许多的问题，在商业银行中，居民的储蓄存款是比较稳定的资产来源，而我们再看流动性的资金。流动性的资金一般比较依赖中央银行这种稳定性比较强的银行。所以一旦中央银行有一丝丝的波动也会促使流动线出现一定的问题。所以我们在资产负债管理方面要加强优化。

管理模型等工具落后的问题

我国的商业银行管理发展的一些制度相对来说还是不够的完善，存在着许多的问题。一些负债管理的工具还是十分的落后而且有些工具也是十分的匮乏，运用的一些策略也追不上时代的变化。首先，在商业银行现阶段的字长负债管理模式下，并不具有科学的管理和分析模式，比如如何才能够有效的匹配资产负债的区域，期限以及数量下达到最佳效果呢？而且商业银行追求的的是在一定的区域和期限内，怎样才能达到利益最大化呢？在金融市场化改革的过程中，出现了一些问题，比如资产价格频频波动，汇率和价率波动等。为了处理这些问题，国际上一些比较管理模式比较成熟的主流银行都是采用了一些全新的动态策略开展资产负债管理的模式。

我国商业银行资产负债管理的优化建议

优化现有资产负债管理

如今面对金融市场化的改革，商业银行必须要改革管理结构优化负债管理，在商业银行运行的过程中要保证其较强的流动性，保证达到利益的最大化。还可以采取降低融资的办法，对商业银行的管理结构不断的优化，从而达到最大的效益化，降低成本。在商业银行中，会考虑到利益是否大于成本的情况下而进行一些分析，一般情况下主动负债的贷款需要承担的成本使比较高的。一旦银行内的短存长贷的期限错配结构发生了很大的变化，银行就能够以自身的需要为根据选择具有较长期限的主动负债。对一些中长期的资产业务起到有效的支撑作用。

引导商业银行自我约束

商业银行在经营的过程中主要是达到利益最大化，以利润作为目标，利益与利润是商业银行运行发展的动力之一，在一个银行当中，我们必须要建立一个非常有效而且能过制约的机制，使工作人员形成良好的自我约束的习惯，建立一份良好的规章制度，形成一套非常良好的运行制度，在这样严谨的自我约束条件下建立一个专业且高效化的商业银行管理制度。在运营过程中，我们要相对克服一些困难和缺陷，比如需要克服有虚拟性的扩张和一些过渡期限错配的情况。面对这些情况我们应该大力发展资金来源，提高商业银行的集资能力。

完善货币工具

在商业银行对负债管理的过程中，政府采取了一些相应的措施进行约束，对其中商业银行对负债管理起到了相应的作用，而货币作为主要的交易工具也在其中起到了至关重要的作用，我们在完善政策的时候，也可以利用货币工具作为调节的政策之一，进行完善货币工具就能够有效的对商业银行的一写些政策管理进行有效的调节进而能够促使商业银行达到高效化。

结束语

由于金融市场化的改革，对商业银行的改革产生了不少的影响，特别是金融危机过后，我国的商业银行的发展迅速，发展前景与形势也非常好，再此基础上，我们就应该加强对商业银行管理模式的加强，对现有资产负债管理的优化，引导商业银行自我约束，完善货币工具，只有不断对商业银行的模式加强才能够保证商业银行的稳定运行和发展。商业银行在金融化市场改革中不断的完善自己，发现和分析问题，再采取有效的措施进行解决，提升银行的国际竞争力。