陈卓

在共享经济遍地开花、租赁出行惠及生活的大潮下，中国汽车市场在近些年走向新的发展通道。伴随着互联网大数据征信技术的兴起，“互联网+汽车行业”融合的进一步加深，汽车市场从最初的汽车门户、汽车社区，发展成为车联网、汽车电商、汽车金融平台等不同的形式。

2017年9月23日，北京聚融优合技术有限公司（“聚融优合”）宣布完成亿元级的A轮融资，投资方为中盛沃德（北京）基金管理有限公司。公开资料显示，引进股权资金后，聚融优合将以旗下品牌“妙优车”为公司的主要投资和发展方向。

妙优车创始人古飞在接受《投资与合作》记者采访时表示，妙优车是以“以租代购”的经营模式构建的汽车新零售平台，为用户提供一站式全方位汽车金融服务。2017年7月，妙优车在河南郑州开设了首家线下旗舰店。根据公司计划，妙优车将在2018年年末实现1000家实体店的布局。

实际上，有分析指出，汽车金融的总估值可达到1278亿元。现如今更有阿里、百度、腾讯、京东等互联网巨头纷纷试水汽车金融，汽车互联网金融已经迎来风口。“妙优车的使命是致力于实现亿万国人的有车梦想。借助互联网手段变革汽车零售和汽车金融行业，是完成这一使命的重要途径。我们希望能让更多的人都可以轻松享受有车生活，提升生活品质。”妙优车创始人古飞在接受本刊记者采访时讲道。

“以租代购”创新模式

公开资料显示，2017年，我国整体汽车销量为2887.89万辆，同比增长3.04%，连续9年蝉联全球最大汽车消费市场。有业内人士预估，至少在未来5年内，中国汽车行业的整体增速不会放缓，汽车零售行业仍大有可为。

随着社会经济发展，中国汽车行业也有了较为突出的变化，汽车消费结构不断升级，汽车经销商利润结构从“重销售、轻服务”变为“重销售更重服务”，而汽车消费群体中年轻群体的消费力在不断上升。

按照传统汽车零售模式，消费者需要去品牌4S店选车、购车，这种模式有其优点，但在时间效率、可选择性、金融借贷等方面却有诸多掣肘。无论是从市场还是从消费者的角度，都在呼唤一种更加便捷的汽车购买渠道。

在政策方面，也给汽车销售方式提出一种多样的可能。2017年4月14日，新的《汽车销售管理办法》（以下简称“《办法》”）正式出台，并于当年7月1日起施行。《办法》取消了汽车销售的单一授权模式，允许汽车总经销商和品牌经销商的授权和非授权模式同时存在，取消备案制。这一新决策的出台，标志着传统汽车4S店一家独大的形式就此终结，新的销售模式亟待探索。

古飞告诉记者，在这种情况下，妙优车将“新零售”的概念移植于汽车销售领域，打通线上线下的界限，借助大数据、人工智能等前沿科技，开拓汽车行业“智慧零售”的新方向。

“妙优车的商业模式，简单来说就是‘以租代购。客户以比较低的首付，先取得车辆的使用权，相当于从妙优车租车，然后每月按时缴纳租金。待合同期满后，妙优车将车过户给客户，客户取得车辆的所有权。这是汽车租赁业务的一种新形式，这种模式能够在很大程度上缓解消费者的资金压力。正如我们的企业使命——致力于实现亿万国人的有车梦想，我们就是力求要让更多的人都可以轻松享受有车生活，提升生活品质。”

也就是说，用传统方式购车，如果资金不足想贷款，首付比例通常要达到30%左右；在妙优车，首付可低至5%，更有24期、36期、48期等灵活分期，满足不同阶层消费者的需求。在妙优车购车，交税、保险、上牌等一系列繁杂的手续都由妙优车负责，用户只需坐等提车。有业内人士表示，“以租代购”的销售模式可以满足更多人的购车梦想，有利于带动汽车行业发展。

开发汽车金融市场

实际上，开发汽车金融市场大有可为。分析指出，汽车金融发展的趋势在于：一是金融科技在汽车金融中的应用越来越广泛；二是汽车金融资产证券化迎来新的发展契机；三是汽车金融加速了各金融机构业务合作。各类金融机构采取多层次、差异化的竞争模式是未来的发展方向。

古飞在采访中谈道，妙优车不仅是一家汽车租赁和零售公司，还是一家汽车金融公司。“我们会根据客户的需求，为他量身定制一套金融方案。超低首付、灵活分期，足以满足大部分消费者的需求。”

其实，汽车消费金融在国外成熟的汽车消费市场是非常普遍的购车方式。在2015年，国外主要发达国家汽车消费金融的渗透率就已经达到了平均70%以上，但在中国，前两年的汽车金融渗透率还仅为38%左右。所以说中国在这块的上升空间是很大的。值得欣喜的是，目前国内汽车消费金融市场的发展在加快，随着“90后”“00后”这代年轻人成为汽车消费的主力人群，汽车消费金融会在未来的汽车零售市场上发挥更重要的作用。

谈及平台的用户增长量，古飞表示从2017年7月品牌成立以来，妙优车的用户增长量始终是平稳向上、稳中有升的，尤其是2018年以来，妙优车的用户增长量有了很大幅度的提升。“以租代购”在中国还是个新生事物，但是随着社会的进步、经济的发展，这种消费形式会越来越普及、越来越深入人心。目前，除了有线上平台，妙优车在全国29个省、市、自治区铺设了近千家门店，消费者可以从不同渠道了解到妙优车。

風险把控尤为重要

任何一个商业模式都有其风险性，对于汽车销售和汽车金融方面来说，需要精细且有效的专业把控才能保证良好的商业资本生态。古飞认为，任何现代商业模式都是有风险的，不存在完全没有风险的经营方式。妙优车有专业的风控体系，强大的风控团队会力求将经营风险降至最低。

实际上，汽车金融是一个很大的风口，但是现在很多公司的风控没有做到位。有分析指出，现在汽车金融市场还没有统一的行业标准，竞争很激烈。相对于传统的GPS风控，更需要新的科学技术来预防风险性。

有资料显示，汽车金融主要的风控阶段分为贷前和贷后，贷前有央行及第三方征信平台提供客户的信用数据，汽车金融平台可以通过专业的综合分析来作为参考。贷后的风险还在于GPS的定位系统，在实际应用中，GPS平台才是最实时的风控大数据。

传统的金融风控产品只是单一的GPS定位系统，企业只能通过定位来查找车辆位置，遇到车辆“逾期”的状况也只能耗费人力物力进行催收，总是事与愿违。2018年7月12日，智能控车技术方案品牌“智信通”与汽车新零售品牌“妙优车”签署战略合作协议，未来，双方将联合，优势互补，将金融风控与汽车新零售试图结合在一起。在此契机下，智信通Y26智能金融风控终端应运而生。Y26不仅具有GPS定位功能，而且还具有远程操控拦截功能，针对逾期车辆实施远程拦截，禁止车辆启动，从根本上掌握了对车辆的把控，可有效防范汽车金融的风险性。

J.D. Power（君迪）发布2018中国汽车售后服务满意度研究（CSI）。研究中发现，数字化体验对于消费者满意度有着至关重要的影响。该结论也与此前研究中有关年轻一代消费者的崛起互为参照。在年轻人的消费习惯中，数字化、科技化会带来更好的体验和感受，而科技服务能力也将成为未来零售市场竞争的重要手段。妙优车走出了这一步。

汽车新零售时代的到来是消费者的福音，也是企业的机遇与挑战。而面对新零售的市场热潮，妙优车未来发展如何，本刊将会持续关注。