我国社会主义的主要奋斗目标在于实现共同富裕，鉴于我国农村人口基数大，地区社会经济发展呈现严重不平衡现象，衍生出一定社会问题。习近平总书记提出“精准扶贫”思想，要求各地政府要不断加大力度，打好精准扶贫、精准脱贫攻坚战，以保证2020年国家实现全面小康。四川农信以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，在省委省政府的坚强领导下，立足于农村，充分发挥自身资源优势，把金融精准扶贫作业一项“政治工程、民生工程、发展工程”统筹推进，统筹谋划、精准发力，持之以恒推进金融精准扶贫，为全省精准扶贫、精准脱贫做出了积极贡献。

1 致贫因素分析

地区自然环境、地形复杂，很多贫困人口一直生活在山区，人口稀疏，居住地不够集中，交通闭塞。与此同时，产业结构比较单一，基础薄弱，抗市场风险能力弱，受到大环境的影响，劳动力市场匮乏，建档立卡贫困户教育程度低，也对扶贫工作产生较大影响。因病致贫、因学致贫、因地致贫突出，脱贫攻坚难度大。

2 四川省金融精准扶贫现状分析

习总书记所提到的“精准扶贫”，重点在于“精准”。金融机构要加强与政府相关部门协调、沟通和对接，明确目标，提高效率，做到放款对象精准，采取切实有效手段，促进建档立卡贫困人口如期脱贫。通过多年实践，金融精准扶贫工作成绩斐然。以四川农信为例，为建档立卡贫困户量身打造扶贫小额信贷产品，在贷款贵、贷款难等问题上，提出富有建设性的意见，并取得良好的执行效果，截至2018年6月末，累计发放扶贫小额信贷189亿元、余额160亿元，占全省同业的85%，支持建档立卡贫困户超过58万人。但是，在助力精准扶贫上，还存在以下几个方面问题，如能在实践工作中不断加以强化，势必对扶贫工作产生较大帮助。

（1）部分贫困户思想观念保守，产业匮乏，不愿贷、不敢贷；

（2）扶贫资源比较单一，资金有限，部分地区扶贫积极性有待增强；

（3）贷款产品体系尚不够完善，无法全面满足“三农”建设需要。

上述问题一定程度上制约金融机构扶贫的针对性和精准性，应对其深入研究，妥善解决类似问题。

3 四川农信助力精准扶贫路径探究

3.1 建档立卡，完善小额贷款政策

对贫困户基础信息进行掌握，保证信息收集的准确性，并分析其金融需求，保证评级授信的有效性，对符合条件的建档立卡贫困户做到100%评级授信。在实际工作中，四川农信为贫困户推出了比较贴近自身需求的小额信用贷款模式。例如，降低授信指标评级，“轻收入水平”、“重信用等级”，实施免抵押、免担保的“双免政策”，开展“三优惠”贷款模式，针对扶贫再贷款，采用统一特惠利率。进一步加大小额贷款投放力度，与政府联动，建立新型放贷政策。例如，为有效应对风险，启动县级、村级风险补偿机制，进一步减少道德风险，提高放贷积极性，只有这样，才能确保具备条件的贫困户“贷得到、用得好、还得上、逐步富”和金融机构“放得出、收得回、有效益”。

3.2 巩固成效，搭建互助新模式

四川农信要不断强化自身与政府相关部门之间的合作及联系，充分利用政府部门所开发的项目，对金融扶贫的方向及布局进行引导。结合自身实际状况，不断完善金融服务模式，及时为贫困户提供资金支持。例如，建立银政合作机制，搭建新型互助扶贫模式。继续巩固现有小额贷款优惠政策的基础上，以其为载体，实现银行业与政府合作发展模式，为实现精准扶贫提供强大助力。最大程度争取政府部门的贷款贴息支持，同时协调风险补偿机制。在实践工作中，四川农信不断提高农户小额信用贷款额度，例如单户最高额度已经提高到100000元人民币，且期间涨至3年。

表1 四川农信农户小额信用贷款政策

3.3 分享红利，创新金融服务产品

四川农信大力推广“O2O电商”平台，并与物理网点相结合，创新金融服务产品，实现“村村通”，针对贫困地区，积极对多种资源进行优化和整合，不断探索新型金融服务，为贫困人口提供金融方便。在实际工作中，还要建立更为专业的金融扶贫队伍，例如设置金融联络员岗位，深入到实地，切实了解农民实际需求，从而制定更加落地的金融扶贫方案。与贫困户建立联系，为其提供更多金融支持，并在此基础上与其分享更多红利，发展特色产业，帮助解决就业、创业问题。充分利用扶贫再贷款政策，帮助贫困人口逐渐脱贫，走向致富道路。

3.4 对口帮扶，发挥扶贫示范效应

按照四川省委省政府决策部署，四川农信不断完善对口帮扶工作，及时组织相关机构及人员，深入贫困地区帮助制定帮扶方案，做好人才帮扶。对基层党支部开展宣传活动，相互配合，为各级系统顺利开展对口帮扶提供帮助，做好党建帮扶。例如，深化金融精准扶贫，开展“双基联动”活动，推行 “两学一做”，积极与贫困户联系，做到主动对接。针对贫困村镇、人口，协调扶贫资金，做好资金帮扶，探索新型脱贫产业，使金融精准扶贫更加科学合理，且能够持续稳定发展。对于扶贫典型，加以鼓励，形成示范效应，最大程度发挥带动作用。

3.5 培育主体，有效助力脱贫致富

四川农信在开展精准扶贫工作过程中，除了创新扶贫金融产品外，也不断加大对新型农业经营主体的培育支持力度，发展特色优势产业，在带动脱贫上发挥重要作用。例如，推广 创业贷款政策，为有创业理想的年轻人搭建平台，在带动就业、创业方面发挥优势。与贫困地区农产品加工、旅游等项目进行对接，提供必要融资，支持农村产业发展。积极拓展脱贫致富空间，关注家庭农场融资问题，与其他金融机构联合，推出新型扶贫模式，例如建立“农信+保险+农户”机制，由保险公司为农户提供保险支持，不断提高扶贫工作的针对性和有效性。

4 结束语

综上所述，实现全民小康生活的重点在于发展农村地区经济，难点则在于农村人口贫困问题，而关键点则依靠扶贫。为配合国家全面建成小康社会，四川农信以服务“三农”、服务地方经济为宗旨，采取有效方式扎实推进精准扶贫，将精准扶贫理念与优化金融服务进行高效融合，取得新进展。在实际工作中，应立足于精准扶贫目标，探索更多路径，使金融服务更好的为农村扶贫工作提供助力。

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