赵晶晶，邓 尧

（1.保定市职业技术教育中心；2.河北大学，河北保定 071000）

金融主要包括货币的发行、回笼和流通，存款的提取和存储，贷款的发放和回收以及货币兑换等经济活动，与社会经济的发展息息相关，因而，人们历来重视对金融的研究。在早期，人们对于金融的研究主要是研究一些大城市的经济活动，探讨如何对城市中的现有资源进行重新整合，从而提高城市资源的配置效率。随着社会的进步、城镇化的发展，农村经济也获得了较大的发展，人们越来越关注农村的经济，开始在农村广泛发展金融服务。随着社会的转型发展，农业也开始受到了冲击，人们开始寻求在新的历史条件下农业发展的新道路，在充分的考虑到农村的实际情况之后，人们提出了农业产业化这一要求，鼓励对传统农业进行技术改造，推动传统农业向现代农业的转变，实现农业的现代化。

农村金融服务和农村产业化都是现阶段农村发展的大事件，两者之间有着极其密切的联系，若是能将两者进行有效结合，将会极大地促进农村经济的发展。对于很多茶区来说，茶叶是其农村经济发展的重要力量，所以，我国将茶叶经济作为农业产业的重点扶持对象，茶企作为茶叶经济的重要组成部分，对茶叶经济产生极其重要的影响。所以，本文从茶企角度分析农村金融服务于农村产业化的结合。

1 农村金融服务和农村产业化的概述

1.1 农村金融服务

农村金融服务主要指的是向县级及以下地区提供存款、贷款、保险和结算等方面的金融服务。无论是一些农村民间金融机构还是一些比较正规的金融机构都是农村金融服务的机构的组成部分，正是由这些形式不一的金融机构组成现阶段的农村金融服务机构，对农村的经济发展产生了极大的影响。随着社会经济的不断发展，我国越来越重视农村经济的发展，政府也十分重视农村金融服务的发展，努力完善农村金融服务体系，构建多层次的农村金融市场，推动农村经济发展。在农村金融服务体系中，农村信用社和农业银行等一些农村经济服务机构组成了我国农村金融服务的主力机构。农村金融服务面向的是广阔的农村市场，其除了可以向一些农民提供一些金融服务之外，同时也会为农业和农村的发展提供一些资金。农村金融服务虽然现阶段发展较慢，但是随着农村和农业的转型升级，其有着极大的发展潜力，将会对农村经济的发展产生巨大的影响[1]。

1.2 农业产业化

农业产业化主要指的是将市场作为导向，以经济效益为中心，将主导产业和产品作为重点，对各种生产要素进行优化组合，实行专业化生产、区域化布局、系列化加工、企业化管理，形成产供销、农科教等一体化的经营体系，其主要目的是为了使农业走上自我调节、自我约束、自我发展的健康发展道路，实现传统农业的转型升级，推动农业的现代化。比起封闭的传统农业生产经营，农业产品化具有市场化、区域化、专业化、规模化、一体化、集约化、社会化和企业化等特征，更符当前形势下经济发展的现状。现阶段，农村存在一些的农产品物流体系不完善，基础设施比较薄弱等问题，对农村的经济发展造成了极大的阻碍，为此，要加快农村产业化进程，从而保证农村经济的持续健康发展。

2 茶企在农村金融服务与农村产业化发展中的困境

2.1 农村地区金融机构比较缺少，阻碍了茶企的融资

随着经济的不断发展，我国农村的金融服务也从无到有地发展起来，据相关数据的统计，我国农村金融机构的覆盖率已经达到了90%以上，远远高于国际平均水平，这些农村金融机构主要包括一些农村合作社、商业银行和一些政策性银行等。由于各种原因，一些商业银行开始逐渐退出农村金融市场，导致其在农村金融服务中发挥的作用越来越小，同时，我国一些政策性银行的金融业务也慢慢萎缩，还有很多银行在吸收了民村居民存款之后，将这些资金转而投入到了城市当中，支持城市的发展，所以，现阶段农村金融服务中真正起到作用的只有农村信用社。

由此看来，农村地区的金融服务机构还是十分稀少的。在这种情况下，农村茶企要想获得金融帮助，进行商业融资，就只有农村信用社可供选择，但是仅仅依靠农村信用社的力量是十分薄弱的，其能提供给茶企的资金非常有限，而且其要面对的是整个广大的农村市场，所以，其也不会给茶企提供太多的资金帮助。对于农村茶企来说，要想发展茶产品的产业化，资金是其中最重要的内容，若是没有足够的资金支撑，茶企是无法完成向现代农业的升级转换的。由此看出，农村的金融机构比较少，金融服务能力比较差，阻碍了茶企的融资，不利于茶企的产业化的发展[2]。

2.2 不完善的金融服务体系，制约了茶企的产业化发展

农业是我国国民经济的重要基础，其掌握着粮食等社会发展的一些重要要素，若是没有农村的众多农产品为城市的发展奠定基石，那么整个国民经济将会陷入混乱的境地。所以，我国十分重视农村经济的发展，随着社会的转型升级，我国对农村的经济发展也作出了一些新的规划，努力发展农村的金融服务，但是，由于农村金融服务发展时间比较短，再加上农村的落后性和封闭性。所以，至今为止，我国农村的金融服务体系还不是十分完善，还存在着很多的问题，制约了农村经济的进一步发展。

茶企作为农村乡镇企业的引领者，对农村经济的发展有着极大的推动作用，随着社会的转型升级，一些农村茶企也开始推动其茶产品的产业化道路。但是，要完成茶企的现代化转型、推进茶企的产业化是需要很多的资金投入的，这仅仅依靠茶企个人是无法实现的，所以，茶企要想农村金融机构进行相应的贷款等获得其所需的资金。但是，由于现阶段农村的金融服务体系不完善，并没有因为茶企的特殊性而对其进行相应的扶持，从而制约了茶企的产业化道路，不利于农村经济的进一步发展。

3 如何将农村金融服务与农业产业化更好地结合从而推动茶企的发展

3.1 增加农村有效金融服务机构，促进茶企产业化发展

虽然现阶段农村金融机构比较多，但是，真正起到作用的金融机构却很少，只有一些农村信用社起到了一些农村金融服务的作用，这对茶企的转型升级是十分不利的。为此，要增加农村的有效金融机构，将农村的一些金融机构有效的利用起来，例如一些商业银行等，政府要对其进行一些鼓励性的措施，从而推动其向面向农业市场提供金融服务，同时政府还要对一些银行进行约束，避免其过多的将一些农村储蓄转移到城市，而是要将这些资金更多的运用到农村的发展上来，通过这些方式，增加农村的有效的金融服务机构，从而提高农村金融机构的服务能力。随着农村经济的转型升级，很多茶企也走向了产业化的道路，只有在增加了农村有效金融服务机构之后，茶企在进行产业化的过程中，才会有更多的资金来源，才能促进茶企的更新换代，从而给茶企的发展注入新的活力，推动茶企的不断发展[3]。

3.2 建立健全的金融服务体系，推动茶企的产业化道路

由于农村的金融服务体系不完善，导致一些茶企在进行资金融合的时候会遇到很多的阻碍，使得茶企无法及时获得其转型升级所需的资金，制约了茶企的产业化道路。为此，要建立健全的金融服务体系，要有选择性进行鼓励扶持，尤其是一些农村的支柱产业，金融机构在提供金融服务的时候，要有一些优惠条例。茶企作为农村经济的引领者，对农村经济的发展起着重要的作用，随着农村产业化的大趋势，茶企也不断拓宽其产业化道路，但是，由于茶企本身能力有限，所以会进行一些贷款融资等，从而满足其资金需求。金融服务机构要将茶企列入其优惠的对象，适时放宽其要求，从而降低茶企的贷款难度，为茶企的进一步发展提供资金支持。通过建立健全的金融服务体系，从而为降低茶企的融资难度，推动茶企的产业化道路。

4 结论

随着农村经济的不断发展，农村金融服务和农业产业化都获得了很大的发展，这两者都对农村经济的发展有着极大的作用，若是能将两者进行有效结合，将会极大地提高农村的资源配置效率，促进农村经济的发展。