邵立晨+付景

【摘要】 小微企业是我国国民经济的重要组成部分，在经济社会发展中具有大企业无法替代的特殊的战略地位。发达国家的经验表明，小微企业发展的好坏直接影响到国家国民经济水平的高低，但是目前的中国小微企业正面临着融资难的问题。

【关键词】 小微企业；融资；现状；问题

一、微企业的特征

（一）生产规模小

小微企业由于其低资本存量水平，信用等级不高，比较难筹集资金，导致生产规模扩展缓慢，技术创新能力相对较弱，在品种，质量，标准条款和与大中型企业，相对较小的生产规模相比，教育技术含量都很难。

（二）数量大

在一般情况下，小微企业是比较基础的行业，它的基数是非常大的。在中国，2009年底全国注册工商企业1030万家，其中99%的企业人数规模少于300人，再加上超过3000万个尚未纳入官方统计口径的个体工商户，共同组成了小微企业。虽然看似不起眼的这些基本经济单位，但他们创造的最终产品和服务的价值，占了60%的中国国内生产总值（GDP），相当于占全国税收总额的50%，提供了75%以上的城镇就业岗位，成为数百亿计的农业以外的农村劳动力收入的最重要来源，完成65%的专利，80%以上的新产品开发，为国家经济和社会发展做出了重要贡献。

（三）分布行业广

小微企业是以消费者、市场为导向的企业，所以除了第一产业小微企业部分的存在，但在小微企业的二，三产业有更多的分布。小型和微型企业可见分布仍然十分广阔。

（四）主要面向国内市场

小微企业的发展需要面临就业，自身素质低下以及资金短缺三个方面压力。由于其自身素质低下，这决定了他们的生产和服务必须面向国内市场，虽然近几年也出现了一些出口型企业，但由于自身素质低下，难以适应国际市场的激烈竞争导致极不稳定，加上体制上的原因，使得小微企业生产的服务主要方向是国内市场。由于资金短缺，使小微企业产品档次低，成本高，因此很难挤入国际市场，其产品服务的主要方向在国内市场。

二、小微企业的作用

（一）有利于建立和完善充满竞争活力的市场经济体制

市场经济的基本性质是竞争，竞争的关键是保持经济活力。小型和微型企业反对垄断和垄断带来的高额利润，导致竞争保持压力的形成。我认为只有保持了竞争力，才能够避免于过分集中，不断的为经济繁荣注入新的活力。对于促进竞争，防止垄断，小微企业具有强大的推动力，同时对于垄断竞争它也是一个强大的对手。

（二）社会就业的重要渠道

企业规模越大，资本的集中度和有机构成就较高，劳动力吸引所需要的资本也就越多。与大中型企业比，小微企业相比投资同样数额可以吸引更多的从业者。小微企业低成本的组织，灵活的经营，对于外部环境的变化具有强大的适应能力，都是小微企业保持高就业率的重要因素。

三、我国小微企业融资现状

在市场经济不断发展的过程中，小微企业也已逐渐扩大，对小微企 业的发展在本次发行融资难方面已经成为了发展的瓶颈，为解决这个问题，所有的社会各阶层，我们不断努力。政府出台了一系列政策，促进小型和微型企业的发展；银行和其他金融机构将自己拥有的资源完全发挥出来，以提高小微企业的融资，小微企业继续提高自己的管理经验标准，改善自身的融资的能力，学术界不断的出谋划策，但小微企业一直未能走出融资难，融资难成本高。

四、我国小微企业融资存在的问题

（一）我国小微企业融资缺口较大

在中国，小微企业占企业总数99%以上。据统计，目前中国60%的国民生产总值由现在有的4000—5000万家小微企业完成，同时还贡献了50%左右的税收，解决了80%的城乡就业问题，为出口贸易贡献超过了70%。同时在稳定民生方面具有重要作用，它是经济发展和社会健康发展的重要力量。但很长一段时间，融资困难制约小微企业生存和发展。从融资需求看，自2007年开始，小微企业的融资需求，保持10%以上的年增长率。然而，每年的需求缺口也以13%左右扩大，可见，小微企业的需求明显处于供不应求的局面。

（二）小微企业融资成本过高，困境加剧

据调查数据显示，小微企业普遍反映融资成本太高，目前小微企业的融资成本一般包括：一利息的贷款（基本利率和浮动部分），该浮动幅度一般是超过20%，二抵押物登记评估费用，一般占融资成本百分之二十，三担保费用一般年费率在半分之三，四风险保证金利息，绝大多数进洞机构在放款时以预留利息名义扣除部分贷款本金，这些因素毫无疑问加剧了小微企业的资金短缺问题。

（三）小微企业融资渠道不通畅

企业融资分为内源融资和外源融资，内源融资包括股东入股、折旧、留存收益，亲友借款等自有资本及职工集资等债务融资；外部融资主要包括直接融资和间接融资类：直接融资是指企业直接在证券市场通过发行企业债券（包括股票和债券），间接融资，包括银行贷款，票据贴现，融资租赁获得资本和基金等融资方式，但在我国，除了银行贷款融资外的几种融资仍处于起步阶段。小微企业主要以银行贷款为主，方式单一。但是，小微企业自身难以满足银行的信贷条件，能够获得的间接融资量也是微乎其微。国有商业银行以小微企业财务制度不健全或缺乏抵押资产为由拒绝贷款。许多银行对办理小微企业贷款的资产负债率，贷款收益率，日均存款金额、行业性质、股东结构、抵押等方面规定了很多标准，这些规定使得众多小微企业望而却步。

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