◎文/本刊记者 刘梦雨 王砾尧

义乌人早年走街串巷“鸡毛换糖”，如今货达五洲、商通天下，成为全球最大的小商品集散中心，在此过程中，“诚信”二字贯穿始终，起到了不可或缺的作用。

2002年，义乌启动信用体系建设，高标准探索商务信用的建设路径；2008年1月，全国首个反映商品交易市场信用波动情况的指数——义乌市场信用指数正式对外发布；2015年7月，义乌入选国家首批社会信用体系建设示范创建城市；2017年7月，义乌获得“国家城市信用建设创新奖”......15年来，浙江省义乌市立足商贸城市特色和优势，以信用为主线统筹推进国际贸易综合改革、国内贸易流通体制改革等多项国家级改革，其信用建设之路越走越稳、越走越快。

政企共建盘活信用数据推进信用建设

2016年1月9日，义乌隆重举行“诚信日”设立仪式

浙江亨达建设有限公司以0.01分的优势赢得竞标；诚远工艺品公司凭借“办事靠谱，产品质量好”的口碑，目前占到全国婚纱影楼摄影道具份额的80%；80后电商老板任永军用“好评”换得贷款，解了燃眉之急......在义乌，这样的诚信榜样就在每一位市民身边。而正是因为有越来越多的诚信榜样，义乌的城市精神中才在“勤耕好学、刚正勇为”的基础上增加了四个字——“诚信包容”。

如何让更多的守信者享受实惠，让更多的失信者受到限制，信用工作推进模式的创新和共享平台的数据支撑必不可少。

义乌运用“政府主导+市场运作”的模式推进信用建设工作，政企共建机制优势逐渐显现。专门由国有企业浙江中国小商品城集团股份有限公司出资组建的义乌中国小商品城征信有限公司（以下简称“商城征信”），于2014年12月取得企业征信业务经营备案证，为地方政府和企事业单位提供信用建设方案设计与技术服务。商城征信开发实施了义乌市信用信息共享平台、核查平台、信用义乌网，全面归集政府部门、金融机构等领域数据，整理形成社会法人和自然人两大信用数据库；设计信用核查报告、信用评估报告和企业风险监测平台等产品，推动信用数据产品在市场贸易、电子商务、金融等领域的使用，为城市信用建设提出了一整套支撑方案。

要想准确刻画市场主体的信用画像，进而精准快速实施联合奖惩，信用信息覆盖面广、数据量大成为了关键。据义乌市信用中心副主任陈奇介绍，目前，义乌市基于“行为即信用、大数据与信用相结合”的思路，义乌市信用信息核查平台已有效归集52个政府部门、102家金融机构的1187项信用数据，形成覆盖40万法人和其他组织、220万自然人共计1.1亿条记录的信用数据库。信用数据覆盖了个人基本信息、社保、公积金等数据，行政许可、行政处罚、荣誉、评价等级等信用信息，目前均已实现全面采集。此外，民事判决未履行、税款逾期未缴纳、私家车交通违章记录、信用卡逾期还款、水电气未缴纳等失信行为，以及企业或者个人的守信行为记录，如成功贷款次数、按月还款历史等，也在信用平台上进行呈现，以确保信用数据的相对全面和客观。

随着互联网和大数据技术的发展，企业或个人的社会信用评价更加多维、更加精确、也更加实时。通过建立这套“全市一盘棋”的信用数据库，义乌市各个社会场景均能实现“信用”的反复教育，让所有人意识到守信的力量。

积沙成塔聚集个人诚信释放巨大能量

近日，一名义乌市民为自己随意张贴小广告的行为买了单，不仅被处罚金300元，还吃了一张比罚款更严重的“罚单”—— 个人信用分被扣除6分。

也是在近期，117名义乌市民享受到了坐公交、停车的市民卡信用积分优惠。从9月1日起，个人信用积分在120分及以上的信用优秀市民，刷本人市民卡享受公交、停车八折优惠；信用积分在150分以上的信用极好市民，刷本人市民卡享受公交、停车五折优惠。

一罚一奖之间，无不体现着义乌市对个人信用管理的重视，因为这一社会最小单位的诚信力量聚集起来也将释放巨大能量。

今年8月6日，浙江省首部个人信用领域的综合规范性文件——《义乌市个人信用管理办法(试行)》（以下简称《管理办法》）出台实施。作为浙江省第一个“吃螃蟹的人”，义乌市采用规范化评分标准对个人信用信息进行量化分析，以评分制管理个人信用信息，并明确了良好行为和不良行为的加减分标准以及奖惩措施。

义乌市以商贸经济为主，流动人口、外商等是否也纳入管理范围内？记者了解到，按照《管理办法》相关规定，凡是在义乌市行政区域内，年满18周岁且具有民事行为能力的境内及境外自然人，都属于《管理办法》的评价范围。这既包括具有义乌本地户籍的人口，也包括在义乌居住、生活、经商、务工的流动人口和1万多名外商，实现了对义乌所有人口的全覆盖。

据陈奇介绍，《管理办法》对个人信用实行评分制管理，分为信用极好、信用优秀、信用良好、轻微失信、信用较差、信用极差等6个档次。

其中，个人良好信息是指经过信用信息提供者认定，对判断个人信用状况起正面积极作用的信用信息。主要包括荣誉信息、社会公德、职业道德、家庭美德、个人品德等5大类。对于信用优秀的个人，今后不仅可以在义乌一路畅通，更可以享受诸多便利。比如，在使用交通、泊车位等公共收费服务时，可享受一定的优惠；在租借图书、自行车等公共设施时，可免押金信用租借；在医院诊疗、车辆年检等方面，可享受绿色通道服务；在教育、就业、住房、养老、医保、社会救助等公共事业领域，可优先安排。对于信用极好的个人，还可列入守信“红名单”，由相关部门进行表彰或授予相关荣誉称号，作为诚信典型进行宣传推介。同时，在公共交通、泊车位、金融信贷等服务时享受更多优惠。

与此同时，《管理办法》对个人不良信息的范围进行了界定：经过信用信息提供者认定，对判断个人信用状况起负面消极作用的信用信息。主要包括不依法纳税、构成犯罪、违反劳动和社会保障法律法规等20类行为。

此外，重点职业人群的失信行为还包括造成恶劣影响或严重后果，经有关职能部门、机构或行业组织认定的下列情形：被吊销职业证书；被列为行业禁止进入者，或取消、降低资质等级；违背职业道德、收受贿赂、利用职务之便为自己或他人谋取利益；滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊，给用人单位或他人造成损失；其他违反职业道德、社会公德、工作纪律的失信，并被处分的信息。

对于信用较差的个人，《管理办法》明确了具体的惩戒方式。比如，建议在金融服务中适当降低信贷规模，调高贷款利率，或采取降低风险的其他限制措施；取消各类评优评先资格；国家公务人员及国有企事业单位人员不得提拔晋升。

《管理办法》还对信用修复进行了规定。个人因为非主观故意发生失信行为的，可向作出认定的信用信息提供者提出信用修复申请，可通过自主解释、申请延期、主动履约等方式修复信用。另外，个人还可通过慈善募捐、无偿献血、志愿活动、长期不产生失信记录等方式提升信用分。

奖惩并举让企业主尝到甜头与威力

“这是我第一次感受到高信用的‘特权’。”今年7月下旬，义乌市利麦电子商务有限公司负责人崔文连高兴地告诉记者。原来，崔文连此次是去义乌市行政服务中心市场监管局窗口办理公司地址变更手续，因为其公司信用登记良好，直接免去了提交原本需要跑多个部门办理的住所权属证明以及房屋租赁协议等。现在，崔文连只需在《义乌市企业住所(经营场所)信息申报承诺书》上填报相关信息并签字，就能享受到“绿色通道”快速办理的便利。“以后一定是‘信用走天下’的社会，我一定会好好维护企业信用，让它发挥出最大价值。”崔文连感慨道。

信用承诺制审批机制是义乌信用建设在行政审批领域的特色之一。义乌市市场监管局行政审批科科长张旭斌告诉记者，目前，按照《义乌市在行政管理中实行信用承诺实施办法》，除了信用良好的企业可以通过书面信用承诺替代部分审批材料外，拥有高信用分的个人在办理工商登记注册业务时，同样可以凭借良好的信用享受“容缺受理”的“特权”。在关键性材料齐全、部分材料有错误或疏漏时，窗口可以先行收件办理，待备齐材料后当即颁发营业执照。

“准入有宽就有严。对信用等级差的企业以及信用分数低的个人，在办理企业登记时实行严格准入的审批机制。而对于违背信用承诺的市场主体，市场监管局将会同我市多部门对其实施联合惩戒，上榜负面清单。这类企业或个人在其他各个社会场景都会受到失信的限制。” 张旭斌介绍说。

在义乌，信用好的企业除了可以享受行政审批的“绿色通道”便利外，还让企业在市场竞争中得到实实在在的利好。

“就是这领先的0.01分，让我们最终拿下了这个项目！”浙江亨达建设有限公司负责人于建禄回忆起不久前公司竞标成功的一个项目时，激动地说。原来，今年6月，浙江亨达建设有限公司凭借超出第二名0.01分的优势赢得了义乌市龙行路和顺通路的施政配套工程，该项目标的1500万。“当时竞争非常激烈，和竞争对手之间的比分非常接近，但因为我们是信用等级A级企业，评标时可以加1分，这让我们本来处于落后的局面一下子得到了改观，反超对方0.01分，我们‘逆袭’成功！”于建禄表示，在企业今后的日常管理和运营过程中，将实时追踪企业的信用报告，保持良好的信用记录。

另一家公司则因信用降级而受到了负面影响。今年6月上旬，在“义乌市公共资源交易网”上看到刚挂出来的义乌市某地块工程监理的招标公告，浙江锦阳建设有限公司马上报了名。锦阳公司是一家义乌本土老牌建设企业，负责人对拿下这一工程很有信心。令人意外的是，几天后，锦阳公司被告知“属于信用等级E级投标人，限制本次投标资格”。 “‘法院被执行人信息查询网’已与义乌市信用信息核查平台实时联网，锦阳公司此前有一起判决未履行，这一信息自然被推送到了平台上。” 陈奇告诉记者，锦阳公司是被信用平台自动降了级。得知事件原委后，锦阳公司负责人连忙拿着执行完结证明赶往法院核销案件。案件完结后，在义乌市信用信息核查平台上，锦阳公司的信用等级也从E级企业升为B级。不过，尽管信用等级进行了即时变更，锦阳公司还要经过一定惩戒期才能解除限制重获投标资格。

今年年初，义乌市要求在全市公共资源交易活动中应用信用报告，信用报告分为综合信用报告和行业信用报告。其中行业信用报告按行业要求进行使用；综合信用报告评 级 分 为 A、B、C、D、E五类，其中A类企业可优先予以入围；在计算总得分时可加分，加分值占总分值的0.5%～3%。企业诚信等级每三个月滚动评定一次，招投标评分时，按照企业最近一次诚信等级状况为准给予相应加减分。

目前，义乌市已出台40个社会法人、6个自然人联合奖惩实施细则，明确对不同等级(分数)的主体实施联合奖惩的事项、环节和措施，实现行政审批、公共资源交易、财政资金使用、评优评先联合奖惩的全覆盖。实施以来，义乌市54个部门、27家金融机构在144个事项中开展信用核查，今年以来累计核查8.2万次，195家企业被限制财政资金补助等政府优惠，80家企业被限制参与招投标，事后主动履行金额达9000余万元。

内外联动风险预警分类监管双管齐下

在义乌这片以商贸起家的土地上，对于经营户、采购商双方而言，能否做成买卖，“守信”是基本法则之一。义乌每年出入境外国人近50万人次，其中小商品贸易中先发货后付款的赊账营销模式很常见，与遇到素未谋面的外国客商进行交易是常有之事，在扩大贸易往来的同时，与之相伴随的信用风险也应运而生。

“幸亏有这个查询平台，不然真是有很大风险！只要有订单，我都会在平台上查一下合作伙伴的诚信记录。”义乌国际商贸城经营户刘佳佳感慨道。她说的平台正是义乌际贸易综合服务及经济案事件预警平台（以下简称“预警平台”）。刘佳佳是义乌国际商贸城内绿叶饰品的企业主，去年9月，两个来自印度的客人来绿叶饰品店里订货，订单金额近5万元，但客人要求到货后15天再付货款。“因为是第一次合作，我多少有些不放心，于是就问了一下他们公司的具体信息，当即就拿着这个信息到预警平台上查了一下，一开始没有查到任何信息，客人跟我解释说可能是因为公司是刚开的缘故，实际上他在义乌其他外贸公司已经做了5年～6年，我就让他提供原先公司的名称，他说忘记了，从那时起我就觉得感觉有点可疑。”刘佳佳告诉记者，过了两三天预警平台上就有回复，上面写着两位采购者的公司办公环境比较简陋，还标明了他们的入境时间和出境时间。“我这才知道，客人出境的时间和送货的时间太接近了。交货后15天，客人那时肯定已经不在国内了，这样风险太大了，于是就问了一下客人的翻译，翻译也说他是第一次接触这个客户。后来我经过再三考虑，还是决定放弃这单交易。”刘佳佳说。

现在，很多义乌国际商贸城的商户，只要接触到陌生客户，都会去预警平台上查阅对方的具体信息，如果没有信息，就会提交调查需求，运营预警平台的警方会在几天内完成调查并及时将信息反馈到平台上。

“平台的建立就是为了防止此类信息不对称的情况下可能存在的诈骗行为，尤其是外贸交易中，由于交易的特殊性，等到东窗事发向公安机关报案，一般都为时已晚，难以挽回造成的损失，所以我们采取主动预警，防患于未然。”负责运营的义乌市公安局经侦大队五中队中队长龚卫东说，“如果商户对初次见面的客户不太放心，随时可以向平台申报，三个工作日内，我们深入核查被填报对象的资质和背景，五个工作日内将情况反馈给填报者。”龚卫东说。

“有些嫌疑公司虽然没有具体涉案，但是我们同样会在平台上做出预警。”龚卫东说，从2009年建立至今，预警平台已将9300多家外贸公司及货代公司纳入诚信监督，收到信用评价30多万条，义乌市的合同诈骗从2009年的159起降至去年的22起，为市场经营户直接挽回损失2.6亿元。

同样，来义乌做生意的“老外”客商也想了解义乌国际商贸城内商家的信用状况，因此，在义乌国际商贸城一楼大厅，一台触摸屏信用查询机常常被第一次来义乌采购的采购商“围观”。龚卫东给记者演示信用查询机的功能时说：“这台机器可以方便采购商随时随地查询市场经营户的信用评价等级、荣誉信息、重要商品备案、商品商标备案、信用指数、总代理总经销等信息。目前，这样的设备在整个市场已有数百台。”记者了解到，义乌对信用好的市场商户标注信用星级公开挂牌，让其从众多商户中脱颖而出，从而引导更多的市场经营户积累自身信用。

“以诚待人，人人敬；以信办事，事事成。”这句话在义乌人的经商、生活中被广泛遵循，“诚信包容”的义乌精神就是对义乌诚信立市的最佳诠释。相信诚信必将似万家灯火，点亮义乌这座因“信”而兴的城市。

2017年“诚信日”义乌发布十佳诚信外商 （本图片由义乌市信用办提供）