王 慧

南京中电熊猫液晶显示科技有限公司

论商业银行支持低碳经济的对策建议

王 慧

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低碳经济是我国实现经济转型、保护我国环境、提高经济效率的必经之路。本文介绍了我国低碳经济发展的制约与困境，分析了我国商业银行低碳金融服务现状，并提出加大银行对低碳经济支持力度的对策建议，包括践行国家环保政策、合理配置信贷资源、强化低碳金融产品的创新、支撑低碳产业链集群化、加快完善企业征信系统等金融基础设施建设等，并结合银行对低碳经济的支持案例，证明银行支持低碳经济的重要意义。

商业银行；支持；低碳经济；对策建议

1 我国低碳经济发展的制约与困境

1.1 内部环境

从发展方式和经济结构上讲，我国工业化和城市化的现代化进程不可能停止，大规模建设仍然以较高的速度进行，对环境的保护已成为一个严峻的话题。我国能源结构富煤、少气、缺油，仍然以高碳的煤矿为主，这种国情会对环境有严重的影响。另外，由于我国电力基础设施和技术还不够先进，低碳技术还没有得到大规模的应用，政策资金方面尚缺乏有力的保障。这些都是我国低碳经济发展的内在制约与困境。

1.2 外部因素

发达国家为了实现自身环境保护和经济发展、社会安全，不仅将环境保护与社会安全、能源危机挂钩，除抢占产业调整的先机和环境监督政治的主导权外，还指责我国在碳排放上的控制不力，而且发达国家还组建了所谓的低碳国际组织，制定了国际上的碳减排规则和相关贸易制度，这无形中对我国碳金融和低碳经济的发展设置了障碍。

2 商业银行支持低碳经济现状

2.1 配套法律制度薄弱，相关操作标准缺失

目前，国家关于绿色信贷的专项法律还处于发展和探索阶段，一些法律制度大多是综合性和非针对性的。这些对于商业银行的日常业务操作来说，缺乏参考目录和操作标准的具体性，对于贷前那些是否对环境构成高污染高耗能及对环境的破坏程度深浅判断的相关企业项目的评估缺乏有效指导，以及贷中贷款程序的监管、贷后资金的去向监管等并没有具体的法律准则。我国的相关配套法律制度建设严重滞后，尚未建立一套系统的奖惩机制，环保行业内也未达成自律公约。

2.2 行业信息监管不力，部门联动效率不高

由于在绿色信贷这一领域中，银行业与环保业合作，环保业提供相关的企业信息。但如今这些信息大多存在不针对性、不真实性和不全面性。银行业也由于自我信息搜集能力的参差不齐，对绿色信贷的风险监控和利润的预测水平也不高，对贷后企业的监管机制不健全，与政府环境监测部门的合作也不通达，所以银行在缺少指导和传统经济利益驱使的双重作用下难以抽离资金。

2.3 企业社会责任缺失，地方保护主义约束

由于商业银行采取“名单式管理”，这对一些环境友好型企业申请绿色信贷设置了障碍，加上信贷资源的有限，银行员工在缺乏企业社会责任感的情况下更加愿意给高风险高收益的企业发放绿色贷款，因此绿色信贷的资源配置功能并未实现预期的效果。许多地方政府存在着“唯才动力”观念，而“两高”企业又往往是纳税大户和地方经济支柱。地方各级政府为了完成考核指标、提升个人政绩，采取不正当手段来取得银行的信贷资源。

3 商业银行低碳经济信贷支持工作完善措施

3.1 践行国家环保政策，合理配置信贷资源

商业银行对环保项目要按照供给侧改革的要求，大力支持国家产业政策所鼓励的环保产业项目；应当加强对信贷资金投向的规划，包括产业结构、区域结构和企业分类结构的分析、预测及放贷后的监测，对不符合供给侧改革政策要求的、产能过剩行业、的落后生产能力和工艺严格限制信贷投入，加强对环保行业，特别是低碳经济的支持。商业银行对国家产业结构调整政策要认真贯彻，坚持区别对待原则，将信贷资金向低碳环保行业倾斜。对于低碳环保投资项目，应简化信贷手续，提高金融服务效率，尤其是对于低碳环保行业的中小企业，应当创新信贷模式，可以考虑引入由产业链上龙头企业担保的供业链融资模式、由应收账款或订单作抵押的项目融资方式，甚至可由银行开辟专门支持低碳环保行业的中小企业的低门槛的小额贷款项目。

同时商业银行应改善和加强对低碳减排行业的信贷服务业务。首先要将国有商业银行的信贷资源向技术创新改造领域倾斜，这就需要商业银行认真研究低碳环保行业的发展规律和特点，积极实施信贷管理体系和金融产品创新。充分利用商业银行渠道将财政资金输送到支持低碳环保节能产业技术升级改造与创新上来，并落实为常态化的长效机制。我国商业银行应当对国家政策所鼓励的低碳环保行业中的重大科研项目、产业化项目、科研成果转化、引进、消化吸收等项目，还有低碳环保产业的产品服务进出口项目，重点提供信贷支持。

3.2 强化低碳金融产品的创新，支撑低碳产业集群化

低碳环保产业也应向产业集群化的方向发展，商业银行也应积极顺应这一产业发展规律，将低碳环保企业及产业集群作为一个整体看待，找到提高整个低碳环保产业链集群金融服务能力的路径。对于低碳环保产业集群的信贷需求及金融服务的多元化需求，我国商业银行应当主动适应，并推出适合低碳环保产业集群的信贷模式及服务。应当对传统信贷模式加以创新，从国内外投资建设、技术升级改造、兼并收购等低碳产业发展的需要出发，为其出口信用保险和跨境贸易人民币结算等多种金融服务；对低碳环保产业园区等基建项目应积极提供信贷支持，推出适宜低碳环保产业的基建信贷支持模式和金融服务。商业银行可引入为自愿减排经营单位提供“碳银行”金融服务，即实施碳信用登记托管、碳排放信用、结算清算等金融服务，可以在很大程度上促进自愿减排市场的发展。此外，商业银行可在发行低碳理财产品、碳基金托管服务、参与构建碳排放权交易平台等方面开展碳金融创新服务，充分发挥商业银行金融龙头地位的作用。

3.3 加快完善低碳环保企业征信系统等信贷支持系统建设

我国商业银行应当加强同环保局、环保行业中介机构的合作，积极将低碳环保行业企业的内部治理信息、环保产业投资信息、信用状况纳入人民银行的企业征信系统中，这样商业银行就能在拟向企业提供信贷服务时，及时调阅企业的环保信息、信用状况，以作为提供信贷业务和金融服务的重要参考，以更好提高和完善低碳环保产业的信贷支持和金融服务。商业银行也应积极学习、吸收和借鉴先进金融理念、相关技术和管理经验，发挥我国商业银行的规模优势，积极搜集低碳环保产业金融支持相关的数据、案例并进行分析研究，以加强信贷基础产品的服务能力和相关金融产品的创新能力，拓宽和完善直接融资产品种类，以提高对低碳环保产业的信贷支持效率和成本。

其中我国银行在低碳环保产业的金融服务和信贷支持方面制定完善了信贷工作中的“绿色信贷”政策和相关金融体系建设，结合我国政府出台的环保政策和低碳环保产业特点，借鉴国际上的赤道原则、IFC绩效标准、相关指南，银行不断完善和细分对低碳环保产业企业贷款的分类标准，并根据绿色信贷分类标准对全部信贷对象的环保风险、环保投入、环境污染程度实施全面分类和管理，建立了覆盖低碳环保产业的绿色信贷风控体系，促进了整个银行环保绿色信贷业务的良好风险防控能力。

我国商业银行应主动顺应全世界产业结构向低碳环保及技术密集型产业的调整大方向，积极响应我国供给侧改革的号召，秉持可持续发展理念，严控对高污染、高耗能、高排放、轻治理领域的信贷资金，从绿色信贷原则角度，应重新结合绿色环保政策制定贷款前调查、信贷审查、信贷审批、信贷合同签订以及贷后监控阶段的各项要求与关注重点，实现绿色信贷管理对整个信贷项目和金融服务流程的全覆盖。特别是在商业银行的贷款前审批环节，应严格执行“环保一票否决制”，对申请贷款的经营单位，无论其技术发展水平、经营绩效、财务指标多么领先、优秀，盈利能力有多高，只要环保指标不达标、环境管理责任未落实到位、管理体系不健全，就要坚决否决，切实落实供给侧改革的要求，使不符合低碳环保要求的企业和项目得不到金融资源的支持，加快对污染工艺、治理欠缺、落后产能的信贷退出步伐。

对于非低碳环保类的企业，我国商业银行应当积极从信贷供给角度鼓励其转变生产经营模式，向低碳环保经营战略发展，从源头上讲，应优先采购环保的物资和设备，重视环保综合效益，在经营管理中注重环保考核指标，重视污染的预防，推进资源再利用化。积极承担环保社会责任，这样有利于更顺畅、高效地获得银行的绿色信贷支持和相关金融服务。

总而言之，在低碳经济时代，商业银行在碳金融领域的创新发展，需要完善的法律支持和政策扶持，要加强各行业环保工作的监管，充分利用相关法律法规对环境保护进行约束，细化各个污染物的排放标准。从污染的源头抓起，杜绝更多的污染源出现，完善行业政策制度，需要在政府的主导之下，统筹各方力量来集中促进。商业银行对我国低碳经济发展所提供的服务支持，势必为形成人与自然和谐发展的现代化建设新格局发挥重要的推动作用。

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