赵雪（安徽大学　经济学院，安徽　合肥　230601）



人口老龄化对我国医疗保险制度的影响及对策研究

赵雪
（安徽大学经济学院，安徽合肥230601）

摘要：我国于21世纪初开始步入人口老龄化社会，未来我国人口老龄化还会出现加速增长趋势.老龄化对社会保障制度，特别是医疗保险制度产生了巨大的挑战，主要表现在老龄化使医疗保险基金的供给减少，同时使基金支出增加，影响了医保基金的正常运行.因此对人口老龄化问题必须给予高度重视，采取一系列行之有效的措施来应对老龄化的挑战，使医疗保险制度可持续发展.

关键词：老龄化；医疗保险制度；挑战

1　我国老龄化发展现状以及特点

按照世界卫生组织的标准，当一个国家或地区60岁以上老年人口占人口总数的10%，或65岁以上老年人口占人口总数的7%，即意味着这个国家或地区的人口处于老龄化社会.我国2010年进行的第六次全国人口普查显示，60岁及以上人口占全国总人口的13.26%，比2000年人口普查上升2.93个百分点，其中65岁及以上人口占8.87%，比2000年上升1.91个百分点，这意味着我国已经进入人口老龄化阶段，并且这个趋势正在不断加强.我国的人口老龄化具有以下特点：

1.1老年人口数量庞大，老龄化速度快

1953年第1次人口普查到2010年第6次人口普查，65岁以上人口的比重由4.41%上升到了8.87%，2010年的65岁以上人口达到118831709人，成为世界上首个65岁以上人口破亿的国家.并且这个增长趋势会继续加强，根据联合国的统计数据显示，从1950年到20世纪九十年代末，世界老年人口数量增长176%，而我国的老年人口数量增长了217%.预计到2020年，老年人口将达到2.4亿人，占总人口的16%以上；到2050年，老年人口将超过4亿人，占总人口的25%左右.［1］

1.2老龄化发展水平与经济发展不相适应

我国在社会经济不太发达状态下进入人口老龄化，而先期进入老龄化社会的一些发达国家，如德国和日本，目前人均国民生产总值达到20000美元以上，“先富后老”的模式使老龄化对于社会的压力不至于太大，这为解决人口老龄化带来的问题奠定了经济基础.而中国进入老龄化社会时，人均国民生产总值约为1000美元，无疑增加了解决老龄化问题的难度.

1.3我国农村老龄化进程快于城市，即存在城乡倒置现象

从历次人口普查数据看，在1964年第二次人口普查时，农村老龄化程度已经高于城市，此后农村地区的老龄化程度持续上升，第六次人口普查数据显示，我国农村人口老龄化的程度已经达到15.4%，比全国13.26%的平均水平高出2.14个百分点，高于城市老龄化程度.随着城市化进程的加快，农村劳动年龄人口大量向城市转移，一定程度上加速了农村人口老龄化进程，而城镇人口老龄化趋势由于新增的农村青壮年劳动力而明显减缓.虽然农村人口老龄化程度高于城市，但是城市应对人口老龄化的能力明显强于农村，随着人口老龄化的加速推进，农村地区应对人口老龄化面临的问题更为严峻.

1.4东部经济发达地区老龄化程度高于不发达地区

以北京市为例，北京市卫生计生委公开发布2014年《北京市卫生与人群健康状况报告》，户籍人口中，60岁及以上老年人口为301.0万人，占22.6%；65岁及以上老年人口204.3万人，占户籍人口的15.3%，这意味着，5个北京人中，至少有1个是60岁以上老人.上海市民政局、市统计局联合发布数据显示，截至2015年12月31日，上海户籍60岁及以上老年人口为435.95万，比上年增加21.97万，增长5.3%，老年人占户籍总人口比例由此首次突破百分之三十的关口，达到30.2%，老龄化程度进一步加深.而同期的内蒙古，宁夏，甘肃65岁以上的人口比重分别为8.55%，7.08%，8.89%.

2　人口老龄化对医疗保险制度的影响

2.1老龄化对医保基金的需求增加

随着生活水平和医疗技术的提高，老年人口的平均寿命显著提高，但是相比于年轻人群，老龄人口的各项生理机能下降，健康状况变差，生活自理能力下降、患病概率增多、残疾或因病致残增多，尤其是慢性病增多，慢性病通常在相当一段时期内存在，并且无法治愈，是老年人最常见的健康问题.经常导致其活动受限，需要更多的照顾，并导致健康医疗的大量支出.［3］世界银行1993年世界发展报告指出：在对工业化国家和发展中国家的一份大规模的抽样调查中发现，老年人口比重可以解释医疗卫生费用和公共年金支出变化的92%.美国CDC（美国疾病控制中心）的一项研究显示，当前，2/3以上的医疗费用花费在慢性疾病的治疗上，在美国老年人中，慢性疾病的花费大约占医疗支出的95%.而我国1982年第二次人口普查时60岁以上人口比重为7.63%，当年的卫生总支出为180多亿元，占GDP总额的3.35%；等到2010年第六次全国人口普查时，60岁以上人口比重为13.26，这一年的卫生总支出为19603亿元，占GDP总额的5.28%，由数据可以看出老年人口数量与医疗需求的关系成正比例，人口老龄化快速增长的时期正好就是各个国家医疗支出快速增长的时期.［4］老龄人口的医疗卫生服务需求的增大，对医疗保险基金有了更大的要求.而我国的医疗保险制度正处于不断完善中，一时无法应对这强大的社会需求.我国人口老龄化在各项经济水平还尚未达到的时候到来，规模巨大的老年人口和治疗成本奇高的老年病，同时导致了长期对医疗服务的高需求，致使老年人医疗消费膨胀.

2.2老龄化使医疗保险基金的供给减少

我国目前实行的城镇职工基本医疗保险基金实行个人账户和社会统筹相结合的模式，职工个人缴纳的基本医疗保险费（职工本人工资的2%）全部计入个人账户；用人单位缴纳职工工资的6%，这部分基本医疗保险费分为两部分，一部分用于建立统筹基金，另一部分划入个人账户，其中，划入个人账户的比例一般为用人单位缴费的30%左右.统筹基金和个人账户要划定各自的支付范围，分别核算，不得互相挤占.退休人员不缴纳社会保险费，可以和在职人员一样享受医疗保险.但是由于老龄化的加重使得职退比上升，使医疗保险的供给急剧增加，缴纳医保费的人在减少而使用医保基金的人在增加.城镇职工医疗保险制度实施不久也才刚刚步入正轨还有待于进一步完善，因此之前并没有积累和沉淀的基金，在职职工承担的是自己以及已经退休职工的医疗保险，使得医保基金压力增大.1994 到1996年参加职工医疗保险的职退比分别为14.58，16.23，12.27，到了2007至2009这三年，这一比例降低到2.99，2.92，2.97，意味着参保人员中每三人要同时负担自己的医疗保险和一名退休人员的医疗保险，使得医疗保险基金面临巨大压力.如表1所示，五年来我国医疗保险基金收入与支出都成增长趋势，并且一直保持收入大于支出，每年略有节余.2014年我国医疗保险基金收入是2010年的2.24倍，医疗保险基金支出是2001年的2.3倍，年均增长率分别为21.5%和23.82%，医疗保险基金支出年均增长率明显高于基金收入，这将使我国医疗保险基金的面临更大的挑战.

表1　2010—2014医疗保险基金收支状况

3　应对老龄化挑战的政策启示

3.1政府要建立完备的保障老龄人口权益的法律体系

随着老龄化程度的加深，我国老年人口在不断增加，老年人在社会中处于弱势地位，各项生理机能的下降导致不可能继续通过劳动来获得生活资料.我国目前已经出台的《老年人权益保障法》是针对老年人这一特殊群体的保护、保障制定的专门性法律，于1996年通过，2013年实行，这一法律的出台极大的保护了老年人口的权益，但与西方发达国家相比，我国的法律制度仍需完善.日本是全球老龄化问题最严重的国家之一，预计到2060年，65岁以上人口占日本总人口比例将达到39.9%，与此同时，2013年日本女性平均生育子女数量为1.43个，日本妇女生育子女数量远远低于大部分欧美国家，由此带来的问题是，日本老龄化步伐在全世界是最快的，并且与人口减少同步出现，自从上世纪起，日本就加紧应对这一问题.目前日本已建立起比较完备的法律体系，《老人福利法》《老人保健法》《国民年金法》是日本老人福利法律体系的三大支柱，它们从社会福利、医疗保健、经济收入三个方面保障了老人的权益，从制度层面上保证了老人的权益有法可依.以日本为参考，反思我国医疗保障在实施过程中出现的责任不清、互相推脱现象，为了保证老年医疗保障制度的顺利实施，我国应该尽快完善相关的法律制度.

3.2政府应加大对老年人医疗卫生事业的投入

《中华人民共和国老年人权益保障法》提出了要真正实现“老有所养、老有所医、老有所教、老有所学、老有所为、老有所乐”，作为老年人生活中最重要的老有所医，政府应给与充分的关注.借鉴国际医疗保险制度改革的经验，解决人口老龄化给医疗保险基金带来风险的问题，需要政府投入一定的财力物力，老年人的医疗保障是政府不可推卸的责任.我国的医疗保险制度在发展过程中，在全社会医疗总费用投入方面，政府投入到公共卫生服务方面的资金比重不断降低，政府投入比例从2001年的15.5%降至2013年的5.57%，由此可知，我国各级政府在我国医疗卫生事业发展过程中，投入资金远远不足，没有承担起政府应该承担的责任.表2显示同时期的西方国家在医疗卫生事业的投入远高于我国，我国政府必须加大医疗卫生事业投入，优化财政支出机构，不断加大对老年人口医疗事业的支持，例如在社区建立康复护理中心、医疗救助站，满足患有慢性病老年人需要，及时救助那些突发疾病的老年人.对地方财政无力支持老年医疗保障制度的地区，中央财政应拿出专项资金，扶持帮助其发展，保证每位老年人享有公平的医疗卫生服务.［5］

表2　发达国际医疗卫生支出占GDP比重

3.3广泛开展老年人为对象的社区医疗保障服务

自《中共中央、国务院关于卫生改革与发展的决定》做出“改革城市卫生服务体系，积极发展社区卫生服务，逐步形成功能合理、方便群众的卫生服务网络”的重要决策以来，不少城市积极试点探索，并已取得初步经验，显示出社区卫生服务具有旺盛的生命力和广阔的发展前景.老年人一般的疾病为非传染慢性疾病，这种性质决定了老年人一经大医院诊治之后完全可以就近转入社区医院，社区医院也有能力诊治一般常见病、多发病、慢性病，这样既保证基本医疗，又降低成本，还可以减少大医院的就医压力，符合“低水平、广覆盖”原则，对职工基本医疗保险制度长久稳定运行起重要支撑作用.英国的社区照顾模式非常发达，被广泛应用于各个领域.英国有关社区照顾的法令明确指出，要在社区内对老年人提供服务和供养，以便使他们尽可能过上独立的生活.英国的社区照顾养老模式充分运用社区资源，在社区内由专业工作人员进行照顾，同时整合老人的家人、朋友、邻居及社区志愿者提供照顾.如为有各种需要的老年人提供家庭服务，这样老年人便不用脱离他们所熟悉的社区，过正常人的生活.社区照顾还包括心理方面的支持.比如社区保健医生上门为老年人看病等.据英国政府统计，英国的社区保健医生每年约服务60万老年人.我国可以借鉴英国这种社区养老模式来发展以社区为中心的医疗卫生服务体系.

3.4继续提高医疗保险覆盖与筹资水平

根据《人力资源和社会保障事业发展“十二五”规划纲要》，“十二五”期间，我国社会保险覆盖范围进一步扩大，城乡基本医疗保险参保人数达到13. 2亿人，可见未来医疗保险覆盖面的提高已是大势所趋.因此，城镇居民基本医疗保险和新农村合作医疗制度的完善依然处于重要位置，截至2014年底我国城镇常住人口74916万人，根据《2014年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》，年末全国参加城镇基本医疗保险人数为59747万人，这说明医疗保险的范围还有继续提升的空间.要扩大城镇居民医疗保险的覆盖面要求政府加强配套措施的改革，降低参保门槛，在政策上体现社会公平原则，把体制外的老年人纳入医疗保障体系中来，而不只是国有企业，政府机关事业单位以及效益好的企业职工才能享受，要使各种企业和个人能平等的参保.

目前医疗保险筹资渠道还比较单一，城镇职工医保主要是单位和个人缴费，农村合作医疗主要由个人和政府合力筹资，这样单一的来源使得医保基金面临巨大压力，因此政府可以尝试拓宽筹资渠道，如通过一定的优惠政策，鼓励民间慈善捐款；从社会福利彩票所筹集的福利资金中提取一定比例用于老年人医疗保障事业，社会保险基金投资运营的收益也可划拨一部分用于补偿医疗费用的开支等.［6］社保基金虽已上市运营，但同时要注意防控风险确保基金安全稳定.

参考文献：

〔1〕谢安.中国人口老龄化变化趋势及完善养老保险体制的研究［J］.开放导报，2006（4）：19-23.

〔2〕余央央.中国人口老龄化对医疗卫生支出的影响［D］.复旦大学，2012.

〔3〕“广东省创建老年护理专业研究”课题组，吴国孚.广东省老龄人群健康状况和需求调查［J］.卫生职业教育，2004（19）：147-148.

〔4〕何平平.我国医疗支出增长因素研究［D］.北京邮电大学，2007.

〔5〕张一阁.人口老龄化背景下我国医疗保险制度改革的对策研究［D］.山东财经大学，2013.

〔6〕仇雨临.人口老龄化对医疗保险制度的挑战及对策思考［J］.北京科技大学学报（社会科学版），2005（01）：27-29.

中图分类号：F842.6

文献标识码：A

文章编号：1673-260X（2016）06-0132-03

收稿日期：2016-03-14