□文/朱铭来

保本微利前提是完善招标机制

□文/朱铭来

在大病保险的试点阶段，部分地区出现一种怪现象。一方面保险公司抱怨在招投标过程中，社保部门过于强势，基础价格（人均筹资水平）确定偏低，另一方面，各家公司却又竞相压价，力争获得业务经办权。这种价格大战的恶果是进一步扩大亏损，导致“保本微利”原则无法有效贯彻落实。

究其原因，很多地方主管部门通常采用最低价评标法，即报价越低评标的得分越高，将竞标人的焦点单纯引向价格领域而忽视质量提升。针对此种做法弊端，应规范大病保险招标投标与合同管理，明确服务内容和费用管控指标，合理定价，防范恶性竞争。加快引入大病保险招标综合评标法，从管理承办能力、人均筹资额、盈利率（即费用成本）等多个方面对参与投标的保险机构进行综合评价。其中，人均筹资额的评分占比降低，管理服务能力的评分占比提高，引导保险机构更加注重服务质量。有了公司管理承办能力的综合评价，公司也就有了合理的议价空间，从而可以有效遏制不理性低价竞争，形成规范有序的竞争格局。

另外，对于招标文件中筹资标准的设定，应逐步引入第三方专家团队，根据历史数据测算确定标底价，参与投标的保险机构也应根据基本医保数据，发挥保险精算优势，综合考虑各地经济发展水平、患大病发生高额医疗费用情况、大病保险保障水平等因素，建立大病保险定价模型，这项工作应当逐步成为公司参与招投标的必要条件之一。属于市场化经营的主体，营利性是其本质属性。如果没有一定的激励机制，保险公司会对控制风险、降低赔付率没有积极性，容易造成收不抵支现象。其次，保险公司定期续签管理协议时会因谈判细节导致一些不确定因素增加。

总之，商业保险机构经办基本医疗保险的最终目标是发挥商业保险机构在市场机制、管理体制、机构网络和专业能力等方面的优势，弥补社会医疗保险经办机构经办能力不足，加快全民医疗保障体系建设，不断完善服务和运行质量，增强人民群众的可获得感。从这个角度看，商业保险公司需强化专业化水平，实施稳健经营。