李玲玲

江苏银行南通分行

农村金融抑制与农村居民收入的内部不平等问题分析

李玲玲

江苏银行南通分行

根据经济学研究，完善的金融体系能够吸引更多的储户存款，并且通过借贷与存储之间的转换，使资金流通，实现优化配置，同时带动整体经济的快速发展。缺乏健全体制的金融体系则会对经济发展产生严重的负面影响，目前我国农村普遍存在金融体系不健全，很大程度上限制了农村经济的发展，从而造成农村居民生活水平低。现应用分位数回归方法对农村金融体制做出全面分析，探讨了农村金融体制与农村内部收入之间的关系，以找到缓解农村抑制造成的农民收入内部不平衡问题进一步加剧的对策。

农村金融抑制；农村居民收入；内部不平等；建议

经济全球化以来，虽然我国经济得到了飞速发展，但是与此同时，我国在金融体制方面还存在较大的缺陷，对经济发展也产生了一定的抑制作用。尤其是最近几年，随着城乡经济发展水平差距不断拉大，我国金融体系也在不断改革完善，农村金融一方面对农村经济发展发挥了重要的作用，对发展农业提供了支持，使农民收入增加，但是另一方面农村的金融体系在实行过程中仍然出现了很多问题，使得部分较贫困的农民背负了沉重的贷款利息和只能获得较少的利率，引发了金融体系中的不平等，造成富裕的人更加富裕，贫穷的人更加贫穷，两极分化矛盾更加突出。因此，分析我国农村金融抑制对农村居民收入的内部不平等问题造成的影响，对解决农村居民收入的不平等问题具有重要的现实意义。

一、我国农村金融抑制问题概述

早在上个世纪七十年代关于金融方面众多学者已给出了一定的诠释，并取得了一定的研究成果，为金融行业的发展带来了福音。在此期间，罗纳德·I·麦金农和（R·I·Mckinnon）爱德华-S·肖（E-S. shaw）两位金融学家通过深入分析与研究后，提出了著名的金融抑制论与金融深化论。通过对这两种理论观点的分析不难发现其在阐述很多方面内容上都有着异曲同工之处，所表达的基本理论也是不谋而合的，他们一致认为造成国家经济增长缓慢或者停滞不前的最为重要的因素有两个：一是国家金融发展受到一定的制约；二是金融深化不充分。在他们的相关报告中明确指出发展中国家对金融利率不根据发展需求随意调低，造成国家金融资源能力的严重匮乏，长此下去阻碍了资本的优化配置。虽然两位学者的研究方向不同，但最终得出了相类似的结论，由此也充分说明了金融抑制与金融深化理论的重要性。两种理论深刻地揭示出了金融发展与经济增长之间的辩证统一关系。国家政府部门不根据实际情况，对金融利率肆意调低，这会使得很多人不愿意将钱财投入其中，造成资本配置的不科学化，资源的不合理流动在一定程度上也会影响国家经济的增长，也就是所谓的金融抑制经济增长。随着经济增长速度的不断变缓，对金融服务的需求也较之前会呈现出下滑状态，人们群众可贷款的渠道以及机会都会相应减少，这又会加剧利率地不断下调，使得金融与经济之间处于不良循环中，最终影响金融行业的蓬勃发展。为了改变这一局面，政府在其中发挥着重要的影响力，政府不要过多干涉，而应放权，将管理权利下放到金融机构，金融利率的更改应根据市场的变化而进行适当地变化，这样才能使金融市场得以持久、有序地运行。

二、农村金融抑制与农村居民收入的内部不平等问题分析

1.分析方法

分位数回归方法是研究金融体制与收入不平等之间关系的重要研究方法。该理论提出时间较早，已经得到广泛应用。分位数回归是通过研究分析自变量x与因变量y之间线性函数的关系得出相应的结论，这种回归方法是对均值计算方法的延伸。根据不同的线性分布，从而得出不同的分位数函数。分位数取值一定，可以计算得出y的分布规律，这种轨迹由多条曲线组成，而不是单一的一条曲线。所以，运用分位数回归法可以有效的研究出数据集合状态下在不同位置的分布时的数量关系。

2.变量选取

（1）农民收入（FINC）：农民收入成分相对来说比较复杂，通常情况下是去除农民的收入成本，选取农民人均纯收入作为计算的变量；（2）农村金融抑制（RFR）：农村金融体制运行状态如何都是通过农民信贷水平来体现的。农民借贷水平越低，则证明农村金融体制对经济抑制作用越强；相反，农户借贷水平越高，则农村金融体制的抑制影响越小。因此，将农民信贷数据作为农村金融抑制的替代变量，使用农户贷款余额与农村从业人员比值的对数值来表示，也能够研究出二者之间的关系；（3）财政支出（FISCAL）：依据该地方财政预算与该地区人口数量之间的对数值来表示；（4）乡村就业率（REMP）：乡村就业率是通过该地区就业人口与当地总人口之间的数量关系得出的；（5）产业结构（STRU）：即该地区农业生产总值占该地区生产总值的比重作为对数值。

3.实证分析

为了能够准确研究金融抑制与农民收入之间的关系，必须保证分位数结果具有有效性及科学性，因此，我们选取了5个代表性的分位数，用QR-10代表农民最低收入组、QR-25代表中低收入组、QR-50代表中等收入组、QR-75代表中高收入组、QR-90代表最高收入组，希望通过对这五个代表性的数进行分析研究，能够探讨出目前我国农村农民的自身收入所得与农村金融体制作用下对收入水平不同的农民产生的影响，并且能够提出相应的整改建议，农村金融体制应该对不同层次收入的农民提供不同的金融服务，并且加强金融与国家政策的协调，来共同缩小农民之间的收入差距，减轻贫困农民因为金融方面带来的压力。（1）农村金融抑制的弹性系数在农民最低收入代表组时显著为负，在中低收入组及中等收入组中影响较小，在中高收入组及最高收入组中显示正，由此说明农村金融抑制对不同收入层次农民的影响效果不同。（2）通过调查显示有近九成分位数的农民收入与财政预算支出基本呈现出相关性，其余分位数的农民收入与地区财政预算支出则表现出明显的抑制性，其弹性变化曲线呈“J”型分布。这一现象也充分表明了越是收入低下的农民从政府处获取到的财政支持也越少。对于县域层次分明的农民来说，不管是生存小农模式或者是理性小农模式与实际发展现状都是不相吻合的，若处于收入水平低下的农民长期处于生存小农状态，造成这种现象的主要原因是初始资本的欠缺再加之外部融资的困难，因此农民只要具备足够的资本能力，也就一定能获取到额外的外援融资的之处，自身的生活层次以及生活水平也会得以提高。

三、农村金融抑制导致的农村内部收入不平等问题的政策建议

为了尽可能地减小农民收入之间的不平衡性，政府部门应做好引导，鼓励该地区金融机构应开展切实可行的活动政策，将政策性金融以及商业性金融覆盖到农民生活的方方面面中，鼓励农民大胆实践，努力奋斗，共创美好明天。具体可从以下几个层面加以强化：一是国家相关部门应制定相应的政策作指引鼓励农民按照地区实际发展现状开展行之有效的生产活动，不要因循守旧，靠天吃饭，而应改变现状，用自己的劳动创造价值。此外国家还应采取相应地措施确保各地区金融机构对农民开绿灯，确保他们能取得一定的信贷支持，去实现他们的创业梦想。二是设立新型基层金融组织，创设良好的金融生态氛围，为农民朋友提供竭诚的服务。各级政府部门还应做好监督与管理工作，在条件允许的范围内可根据需求设立分支机构，让偏远地区的农民也能享受到这一惠民政策。三是积极开发农村信贷市场，转变传统信贷上存在的误区，满足不同农民的个性化需求。农民自身也应转变传统观念，在得到政策上支持的基础上进行多方面的生产活动，增加收入来源。四是最大限度地发挥农户、政府以及金融机构之间的合作互补性作用，尽可能地加快农村信用与农贷市场的不断延伸，保证农民信贷资源的合理化配置，近些年来党和国家对农民问题的重视程度越来越高，不管是在政策上还是农民生活上都给予了一定的倾斜，因此全社会都应注重城乡发展的重要性，将解决农民的问题放在首要位置，全方位保障农民的合法权益，为农民带来福音与生活的希望。

四、结束语

综上所述，处在社会转型的关键时期，要使国家得以蓬勃发展，缩小城乡差距，采取行之有效的解决策略正确处理经济发展速度缓慢地区所面临的金融抑制现象很重要。由于中国地处辽阔，各地区人们的生活水平以及经济条件都存在一定的差异，特别是不同地区农村情况更是如此，农民由于条件的制约再加之其他各方面因素的制约使其在很长一段时间内难以走出贫穷的困扰，这在一定程度上也会影响我国农村地区金融抑制情况的发生，所以，政府部门应采取一定的政策作引导，加快经济发展模式的转型，从多层面去有效缓解金融抑制造成的农民收入不均衡现象，全方位保障农民的合法权益，为农民创设更加美好的生活。

［1］陈斌开，林毅夫.金融抑制、产业结构与收入分配［J］.世界经济，2012，（01）：21-23.

［2］王雅卉.转型期我国县域金融抑制与深化研究--以江西省县域为例［J］.江西农业大学，2014：12.

李玲玲（1981.9-），男，汉族，江苏银行南通分行， ，管理学学士学位。