朱静芬

我国现在独生子女很多,长辈疼爱有加,给孩子的零花钱也很大方。近来,报刊上出现了一些如何培养孩子用零花钱、压岁钱买基金、炒股票赚钱的文章,这实际上就是对孩子进行一种财商教育。《富爸爸,穷爸爸》一书称:“金钱是一种思想,智商、情商、财商,一个都不能少。”正因为财富是一种思维方式,财商教育才应该从娃娃抓起。

在美、英等国家,财商教育已被列入中小学必修课,从而为孩子树立正确的金钱观打好基础。例如英国,从2004年9月起规定,学童从5岁开始学习钱的来源和用途,7岁开始学习安排好自己的钱。在美国,3-4岁教孩子辨认硬币和纸币,5岁知道钱的来源,6岁教会找钱,7岁能看价格标签,8岁时开始打零工赚钱并储蓄等,高中毕业的孩子一般都会进行股票、债券的投资。相比之下,我国的孩子主要还是靠模仿父母的消费行为来完成理财学习,缺乏主动性。2005年青少年科技博览会上,有一款名叫“小鬼当家”的能培养青少年财商的新游戏最受孩子和家长的青睐,这从某种程度上反映了财商教育已逐渐为社会所关注。

目前,社会上普遍存在着一些错误的财商教育方法。如一些家长给孩子太多的零花钱,却不管他们如何使用。上海一项调查显示,绝大多数少年儿童都有零花钱,而九成以上的孩子存在乱消费、高消费、理财能力差的问题。再如有的家长认为:“再穷也不能穷孩子”,孩子的一切要求家长往往都给予满足。而世界首富比尔·盖茨曾表示,再富也不能富孩子。又如,有的家长对孩子进行过度的财商教育,使孩子在金钱问题上过于吝啬或有过度的占有欲等。

那么,应该如何正确地对孩子进行财商教育呢?

首先,引导孩子支配零用钱。如可在每个月的第一天或每周第一天发一次零用钱,并告诉孩子在下次发零用钱之前,不可以再要,以培养他们合理使用自己零用钱的理念。如孩子要买脚踏车、玩具等,家长可帮助他从每个月的零用钱中节省出来,算出要花多少时间可以达到梦想,从而培养孩子的理财观念。

其次,树立孩子正确的消费观。家长可以在孩子领到零用钱时,引导他制定简单的开销计划,建立消费小账本,明白货比三家等消费常识,鼓励他根据自己的需求,添置学习用品或用压岁钱交学费。家长可根据消费小账本了解孩子的消费倾向,万一发现偏差也可及时纠正,帮助孩子树立规划金钱的观念。

第三,培养孩子的储蓄观念。引导孩子花钱之前想一想,过完这周后钱还够不够用,让他们知道消费要量力而行,现在的储蓄是为将来之用。可用孩子的名义将压岁钱存成银行定期储蓄,让孩子慢慢学会开户、存款、提款的流程,并和孩子一起了解银行定期寄来的对账单、投资报表等,并让孩子懂得年利率、月利率等理财常识。引导孩子连本带利,加上来年的压岁钱继续存下去。这样能帮助孩子养成积累财富的良好习惯。

第四,增加孩子理财兴趣。可以让孩子了解理财的多元化的奥秘。如压岁钱数额较大可以有多种选择:定期储蓄、教育储蓄、购买国债、购买人民币理财产品、购买邮票、纪念币甚至字画等兼具艺术欣赏和收藏价值的物品,也可以为孩子开立基金账户,除了将基金种类、投资方法、收益率、定期定额投资等知识教给孩子外,基金还可以解决孩子上学费用,在潜移默化中进行生动的理财知识教育,让他们亲身感受理财的魅力。平时,家长要经常以投资理财为聊天话题,孩子也会在耳濡目染下对投资理财产生浓厚兴趣。

第五,倡导渐进式教育。从孩子的成长时期来看,一般在孩子学龄前应该教他一些基本的概念,如钱币的种类和金额,商品与货币交换的概念等。在读小学的前后,可教他计划自己的开销,教他金钱的来源,商品社会的本质等。当读中学时,可以讲解更复杂的经济道理如银行利息计算,生产与消费循环等,也可让他们勤工俭学。孩子18岁成年,家长应积极鼓励、引导并支持孩子创业。

第六,参加各类理财活动。很多银行都在打造更为贴近儿童的理财服务,如开发儿童理财教育、游戏及卡通存折本等。汇丰银行推出的“儿童账户”服务,包括儿童账户卡、教育基金计算表和介绍各种理财知识的游戏棋。中国银行通过“爱心理财成长账户”,推广儿童理财知识讲座等活动。工商银行设立了“基金定投,伴你‘童行”的活动。相信很多孩子参加这些活动后,能够学会理财、爱上理财。更重要的是树立他们长期投资的理念,这对孩子未来的理财投资乃至学习工作等人生态度,都会产生深远影响。■

编辑:韩铁马hjcfy@126.com