吴海珊

已经发布的银行财报似乎在打破一些行业发展惯例。

多年以来，大银行对公业务强，小银行零售业务多；大银行增长慢，小银行增长快，已经成为银行业的潜在共识，但是这一规律在2023年被打破了。

根据已经发布的2023年财报显示，作为零售业务的个人贷款业务增长中，国有大行的增速远远超过了股份行。尤其是在个人消费贷款和个人经营贷款方面，国有大行正在不断扩大自己的领地。

国有大行个人消费贷和经营贷增量领跑

通常而言，个人贷款业务相对于公司贷款业务而言，属于银行零售业务。除邮储银行以外，零售业务历来不是国有大行的强项，相对来说，股份行和城商行在零售方面更擅长。

在已经公布的23家银行中，从个人贷款在贷款总额的比例来讲，占比超过一半的有四家银行，分別是常熟银行、平安银行、邮储银行、招商银行。

国有行个人贷款在总贷款中的占比通常在30%左右，如工商银行、中国银行和建设银行的个人贷款在总体贷款的比例分别为33.2%、33.11%和36.36%。

但是从2023年的业绩来看，国有大行在部分个人贷款细分领域的增长，相对更为出色。

如从个人贷款绝对量来看，六大国有行的个人贷款均处于扩张状态。其中，增长最快的为邮储银行，同比增长超10%，增长最少的为中国银行，同比增长3.14%（见表1）。

表1 国有行个人贷款情况一览表

数据来源：公司财报。本刊编辑部整理

不同银行业务对于个人贷款分类的有所不同，一般而言，个人住房贷款、个人经营性贷款、个人消费性贷款以及信用卡等占主要比重。……