王曼

邮储银行金融支持下，乡村焕新颜。

2023年是党中央正式提出发展普惠金融10周年。随着我国普惠金融发展进入新阶段，2023年10月召开的中央金融工作会议提出做好“五篇大文章”，普惠金融就是其中之一。

作为我国普惠金融的倡导者、先行者，2023年，邮储银行立足新发展阶段，瞄准广大农户“急难愁盼”，不断强化在普惠金融领域的特色和优势，坚持聚焦重点领域，不断加大产品服务创新和数字化转型力度，以体系化推进涉农普惠金融取得新突破。截至2023年末，邮储银行涉农贷款余额超2万亿元。邮储银行的涉农贷款、普惠型小微企业贷款占总体贷款规模的比重均居国有大行前列。

综合施策 服务广度再扩大

在新疆托里县，自从被评为信用户后，多拉特村牛羊养殖户玛合依牙提·阿力木哈孜再也不用四处找人担保了。购买饲草料时遇到资金紧张，他在手机银行上申请了“信用户贷款”，当天就拿到了4万元贷款。

邮储银行新疆区分行通过开展农户普遍授信，积极对接政府部门，迄今已为12万户有信贷需求的农户建立了信息数据库。邮储银行采取“一次核定、随用随贷、余额控制、循环支用、动态调整”的方式，向他们提供小额信用贷款，极大提升农户信贷服务体验。

邮储银行为信用村内农户提供小额度、广覆盖、纯信用的授信服务。在2023年5月农业农村部发布的2022年金融支农十大创新模式中，邮储银行农户普遍授信模式榜上有名。

与此同时，主动授信成为邮储银行打造信贷业务新的增长点、构建差异化竞争优势、赢得客户的重要抓手。邮储银行通过深挖多维数据价值建立客户精细化分群画像，准确捕捉客户信贷需求；构建线上多渠道立体式网络，实现精准触达客户；通过线上受理和智能审批放款，为客户提供“秒批秒贷”服务；进一步完善贷后管理体系，提升客户全生命周期的服务体验和经营效能，主动授信正变成邮储银行触达客户的“金手指”。

这些探索都是邮储银行深耕“三农”沃土，不断提升金融服务覆盖面、可得性的缩影。2023年以来，邮储银行加快推进“三农”金融数字化、场景化、集约化转型，构建独具特色的农村金融服务体系，打造主动授信模式、整村授信模式、线上线下有机融合模式、协同服务模式等四类服务乡村振兴的特色业务模式，持续深化农村信用体系建设，稳步开展农户普遍授信，服务乡村振兴的触角不断延伸。

创新突破 服务深度再拓展

乡村要振兴，产业必振兴。产业振兴是乡村振兴的重中之重。浙江省庆元县以盛产香菇闻名。在邮储银行“菌菇贷”的支持下，2023年，菇农张美珍的菇棚占地扩大到4亩，共有香菇菌棒4.6万段。产量越来越大，品质越来越好，香菇自是不愁销路。浙江某食品公司是张美珍种植的菌菇的主要收购商，也是庆元县唯一主营食用菌加工销售的国家级农业龙头企业。2020年，邮储银行庆元县支行了解到企业有新的资金需求，主动联系企业并为其发放500万元的信用贷款。而后的三年，庆元县支行以该公司为产业链基点，积极延伸服务链条，为其上下游多家关联单位提供特色金融服务，串点成链。

聚焦全省农业优势产业特色，邮储银行浙江省分行创新开发出66个特色产业定制信贷产品，积极投身国家级、省级特色农产品优势区，以“一业一链、一链一策”，连线成面，澆灌“金融活水”，绘就助农风景图。

正是通过“一链一策”“一业一策”“一企一策”，邮储银行围绕产业链发展需求，因地制宜，精准发力，创新金融综合服务，满足上下游企业多元化融资需求，助企破题焕活力，推动产业增链补链强链，筑牢硬支撑。为做好土特产大文章，邮储银行积极采取“线上化+数字化”方式，大力推进“产业贷”，为特色产业制定专属服务方案。同时，支持农村产业融合发展，立足差异化优势，为国家现代农业产业园、优势特色产业集群、农业产业强镇提供综合金融服务。

高标准农田建设是巩固和提高粮食生产能力、保障国家粮食安全的关键举措。邮储银行制定《高标准农田及耕地综合开发方案》，将农田及耕地开发与农村基础设施建设相结合、农田及耕地运营与集约化农业产业发展相结合，充分发挥了自身在乡村领域的独特优势。

实践中，邮储银行通过源头对接政府部门，批量规划整区域推进项目合作，贯通农田项目农田转租交易、农作物种植、农产品销售环节，打造农业产业链服务模式。同时，组建“1+N”综合服务团组，以项目贷款合作为起点，发挥商流、物流、资金流、信息流“四流合一”的邮银协同优势，为产业链条上的城投公司、上下游农业企业、新型农业经营主体、农户提供“一站式”专业金融和邮政服务。

邮储银行金融支持助力荔枝产业发展，为乡村振兴添活力。

邮银协同 特色优势再强化

近年来，邮储银行持续发挥深度下沉的服务网络作用和邮政集团“四流合一”优势，加大涉农金融支持力度，奋力争做服务乡村振兴“主力军”。2023年以来，各地邮银强化协同合力共绘乡村振兴新图景，打造金融市场竞争新优势，全力构建惠农服务金融生态圈。

在“中国荔都”广东茂名，邮储银行茂名市分行依托邮政“四流合一”的独特禀赋优势，与邮政协同抢“鲜”发力荔枝全产业链项目，持续加大金融供给力度，着力解决荔枝产业链的“融资难、销售难、物流难”，助力茂名荔枝“红”遍全国。

该分行还联合茂名市邮政分公司等8家核心企业及研究机构成立了“茂名数字链农产业联合体”，打通产销关键环节，为荔枝产业提供“数字农业+数字电商+数字物流+数字金融”的全产业服务模式，实现了从育种开始到电商销售无缝衔接的农业解决方案，打造荔枝产业数字化转型的示范样本，探索形成可复制可推广的联合体发展模式，带动农户全面增收，推动乡村产业振兴。

从产品服务向生态服务升级，邮储银行协同邮政分公司，在金融服务基础上叠加电商、物流等综合服务，打造“商流+物流+金融”农村生态服务。邮储银行深化数字化转型，构建产品齐全、服务专业、声誉良好、便捷高效的“三农”金融服务体系，将金融服务融入惠农合作项目、三级物流体系、农村电子商务、农村公共服务等邮政综合服务当中，为现代农业中的“村社户企店”等各类主体提供全覆盖、全流程的一揽子特色服务。同时，加强与政府、企业、协会、担保公司、保险公司等的信息共享和产品对接，参与农村智慧政务平台建设，将金融服务嵌入更多农业农村场景，全面助力乡村振兴。

推进中国式现代化，必须坚持不懈夯实农业基础、推进乡村全面振兴。邮储银行正持续不断地将一股股“金融活水”引向、注入广袤乡村，为浇灌高质量发展的希望田野贡献邮储力量。