杨 卫

引言

新时期，我国金融业逐渐向数字金融的方向迈进，在数字金融支持下，进一步提升了金融业服务水平及能力。区块链技术属于一种去中心技术，存在较强的代表性，是一种全新的应用方式，能够借助计算机技术，进行数据的保存、传输与计算。区块链技术应用下，使金融业获得了新的发展机遇。为充分发挥出区块链技术的应用价值，应积极研究区块链背景下金融业的发展策略。

一、区块链技术概述

区块链技术，属于一种新型的分布式基础架构以及计算范式。可将该技术分为三个基本概念:交易、区块、链。其中交易表示借助一次具体操作，改变账本状态；区块表示对一段时间内产生的交易以及状态结果进行记录，使当前账本状态形成一种共识；链表示按照实际发生顺序，串联所有区块链，可将此项技术理解为：向全网其他节点，发布数据库中出现变化的记录状态。所以，区块链技术也可称为分布式账本。社会经济发展中，区块链技术存在较大应用潜力。现阶段，区块链技术在较多行业均得到了广泛应用，包括物联网行业、金融业等。具体存在以下优点：一是去中心化。该技术存在较大的去中心化优势，区块链技术中，所有节点均有相同的权利与义务，当某一节点出现问题时，都不会对整体数据操作产生影响。二是安全性高。区块链技术实际操作环节，无需进行信任系统构建，能够将交易双方的信息有效保留，安全性得到有效增强。三是数据更加稳定。数据库会根据时间顺序记录所有数据，所以不会被任意窜改，数据更加可靠。四是信息高度透明。系统中存在的节点，能够实现共同维护，所有人均可以利用公开接口，对数据库中的数据进行查询，信息更加透明。

二、金融业区块链技术的应用方向

第一，金融业发展中，有效带动了货币发展变革，在互联网电子化环境下，与传统纸币相比更具活力。经过较长时间发展，区块链技术获得较大突破，尤其是加密技术，拥有较高的安全性，有效降低了纸币发行及流通成本，未来世界范围内流通与交换问题解决后，会促进整个金融业变革发展。

第二，随着互联网与金融业态有机融合，金融业会将综合金融资产交易平台作为发展基础，在区块链技术支持下，可使平台实现智能合约化，根据数据模块的去中心特性，获得良好的价值传递效果。

第三，区块链支付技术与传统跨国交易支付相比更加高效、安全，其能够利用点对点的措施实现支付，减少支付手续时间，无需第三方信用机构介入，可促进跨境电商以及跨境贸易快速发展。

第四，区块链技术可借助数据共享，保证各节点的有效互通，确保资金安全的同时，快速完成资产交易，成本更低、操作也将更加规范。

三、区块链背景下金融业的发展策略

（一）培养核心技术创新能力

第一，统筹产学研用多层面资源，重点加大科研单位与大学创建区块链科研场所，改革实验基地的扶持力度，促进各项重点技术改革，如分布式计算方式、不对称密码技能等，保证区块链技术的良好落实，使技术产业结构得到进一步增强。

第二，加大投资力度，综合改进科研单位、网络单位、信息技术服务单位等，在各单位共同合作下，营造出良好的区块链技术试验基础氛围，提升区块链技术安全性[1]。

第三，积极创建第三方科研单位以及评判组织，注重区块链技术的应用跟踪，对产业进展情况进行不定时公布，强化进展方向的研究及判断。形成专项第三方评判机制，客观评判区块链技术与应用实施。

第四，通过有效指引，使各单位联合应用先进的区块链共性技术资源，促进区块链技术与金融业良好融合，为金融业发展助力。

（二）重点做好制度设计

若想有效构建区块链产业生态，应重点做好制度设计。促进区块链行业健康发展的制度，具体体现在以下几个相互关联的层次上：国家属于政策与规则的主要提供者，能够针对区块链技术服务金融业，制定出完善的制度规则，保证行业公平，提升各参与方信任程度；市场的有序性与规范性，可使行业主体获得良好的竞争平台，形成正确的创新精神；行业主体，需要积极参与到创新、推广及服务活动中，按照其实际诉求，不断完善治理机制。新技术的实施，应有完善的监管作为支持，提升风险的可控性的同时，积极推进创新与实践。可在有条件的地区试点开展，对区块链金融应用场景进行丰富，不断积累总结实践经验，获得完善的模式后，再进行大力推广，实现全面推进。

（三）强化区块链技术跟踪研究

第一，组建专门的研究力量，重点了解区块链技术发展情况，同时强化与国内外区块链技术研究公司的合作交流，对区块链技术应用情况进行动态评估，并对其能够为金融业带来的价值进行全面分析。

第二，对民间区块链研究机构进行大力支持，使其积极开展区块链模拟实验，针对区块链应用技术，设置项目投资基金，对区块链政府购买服务模式进行不断探索。

第三，参与区块链国际标准以及规则制订，引导国内商业银行积极与金融交易所形成良好合作，以此为基础，进行区块链行业标准的科学制定，强化应用场景探索，通过获得金融区块链技术专利权，在区块链领域，拥有较强的国际竞争实力。

（四）实施全面风险管理、穿透式监管

现阶段，我国经济社会快速发展，进入到了新的发展时期，强化金融监管尤为重要。

第一，应明确哪些是传统金融风险，哪些是新型金融风险，相关监管机构需要详细了解区块链技术及法律规则，确保两者间能够相互促进，在监管体系中引入技术规则，对区块链设计进行优化，促进科技机构与金融机构重点进行区块链技术的开发及研究[2]。

第二，全面落实区块链金融风险管理工作，使金融业拥有较高的信息透明度，与其他行业结合，如担保行业、保险行业等，通过风险管理产品，实施穿透式监管，及时识别并去除虚假区块链项目，使金融市场非核心地带获得足够的创新空间。

第三，科学制定风险控制方案，避免出现技术垄断问题，最大程度上降低技术操作风险，通过技术防火墙的构建，重点防范道德风险，在新的技术结构上，需要构建与其相匹配的风险管理措施与应急方案。

第四，积极学习借鉴发达国家金融监管经验，借助包容性监管沙盒，适当放松管制，促进金融科技创新发展，探究智能监管模式，利用人工智能算法，在区块链中融入安全机制，对金融违规行为进行实时自动识别，降低人工投入以及监管成本，保证金融市场高效性与安全性的有效提升。

（五）加快区块链技术布局与应用

第一，注重相应领域创新试点探索，包括金融支付领域、登记领域、结算领域等。将区块链技术应用于这些领域，能够直接开展各地区间的清算与结算工作，同时存在较高的安全性[3]。“一带一路”政策环境下，对各地自贸试验区进行重点探索，构建区域性跨国清算及结算中心，与沿线国家强化联系，将金砖银行等机构的区域协调作用充分发挥出来，在沿线国家清算及结算中，使人民币拥有更高的地位。

第二，对各种金融场景进行模拟与应用，包括股票金融场景、期货金融场景等。重点做好区域链应用框架开发工作，形成共识机制，使区块链技术数字票据使用效率得到有效提升。

第三，政府部门应鼓励商业银行，应用区块链技术开展业务，对商业模式进行优化创新，使金融服务质量得到有效提升。

（六）增强区块链技术与金融的契合度

对于区块链技术而言，其存在国家战略意义，在这一新兴技术支持下，可促进新旧动能接续转换。区域链技术应用环节，需要借助技术创新的方式，更新金融模式，促进产业变革，实现区块链技术与金融业的良好融合，带动金融与实体经济快速发展[4]。现阶段，金融领域中，区块链技术仍在探索阶段，在“区块链+金融”市场规模不断扩大下，也会出现越来越多的参与主体，对于交易场景，会更加多元、复杂，应重点研发区块链技术，借助先进的信息技术，构建能够复制的风险控制模型，形成更加标准、智慧化的金融体系，支持金融机构科学开展风险及资本管理工作。此外，还应积极创新区块链核心关键技术，包括共识机制、隐私保护、跨链技术等，在金融行业发展中，发挥出技术迭代的作用，结合金融发展需求，形成完善的软硬件协同生态体系。

（七）提高区块链技术应用安全性

第一，重点进行密钥管理体系构建。实际上，通过密钥，可对用户信息进行确认，若用户密钥丢失，可借助密钥保险箱服务，将用户信息嵌入其中，加密密钥，同时向不同节点进行分割存储，认证用户信息，最终将密钥找回。密钥管理体系科学构建下，强化风险控制，对委托账户操作风险进行全面控制。

第二，严格控制传输过程，避免出现篡改情况。在非对称加密数字签名的应用下，确保传输业务请求时不会发生篡改问题，并且与共识机制结合，使各节点数据存储一致。针对已经存在的存储数据记录，可借助数据校验、自动检验功能，防止数据记录被修改[5]。例如，可通过块链结构开展数据存储工作，通过这样的方式，即便一些数据修改使块链结构完整性受到破坏，也能借助块链校验，实现数据恢复。又如，可将私钥设置于每个节点中，确保所有区块头均存在本节点私钥签名，若出现数据修改问题，可借助签名实现有效校验。此外，当节点私钥被盗取时，可选择多节点准实时的数据比对机制，了解被篡改情况。

四、结束语

综上所述，新时期环境下，金融行业得以不断发展，区块链技术属于较为重要的计算机交互技术，也是金融业可持续发展需要重点应用的技术手段。金融行业主体，需要结合自身发展需求，通过区块链技术的应用，实现健康发展，促使金融行业发展模式不断优化与完善，将金融业发展风险降至最低，进而带动社会经济发展。