张 蕾

安徽工业职业技术学院，安徽 铜陵 244000

互联网金融是“互联网企业”与“金融机构”通过运用计算机信息技术、通信技术完成“投资”“理财”“支付”等业务的金融活动。截至2022 年6 月，我国网民规模为10.51 亿，较2021 年12 月新增网民1 919 万，互联网普及率达74.4%。我国手机网民规模为10.47 亿，较2021 年12 月新增手机网民1 785 万，网民中使用手机上网的比例为99.6%。随之而来的是，超过半数的网民遭受过互联网信息安全问题的侵害，如网络病毒、网络诈骗等。网络的“虚拟性”与“开放性”给网民带来了更多的危机与挑战，严重侵害了消费者的合法权益。

一、互联网金融的发展、消费与监管现状

首先，我国互联网金融呈现出积极的发展态势。由于经历了企业融资、个人贷款、第三方支付、网络银行等阶段，其在资金供需、资金融通方面已渗透到传统金融机构的核心业务中。现今，互联网金融产业已经探索出六种发展模式，即众筹融资、网络贷款、P2P 网贷、第三方支付、公募基金平台和网络金融平台。在满足社会大众金融诉求的过程中，互联网金融推出了一批资源整合类平台，并切实提升了消费者支付的便捷性及资源的配置率，减少了信息不对称，控制了交易成本。因此，我国互联网金融模式正呈现出欣欣向荣的良好态势。

其次，互联网金融消费。在互联网金融模式的创新发展中，互联网金融的消费规模也得到了拓展与扩大。2020 年第三方支付的交易规模同比增长60%，达到80 434 亿元；理财通、支付宝等金融产品也促进了货币市场基金的发展，总体规模已经达到2.5 万亿元。……