昂 沁

数字经济是通过新一代大数据的识别、运用金融及信息技术,实现资源之间的优化配置，从而创造出全新的高质量发展的经济形态，既是对传统经济的补充，也是有效的升级。顺应数字经济发展趋势，使其成为拉动经济增长的新引擎正在逐渐成为全球各国的共识。对于国内商业银行而言,数字经济使银行的经营方向、营销方式、合规理念、风险管控都在发生变革，商业银行转型发展势在必行。

一、数字经济时代商业银行转型的主要趋势

布莱特金在《银行4.0》一书提出:“商业银行如果想要在一个科技代表一切的世界中,不被淘汰的唯一办法就是将传统网点模式的经营方式进行变革，为客户及用户打造全新的数字化场景进行体验。” 由此可见,金融科技的飞速发展不仅使普罗大众参与到金融领域的门槛降低并且提升了频次,还使银行线下的传统优势正在逐渐减弱。其支付中介、信用中介等重要金融职能也在第三方等互联网公司的冲击下,变得不再具有唯一性。相对于传统的依托线下网点进行全量营销的时代，已经在金融科技飞速发展的大背景下,逐渐转向线上运营、销售、授信等。可以看到数字科技在向金融领域渗透的过程中,受到影响最大的是零售银行,因为商业银行的核心优势基于长期建立的风控能力及专业信用,而这些优势恰恰对于个人客户并不突出。长尾客户现如今需要更加精细的数字化运营力量,“金融+非金融”定制化的金融服务体验。……