李俊

摘要：随着社会经济的不断发展，在当前老龄化背景下，需要关注城乡发展中老年人的养老问题。对城市中的养老体系而言，整体已经趋于完善，但是反观农村中的养老体系，却存在很多不足之处。在复杂的社会环境影响下，农村老人的养老安全存在许多值得研究的课题。如何正确认清养老保险对农村老人的重要性并做好社会保障体系完善工作，成为当前新农村建设中亟须考虑的问题。为此，文章首先阐述目前城乡居民养老保险的客观现状，然后分析城乡居民养老保险对农村老人的价值，最后对普遍出现的农村老人养老问题和应对策略进行分析，以满足农村老年人养老需要，提高农村居民的幸福生活指数。

关键词：城乡居民养老保险；农村老人；重要性

在新经济时代下，农村地区普遍存在经济和社会发展不平衡的问题，虽然脱贫攻坚后农村经济有了一定提高，但在乡村振兴战略未全面取得成功时，还需要关注农村地区的经济发展和老年人的养老需求，进一步应对人口老龄化对乡村振兴战略的挑战。虽然城乡居民养老保险可以有效解决传统养老问题和应对老龄化问题，但是在实际的养老体系落实中，存在农村养老保障水平低、养老保险参保意识薄弱、财政投入比例小、缺乏业务经办人才和信息化平台的建设等问题，因此有必要基于《乡村振兴战略规划（2018～2022年）》和农村老人生活需求，进行城乡居民养老保险的优化策略分析。

一、城乡居民养老保险的现状概述

目前，中国已成为世界老年人口最多的国家之一，也是人口老龄化发展速度最快的国家之一。根据中国公布的第七次人口普查结果，截至2021年，中国人口为14.12亿人。其中，60岁及以上人口约2.67亿，约占总人口的18.9%。截至2020年，65岁及以上人口比例达到13.5%。中国60岁以上老年人口每年增加约1000万，预计到2025年“十四五”（2021～2025）结束时将超过3亿，我国将进入中度老龄化阶段；预计到2035年将进入重度老龄化阶段。据世界卫生组织预测，到2050年，中国将有35%的人口超过60岁，成为世界上老龄化最严重的国家之一。中国的老龄化拥有几个特点：一是老龄人口数量世界第一；二是老龄化速度世界第一；三是农村老龄化程度普遍高于城市，但老龄工作普遍处于弱势，农村老人对城乡居民养老保险客观上存在需求。

在当前我国的社会保障体系中，截至2021年底，全国基本养老保险参保人数达到10.3亿人；基本医疗保险覆盖13.6亿人；长期护理保险制度试点城市达到49个，覆盖近1.5亿人。全国享受高龄补贴的老年人3184.1万人，享受护理补贴的老年人104.7万人，享受养老服务补贴的老年人511.8万人，享受综合补贴的老年人数76.1万人。但在实际工作中仍存在较多的挑战和问题，主要体现在以下几个方面：第一是随着社会经济的发展速度不断提高，居民对于养老保险待遇的需求逐渐提高，且在老年人口不断增加下，也增加了城乡居民养老保险的压力；第二是城市和农村的养老保险待遇存在差异，且在社会发展不断促使养老保险结构进行变化下，不能确保结构优化可以满足农村地区的老人养老需求，普遍有着养老保险覆盖面小和保障不足的难题；第三是乡镇财政资金和村集体经济组织财力有限，农村老年人各项收入来源少，家庭财富储蓄不足，城乡居民基础养老金与城镇职工基本养老金差距较大；第四是基于时代发展特点，在人口老龄化背景中，城乡居民养老保险存在着长期资金平衡压力，在市场金融的影响下，部分地区的养老保险保障水平不能适应新时代的发展，导致农村老人的养老存在一定的困难。

针对当前城乡居民养老体系存在的问题，为了有效满足农村老人的养老需求，需要结合当前实际工作中出现的养老体系问题进行对应策略的解决，在扩大乡镇居民养老保险的福利覆盖面和待遇水平后，满足农村老人在养老保险上的需求。

二、城乡居民养老保险对农村老人的重要性

（一）解决传统养老问题

在未全面推行城乡居民养老保险时，农村中的养老模式普遍为传统家庭养老和土地养老，对于前者而言需要家庭子女在养老上投入大部分精力和时间，不利于年轻人的外出奋斗，而后者需要依靠土地收入维持老人生活，随着老年人身体功能的衰退，不利于有效支撑老人的正常生活。而在推行城乡居民养老保险后，既可以保障农村老年人的日常生活，也能解决传统家庭养老与土地养老的问题，进一步满足地区和各家庭的发展需要。具体在为老年群体定期提供养老金后，可以降低老年人下地耕种的必需性，且在丰富的养老方式和模式下，也可以吸引老年人摆脱依靠子女家庭的养老方式，进而有利于年轻人的外出奋斗，满足农村地区的经济发展需要。基于城乡居民养老保险在传统养老问题上的解决价值，有必要做好养老保险体系的优化，进一步满足农村老人的物质、精神需要。

（二）应对老龄化问题

通过城乡居民养老保险体系，可以有效应对当前存在的老龄化问题，具体到老龄化问题而言，主要问题是随着老年人口不断增多所带给家庭养老、社会福利待遇发放等方面。在农村老年人的基本生活得不到满足下，不仅会增加社会的发展风险和隐患，也会降低整体发展的速度，因此城乡居民养老保險体系对老龄化问题进行充分解决，具有重要价值。具体老龄化问题的应对中，针对农村老年人，在其未能达到退休金收入的条件下，依旧可以每月领取固定的补贴，能满足日常的生活需求，因此在满足农村老年人的基本生活需要下，对应老龄化带来的家庭养老问题得以解决；针对老龄化问题的处理中，我国人力资源和社会保障部、民政部等部门也在社会福利待遇发放方面给予了老年人较多的关注，可以提高养老保险中的社会福利待遇，降低老龄化带来的救贫与防贫压力，有利于更好的维护社会稳定和促进地区经济发展，保障老年人的基本需要。

三、城乡居民养老保险存在的问题

（一）农村养老保障水平低

自2008年以来，我国不断对农村社会养老保险制度进行优化和完善。结合当前农村地区的养老保障水平，虽然养老保障水平不断提高，但是养老待遇和福利标准仍处于较低水平。在较低的农村养老保障水平影响下，农村养老金的制度仍主要以基础养老金为主。以山西省左权县为例，从2011年7月开始推行城乡居民养老保险，山西省农村养老保险的领取对象是已年满60周岁及以上，未享受城镇企业职工基本养老保险待遇，以及国家规定的其他养老待遇的城乡居民，可按月领取基础养老金。最初的基本险基础养老金为每人每月55元，在政府补贴的不断增加下，2022年7月增长到每人每月123元，其中：60～64周岁每人每月123元，65周岁及以上每人每月128元。补充险基础养老金中65～79周岁每人每月20元，80周岁及以上每人每月30元。发放金额如表1和表2所示。

左权县属于偏远落后的山区，过去主要以煤炭为主导产业，随着煤炭经济不景气，加之交通不便、物流成本较高，导致物价水平偏高，这与老年人的生活水平的提高不相协调。

（二）养老保险参保意识薄弱

2022年左权县的城乡居民基本养老保险缴费人数为46462人，缴费标准有10个档次，如表3所示。

其中最低档200元的缴费人数为42899人，占比为92.3%；最高档5000元的缴费人数为116人，占比为0.25%。居民的参保意识较低的主要诱导因素有以下几个方面：第一，我国在农业发展上普遍为精耕细作的模式，因此在当前的农村地区经济发展中，很多老年人的小农意识较强，不能有效参与养老保险；第二，在老人的赡养方面也大多依赖于传统家庭养老，同时也受到农村地区经济发展程度低和信息化水平低的影响，在不能有效了解养老保险的深层次价值下，无法有效提高对城乡居民养老保险的参与积极性；第三，部分地区的养老保险服务存在低效性，且养老保险对于年轻人的吸引性不够强烈，不能提高年轻人在养老保险上的缴纳意识。例如在现行缴费标准水平下，如果一个人每年缴费200元，从16周岁到60周岁，缴费年限为45年，个人缴费、财政补贴累计总额10575元，所得个人账户每月领取额为76.08元，加上123元基础养老金补贴，最后月领取养老金待遇总额为199.08元（不含滚存利息）。

（三）财政投入比例小

结合当前社会发展的时代背景，在人口老龄化问题的不断加剧下，不利于维持社会的发展稳定，需要借助有效的城乡居民养老保险体系，有效应对人口老龄化带来的社会问题。当前社保基金筹资渠道较窄，资金来源不够稳定，整体规模与人口老龄化高峰时期养老保险基金缺口相比仍有较大差距。当前地方政府在有关养老保险方面的财政投入比例较低，补贴标准如表1和表2所示。所以在较低的财政投入影响下，普遍存在着福利待遇低和普及面窄的问题，不利于发挥城乡居民养老保险体系对农村老人的重要性价值。需要注意的是，当前很多地区的养老保险经办单位存在着管理人员能力素养不足的问题，也一定程度限制了养老保险对农村老人的积极性影响，需要做好改进工作。

（四）缺乏城乡居民养老保险经办人才和信息化平台的建设

城乡居民养老保险涉及范围之广，服务人群数量之多，业务量之大。一方面，就左权县经办机构来说，由于受编制限制，机构队伍中总共有7名工作人员，4名是公益性岗位人员。由于工作量大，待遇较低，且大多是刚走出校门的大学生，出于本人前途考虑，大多都在积极备考各类考试，这就使得他们不能全身心投入工作，人员流动较为频繁，业务素质也很难提高。镇村两级的社保业务经办力量更是薄弱，镇一级的工作人员大多不是专业人员，多数情况下只是在机械地执行上级通知，确保完成任务。村一级的社保协办员更是身兼数职，由于自身文化素质不高，导致了接收政策信息往往会有偏差，远远满足不了工作的实际需要。另一方面，乡镇城乡居民养老保险业务办公场所简陋，信息化建设滞后，没有统一的社保公共服务平台，连最基本的信息查询功能都做不到，遇到有群众来查询自己的保险发放情况时，乡镇工作人员只能是先向社保中心询问然后告知。再加上乡镇事情繁杂，业务量大，不能很好地集中精力下沉到村里指导业务工作。这两个方面的原因也直接制约了城乡居民养老保险服务水平的提升。

四、城乡居民养老保险的优化策略

（一）提高养老保险统筹层次

为了使城乡居民养老保险可以满足农村老人的生活需要，要求进一步提高农村养老保险的统筹层次，在有效提高福利水平后，提高农村老人的生活幸福度，具体需要做好以下几点。第一，鉴于当前形势，抓紧落实个人养老金政策，研究完善配套措施。为了提高城乡居民养老保险的统筹层次，不仅要加大政策宣传引导作用，提高参保居民的缴费档次，还要政府加大有关方面的补贴力度，二者双管齐下才会提高农村老年居民的养老待遇，才会同社会的发展现状相适应，为老年人口的生活提供良好的保障，满足老年人的生活需求。第二，需要对养老保险的缴费机制进行完善，统筹考虑物价变化、居民收入水平、人口抚养比、养老保险基金收支变化等因素，健全城镇职工基本养老金和城乡居民基础养老金动态调整机制，逐步提高城乡居民基础养老金标准，引导城乡居民选择高档次标准缴费。同时要求对缴费渠道进行优化，在有效的辖区社会保障和制度支持下，进一步满足农村老年人的需求。同时为了提高农村养老保险的统筹层次，还需要相关养老保险经办单位深入基层了解农村老人的真实生活条件，进而不断作出对应的福利待遇调整。在基于养老具有公平和可持续的原则下，推动我国养老保险公共服务朝着均等化的目标不断发展。

（二）推动全民积极参保

为了提高全民的参保意识和积极性，需要结合党的二十大精神，在实际的鼓励参保中做好以下几点。

第一，需要结合养老保险的价值、内容进行宣传工作，既要深入基层进行宣传工作，也需要运用大数据比对精准查找扩面资源，运用多形式宣传引导鼓励自愿参保，运用强有力手段减少漏报、脱保、断保，全面提高老年人和年轻人的参保积极性。第二，需要提高基层政府部门和基层经办业务部门的统一协调性，确保参保工作顺利进行，积极提高养老保险的征管和服务的质量，更好的满足已参保人员的需求，促进全民积极参保，第三，为了有效降低老年人的顾虑和农村中的小农经济思想，需要在实际的养老保险缴纳中公开缴费依据，公示享受待遇人员花名，这样可以在具体的福利待遇发放中，降低老年人的疑惑与顾虑，提高居民参保积极性。第四，需要在推广养老保险业务中，对社会中的养老形式和乡镇中居民的养老需求进行了解，进而确保养老服务具有针对性和有效性，具体要求稅务、人社、财政部门等方面做好民生热点问题的研究，为养老保险的全面参保奠定基础。

（三）建立市场化投资运营机制

为了有效提高农村中的养老保险的财政投入比例，需要在国家的带头下建立市场化的投资运行机制，确保在农村老年人享受的福利待遇不断提高且接近城市中的养老标准后，体现养老福利待遇中的普惠性和公平性。具体需要做好以下几点。

第一，需要政府带头做好农村老年群体的养老保险骨干业务，同时积极完善针对城乡居民养老保险工作的投资，确保养老的财政比例可以满足农村老年人的正常需求。同时也可以关注养老保险的投入逐渐增长机制，在有效的机制落实中，确保养老保险的投入可以适应时代发展速度并支持农村老年人的生活需要。第二，需要结合部分地区老龄化较为严重的问题，在城乡居民养老保险发展中，积极开发市场养老保险的潜力，使其得到长远发展，且要求金融机构增加养老保险的缴纳业务，在基于政府对市场化投资运行的正确引导下，确保各地区的社保业务经办可以发挥对应的价值。

（四）提高业务人员的业务素质和加快信息化平台建设

第一，各级党委、政府加大财政投入，为城乡居民养老保险业务经办工作给予充足的资金保障。针对部分地区出现的养老保险经办单位存在的管理人员综合能力不足的问题，需要结合实际的管理需求进行人员的培养和招聘工作，发挥人才在保险业务经办和资金管理中的价值。县级经办机构要定时给予乡镇业务经办人员业务培训，确保各类政策了如指掌。乡镇业务经办人员要对村一级的社保协办员展开全面、具体的培训。一级紧盯一级，一级服务一级，确保各类政策能及时宣传到户，使广大群众能接受、理解。从而建立起一支能服务、服务好的专业化队伍，从而提升为民服务的工作效率和质量；第二，加快乡镇信息化平台的建设。各级经办机构应充实相对固定的人员，保证政策宣传的准确性和业务工作的连续性。县、乡（镇）两级政府应加大财政投入，改善办公条件，建立城乡居民养老保险信息管理系统，增强信息管理的及时性和准确性，从而实现业务管理的一体化建设，满足群众的办事需求。

五、结语

综上所述，为了有效应对人口老龄化问题，需要国家关注城乡居民养老保险体系的优化，确保借助有效的养老保险体系满足农村老年人的生活需要。目前的城乡居民养老保险体系虽然可以给予农村老人生活一定的支持，不過在多方面的影响下，还存在一些问题，不利于更好的提高农村老年人的生活幸福度，需要积极提高养老保险统筹层次，确保农村养老的福利水平不断提高。同时也需要推动全民积极参保，在有效参考下确保农村老人的生活具有稳定性。另外也需要积极建立市场化投资运营机制和提高业务人员的素质和加快信息化平台的建设，在有效的制度支持下，提高养老保险的福利发放稳定性和资金管理透明性，满足农村老人生活需要。

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（作者单位：山西省左权县拐儿镇人民政府）