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供应链金融推动县域经济发展策略

2023-03-22代贝

当代县域经济 2023年2期
关键词:县域产业链金融机构

□代贝

在“双循环”新格局背景下,国内产业链发展迎来了重构升级的关键机遇,要着力培育县域重点产业链成为县域经济发展新的增长极。供应链金融作为高效支持县域产业链融资的新兴金融业态,能有效畅通金融血脉、滋养经济肌体,为县域经济高质量发展带来新的活力。

供应链金融的作用与优势

——供应链金融能有效解决县域经济主体的融资难融资贵问题。民营及中小微企业是县域经济的经济主体,县域内受到自身规模、抵质押物等条件限制,较难通过银行信贷等传统融资渠道获取资金。而供应链金融则可以依托核心企业信用与真实交易信息,为供应链上的民营及中小微企业灵活提供应收账款融资、预付账款融资、存货融资等服务,有力纾解县域企业融资难融资贵问题。

——供应链金融能有效解决县域经济主体的资金占用问题。民营与中小微企业在经营中处于弱势地位,存在大量应收账款带来的资金压力。供应链金融可以有效协助将其真实供应链贸易产生的应收账款变现,有效解决资金占用问题,盘活企业现金流。

——供应链金融能有效赋能县域重点产业链发展。县域产业链的资金流存在堵点,循环不够稳定。供应链金融可以对县域重点产业链的供应链上下游企业进行画像,结合产业特色定制供应链金融产品,畅通重点产业供应链资金流,梳理整合商流、物流、信息流,有利于增强县域重点产业链凝聚力,培育核心龙头企业,打造地方特色支柱产业。

当前县域供应链金融发展问题

——企业对供应链金融的认知与参与度有待提升。从核心企业角度来看,由于其长期处于供应链强势地位,习惯通过延期付款来节约自身财务成本,缺乏深度参与供应链金融的主观意愿。从供应链上下游企业角度来看,不少中小微企业习惯了传统的现付款或应收账款模式,对供应链金融模式存在心理抵触和认识不足,看不到供应链金融在融资、财务方面的优势,甚至担心核心企业通过供应链金融手段剥削上下游供应商。

——供应链金融发展营商环境有待提升。政策环境方面,各省市专门支持供应链金融的政策还相对较少。区县级层面以执行上级支持供应链政策为主,较少独立出台此类政策措施。从部分已出台政策来看,大多鼓励金融机构开展供应链金融业务,欠缺从财政、税务等方面对核心企业、供应链上下游企业的全方位支持,也缺乏对供应链金融平台、服务商等第三方机构的支持。人才环境也是制约县域供应链金融发展的因素之一,现存供应链金融人才多由商业银行公司业务人才转型而来,其长期扎根县域开展供应链金融服务的主观能动性不强。

——相关金融机构规模及供应链金融产品有待提升。县域内的金融机构数量、体量、种类与城市相比均有较大差距,且普遍缺乏商业保理公司、供应链金融公司等专门从事供应链金融的相关机构。在供应链金融产品方面,县域金融机构创新能力和服务能力有限,供应链金融产品数字化程度不高,供应链金融业务与风控中金融科技运用相对较少,相关金融科技开发与运维的成本相对较高。

发展供应链金融对策建议

——优化县域供应链金融发展的营商环境。加大对供应链金融机构的支持力度,适度引进或新设背景优质的供应链金融机构、地方金融组织,丰富县域供应链金融资源。在落实上级关于供应链金融相关支持政策的基础上,参照先进地区成功经验,从财税支持、人才引进、风险监管、核心企业带动、供应链金融产品奖补等关键要素着手,多部门联动提供创新支持,形成“供应链金融奖补—供应链金融机构积极参与—核心企业主动作为—生成中小企业融资额度”资金放大链条,助推县域产业链、供应链“稳链强链扩链”。

——发挥供应链金融对县域重点产业链的支撑作用。根据县域产业全景图和产业发展规划,结合自身禀赋,因地制宜引导县域重点产业链核心企业与上下游企业积极参与供应链金融体系,鼓励供应链金融机构走进产业功能区,针对县域特色产业、各细分行业供应链实际情况,“一链一策”精准匹配供应链金融新产品。推动县域核心企业、国有企业联合金融机构、供应链金融服务商、金融科技公司,利用区块链、云计算等与供应链金融场景契合度较高的技术手段设立供应链金融服务平台,接入工商、税务、水电气等政务信息数据,推动供应链与产业链、要素链、价值链和创新链“五链融合”。

——提升县域经济主体参与供应链金融的积极性。对县域企业加大供应链金融业务模式的宣传推广力度,建立“核心企业白名单”“供应商企业白名单”机制,探索供应链金融风险分担机制,推动县域国有企业、龙头企业发挥带头作用,主动承担核心企业责任,对应付款项及时确权。通过降低手续费业务试点示范、平台信息共享、供应链管理增值服务等方式,进一步激发民营与中小微企业参与供应链金融业务的积极性,让供应链金融切实惠及民营与中小微企业。

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