鲍 迪

随着物联网、区块链、大数据等技术加速创新，并日益融入经济社会发展各领域全过程，以数字化、网络化、智能化为主要特征的新一轮科技革命和产业变革正重塑竞争格局。近年来，包括银行在内的各类金融机构开始尝试运用新兴技术赋能供应链金融，丰富业务模式，完善风控能力，提升服务效率，在金融服务提质增效方面取得了一些进展，提升了供应链金融服务的可得性、普惠性。直观体现为两大变化：一是供应链金融风控体系更加立体化，逐步形成核心企业“主体信用”、交易标的“物的信用”、交易信息“数据信用”的一体化风控体系；二是供应链金融业务模式更加多元化，除传统的“应收融资”“预付融资”“存货融资”之外，“数据融资”逐步成为供应链金融重要的融资模式，成为解决中小微企业“融资难、融资贵”痛点的有效路径。在此背景下，本文以平安银行为例，详细介绍平安银行数字化供应链金融的探索与实践。

一、平安银行数字化供应链金融重点解决三个问题

平安银行在数字化供应链金融方面也有一些探索并取得阶段性进展。平安银行于2019 年启动“星云物联计划”，探索通过科技赋能新型供应链金融，支持实体经济发展。截至目前，“星云物联网平台”接入物联网设备超过1200 万台，落地智慧车联、智慧能源、智慧制造、智慧基建、智慧农业、智慧物流等六大产业场景，支持实体经济融资发生额超过3700 亿元。2021 年平安银行“星云物联网台”获得由中国人民银行和证监会颁发的2020 年度金融科技发展奖二等奖。……