□ 北京 曾晶晶

金融业与贸易业均是我国对外开放的重点领域，也是海南自贸港建设的重要内容，促进金融和贸易融合创新发展意义重大。本文通过对自贸港建设背景下海南金融业与贸易业发展现状的梳理，以及二者融合创新发展问题的分析，从政策、制度、企业、技术、环境等不同角度提出海南金融业与贸易业融合创新发展的对策与建议，为推进海南自贸港建设与发展贡献积极力量。

随着产业之间优势互补、相互融合、叠加创新特性的愈发凸显，金融业与贸易业融合发展成为新趋势。2020年6月1日，中共中央、国务院印发《海南自由贸易港建设总体方案》（以下简称《方案》），标志着海南自贸港建设与发展进入全面推进实施阶段。在此背景下，海南金融业和贸易业发展迎来新的机遇，为探索产业融合创新发展提供了更多可能和更大空间。本文聚焦自贸港建设背景下，海南金融业与贸易业融合创新发展的现状、问题与对策，试图探索出一条适合其金融业和贸易业融合创新发展的新道路。

一、海南自贸港建设背景下金融业与贸易业发展现状

1.海南省金融业发展现状。2021年9月，《关于贯彻落实金融支持海南全面深化改革开放意见的实施方案》发布，重点聚焦鼓励金融开放、支持金融创新、金融支持实体经济发展等举措。这与自贸港建设《方案》中提出的高水平金融项目开放、金融服务业开放、金融改革创新以支持实体经济发展、金融风险防控等四点政策方向契合。在自贸港建设背景下，金融业开放创新与产业融合发展是重要的政策导向。

截至2020年末，海南省银行业金融机构超过1570家，总资产超过1.4万亿元，同比增长4.3%；各类存款余额约1.03万亿元，比年初增加约575亿元；本外币贷款余额9900多亿元，同比增长4.8%。2020年，海南省证券业共有证券期货总部公司4家、证券期货分公司38家、证券期货营业部61家，证券业务总额同比增长37.5%。2020年，海南省有2家保险总部公司、27家分公司，资产总额约3700亿元，同比提高26.6%，全年累计实现保费收入206亿元，同比上涨1.6%。总体来看，受疫情冲击及国内外局势变化的影响，海南省金融业发展速度有所放缓，但银行、证券、保险等金融行业发展均实现正增长，其中银行业发展规模最大。

2.海南省贸易业发展现状。贸易业是指面向国内外各行业提供商品流通服务的总称，范围包括国内贸易和对外贸易。海南省作为我国较早开放的第一大经济特区，在自贸区和自贸港建设的背景下，贸易业发展特色优势明显，尤其以对外贸易为核心的开放型经济发展迅速，这也是本文所研究海南贸易业的重点。

2020年，尽管受到外部环境较大的不良影响，但国内贸易仍同比增长1.2%，总额近2000亿元；对外贸易中，进出口总额近1000亿元，同比增长3.0%，货物进出口逆差380多亿元，表明海南省在我国商品进口中占据重要地位。自贸港建设则必将进一步提升海南贸易业发展水平，尤其在对外贸易中。海南自贸港建设《方案》明确将贸易自由便利作为最基本的制度安排和要求之一，提出对服务贸易要实行“既准入又准营”的自由化便利化政策举措，在关税等税收优惠、服务贸易便捷化、进出口商品自由流通扩大开放等方面做出部署。总体来看，海南贸易业发展趋势向好，在自贸港建设背景下，进出口贸易必然是其未来发展的重中之重。

3.海南省金融业与贸易业融合发展情况。金融业与贸易业融合发展主要是指在两大产业发展过程中相互提供产品和服务的范围、相互支持发展的程度以及相互协作共进的体制机制对接等。

海南自贸港建设《方案》在“跨境资金流动自由便利”原则中要求，坚持金融服务实体经济，推动贸易投资自由化便利化。通过构建多功能自由贸易账户体系，实现金融和贸易更大开放，提高货物贸易、服务贸易和新型国际贸易等的投资、结算更加便利。同时，通过金融业扩大开放，依托海南自由贸易港的建设，进一步加强在能源、航运、产权、股权等方面金融活动与贸易活动的对接。《海南自由贸易港2021年金融业发展规划》也提出，利用金融业的辐射力，加强与贸易活动的联系，实现二者的共同发展。从贸易业发展的角度来看，自贸港建设是我国自由贸易发展的高级阶段，这离不开金融资本的支持和金融产品、服务的提供。海南近年来积极推动金融创新，为贸易发展提供更优条件。例如，设立海南国际清算所，打造区域性离岸贸易市场，为国际贸易提供综合配套服务；推动建设“离岸新型国际贸易先行示范区”；为在自贸港参与相关贸易活动的个人、企业提供优惠税收政策等。整体来看，当前海南金融业与贸易业融合发展已经起步，相关政策举措已逐步实施，但仍需要较长时间的探索与落实。

二、海南金融业与贸易业融合创新发展问题分析

1.金融与贸易融合发展制度待完善，导致产业融合创新不畅。在自贸港建设《方案》发布前，海南省关于金融业、贸易业发展的政策和制度安排相对独立，对二者协同创新发展的要求较少，导致金融与贸易融合创新发展的基础较弱。此后，相关政策举措围绕“自由贸易”主题提出包括金融、贸易等服务业在内的产业协作发展的规划与要求，但大多还停留在战略层面，完善的政策、制度体系以及细节的工作落实方案还未建立起来，导致产业之间融合创新发展的战略目标推进缓慢。

2.金融业产业企业规模质效待提升，对贸易业发展支持有限。尽管目前海南金融业发展规模实现稳步增长，银行、证券、保险等发展均取得较大突破，但是对标国内其他金融业、贸易业发达地区以及相对于自贸港建设和贸易业发展需求，规模仍然很小。同时，总部型的金融机构很少，信托、消费金融、金融租赁等业态、产品不足，严重制约金融创新，相关金融服务提供和资本流动对贸易业的支持受限。

3.金融产品和服务供需结构待优化，与贸易业需求不够匹配。贸易业行业门类多，对金融产品的需求多样，海南现有金融业规模、业态整体难以满足贸易发展需求，所提供产品和服务的结构与需求不匹配。随着自贸港建设推进，贸易业需求聚焦国际金融市场，但当前政府、企业供给未能完全跟上。如在外汇、关税、增值税等的方面的适应国际贸易的金融政策供给；在货运保险、贸易信贷等方面针对企业的金融产品等，均存在不同程度的错位。

三、海南自贸港建设背景下金融业与贸易业融合创新发展对策

1.营造金融与贸易融合创新发展的良好环境。金融业与贸易业具有融合发展的属性，但仍需要具备相应的推动力。首先，海南省政府应该发挥主导作用，加强金融部门与贸易部门的沟通对接，在区域和产业规划、行动计划中提出促进金融业与贸易业融合创新发展的实施任务与举措，引导各级政府、企事业单位在日常工作中注重金融业与贸易业的相互协同发展。其次，打造适宜的市场环境，合理发挥市场调节的作用，为金融业与贸易业的融合创新发展扫清不必要的干扰，营造优越的营商环境。再其次，推进体制机制创新，以金融业和贸易业为试点，强化建立自贸港建设背景下各产业之间协作发展的体制机制，树立自贸港产业融合创新发展标杆。

2.加快建立健全金融与贸易制度和政策体系。自贸港建设背景下，产业发展面临新的环境，需要进一步完善相关法律法规体系，制定出台适宜新发展环境的制度及政策措施。海南自贸港可以借鉴目前世界领先的自贸港在建设中关于制度建设、政策制定等相关的优秀经验，为自身金融业与贸易业融合创新发展提供良好的基础条件。同时，以制度创新、政策创新为核心命题，拟定关于金融业和贸易业融合创新发展的研究课题，发挥企业、智库、高校院所等外部机构的才智，拓宽加深对相关问题的研究，为海南省制定相关制度和政策提供新的视角和理论参考。

3.不断推进金融业与贸易业发展实力的提升。产业发展水平决定了产业之间融合发展的效果，而海南省目前金融业与贸易业的发展基础都相对薄弱。所以，必须提升两大产业自身的发展实力，巩固融合创新发展的基础。一方面，借助自贸港平台，大力招引、扶持培育龙头企业，加快形成一批具有引领力和支撑力的金融企业、贸易企业及相关产业项目，形成优势互补、共同发展的良好局面。另一方面，要特别注重对金融业发展的支持，尽快出台促进金融业发展具有创新性的政策举措，特别是在招商引资、资金支持、行政审批等方面形成突破性，鼓励金融业为贸易业提供更多发展资金。

4.鼓励新技术在金融与贸易融合发展中应用。针对目前金融业和贸易业协同发展不足、产品供需结构不匹配的问题，要充分借助技术手段提升二者的关联度。一是借助“互联网 +”技术推动金融业和贸易业的业务相互渗透，利用“互联网 + 金融 +贸易” 的发展模式，开发更多适宜贸易业发展的线上专项金融信贷、保险产品等。二是借助大数据、云计算等技术优势，分析海南自贸港建设中金融业与贸易业共同发展的趋势和问题，找出各自需求并提出解决对策。三是借助人工智能等智能化技术，在智慧金融和智慧贸易发展中注重二者需求的对接。

海南自贸港建设为金融业与贸易业融合创新发展提供了良好机会，产业的协同发展反过来又推动自贸易港建设。海南省必须抓住自贸港建设契机，尽早谋划、积极部署两大产业的协同协作发展，通过不断优化发展环境、提升产业发展水平、探索制度创新、借力新技术应用等举措，加快解决金融业与贸易业融合创新发展不足的问题，有效实现二者互利共赢，共同推动海南自贸港建设。