□文/ 寇乃天

（中国银行股份有限公司泊头支行 河北·沧州）

［提要］ 商业银行和中小企业是相伴成长的关系，中小企业的融资困境又何尝不是商业银行中小企业信贷经营的困局呢？困局，发展到一定程度，又何尝不是败局呢？因此，商业银行应当用理性的眼光审视中小企业的融资困境。融资贵的困局是影响中小企业融资的突出问题，从而制约中小企业的发展，不利于商业银行中小企业信贷经营水平的提升。针对中小企业融资“贵”困局，从多渠道拓宽中小企业融资方式，才是破解困局和避免败局的科学路径。

一、中小企业融资贵现状及特点

中小企业融资贵，是中小企业融资困局的集中体现。在融资成本总体偏高的情况下，不同规模的企业其融资成本各不相同。大型企业的融资成本偏低，中型企业融资成本相对偏高，小型企业先后要经担保公司、房管局和土地、信用评估机构等部门的中介评估服务，融资成本明显偏高。具体来讲，中小企业融资贵的特点主要体现为如下方面：

（一）融资前后费用高，银行贷款多附带捆绑条件。企业融资成本以利息为主，同时还有各种名目的项目费用。这些费用主要包括银行费用和中介费用两大类。如，某一企业向银行借半年期流动资金贷款，除支付银行融资利息外，还需要支付银行财务顾问费及账户管理费、转账手续费等。此外，贷前还需支付各种中介服务费用，如土地评估费、房产评估及审计费等。……