摘 要：随着社会经济发展和我国经济体制改革的深入，中小企业已然对资本主义市场有着关键性作用。尽管中小企业作为推动国民经济发展的坚实力量，但在融资方面依旧限制了中小企业的持续发展。基于当前中小企业融资背景，以广东地区作为研究地域范围，分析中小企业融资成本高且渠道狭窄，地区融资差异化严重等问题，并针对如何解决中小企业投融资问题提出对策。

关键词：中小企业;融资;问题及对策

一、广东地区中小企业融资现状

中小企业是实施大众创业，万众创新的重要载体，是推动国民经济发展，有效构造市场经济主体，促进社会稳定的基础力量。作为广东省最具经济活跃的群体之一，当前中小企业在确保广东省经济适度增长、缓解就业压力、活跃市场，优化经济结构等方面，发挥着越来越重要的作用。据中国经济新闻网报导，截至2021年底总数超630万，约占全国七分之一，是经济和社会发展的主力军。广东地区中小企业不仅数量多，而且创新创业活跃度高，自中央财政支持“专精特新”中小企业高质量发展政策，广东地区努力推动提升专精特新“小巨人”企业数量和质量，将实体经济做实做强做优，提升了广东地区产业链供应链稳定性和竞争力。然而中小企业想要进一步发展创新升级，必定离不开资本的驱动，所以选择有效的融资渠道及方式进行融资，对企业产生至关重要的影响。2020年第一个工作日，广东省中小企业融资平台正式上线发布，将数字政府和金融科技深度融合，构建了一站式线上科技金融生态圈，使广东地区中小企业有了新平台，银行服务中小企业有了新工具。广东省地方金融监督管理局通过问卷调查发现，受新冠疫情影响，周转资金紧张的企业占比52.3%;需要融资的企业占比高达82.4%，其中资金缺口达到30%以上、急需融资支持的企业为18.6%。由此可见，广东地区中小企业融资困难，缺少融资资金等，依旧是广东地区中小企业迫切面对的问题。为此，广东地区正確指导中小企业改革，大力扶持各类中小企业发展，竭力解决中小企业融资问题已成为当前一项刻不容缓的战略任务。

二、中小企业融资中存在的问题

1.融资成本高且渠道狭窄

目前，广东地区中小企业普遍出现“融资难，融资贵”的情况，其融资渠道主要分为内源融资以及外源融资。内源融资即中小企业的留存收益和折旧转化为投资的过程，由于本地区中小企业比其他地区的中小企业更具有创新能力，用于开发研究的资金只是杯水车薪，根本满足不了自身需要。针对中小企业的外源融资一般都是通过银行间接融资，地下钱庄、私募基金、担保公司、投资公司等来获取企业发展需要的资金。2020年7月18日，记者从广东银保监局获悉，目前该局辖区小微企业贷款余额达2.7万亿元，且贷款以小额、分散、短期为主，中普惠型小微企业贷款仅这一次突破万亿元，况且，像广东这种快速发展地区中小企业竞争激烈，融资成本高，风险较高，因为自身资金不足，没有令银行信服的担保抵押，导致很多银行“恐贷”，从而迫使一些前景良好的中小企业夭折。处于此类情况，企业不得不倾向民间融资，可民间融资受传统观念和制度的制约，又缺少法律保障，透明度低，易使中小企业产生不良资产。

2.地区融资差异化严重

广东作为全国第一经济省，拥有珠海、深圳、汕头三个经济特区，规模以上工业企业和国家级高新技术企业双双超过5万家，进入世界500强企业达14家。但是正是这种顶级区域的经济发展，使二元结构问题日益突出，更加大了发达与欠发达地区的差距，城乡之间的差距。数据显示，2020年广东21个城市中，仅6个城市2020年人均GDP超过7万元，且全部来自珠三角核心区;有10个城市人均GDP低于5万元，全部来自粤东西北地区，有3个城市人均GDP低于4万元，最低的梅州为31188元，仅为深圳的19.8%。粤港澳大湾区，珠江三角洲地区企业经营质量好，创新技术不断提升，企业为有更大的经济效益而愿意投资，而一些乡村等欠发达地区的中小企业并不一定是自身企业弱，前景差，而不能获得资金进行融资，而是地域相对低劣，资金本就先被重点企业所获取，进而又趋向发达地区流动，所以使欠发达地区融资情况继续恶化。

3.融资风险大且政府支持力度弱

由于融资渠道狭窄及融资成本高等问题，中小企业在广东地区，特别是农村欠发达地区，进行民间融资。由于此方式基于群众之间互通有无，城市居民，个体户，私营等，主要依托熟人关系进行信贷，相较有明确的国家法律行政法规的信贷，往往双方都不具有规范的规定条款，紧紧依存信用方式所进行贷款融资，弊端显而易见。当资金紧缺时，利率提高，需求疲软时利率下降，利率完全受市场自发调节，极易形成高利贷，从而使融资风险变大。

中小企业处于欠发达地区的农村，脱离积极的市场环境，对经济变化反应迟钝，又没有良好的抵御风险的措施，使融资风险进一步加大。2022年3月3日，广东省政府官网发布了关于印发《广东省进一步支持中小企业和个体工商户纾困发展若干政策措施》的通知中，对中小企业仅从七个方面提出了相关25条支持政策，可见政府对中小企业的支持力度有待提高。

4.企业自身不完善且生存能力弱

广东地区中小企业自身不完善，而且很少有人才够善于分析内外环境的现状和未来的发展趋势，从一个长远和全局的视角来选择合理的融资方式和融资渠道，导致企业生存能力极弱。中小企业必须专业技术达到标准，产品质量有保障，服务配有信誉担保等优势才得以在行业中生存发展。而中小企业有些领导缺乏现代化经营管理理念，责任管理缺失，不愿意承担责任，无所作为，使管理水平逐渐落后，企业人员素质参差不齐，导致文化上的有所缺失。与此同时中小企业自身能力弱，缺少特色产品及技术创新，缺少能够抵押的资产，况且企业担保制度还不够完善，透明度低，易引发道德风险。一些银行等贷款机构想要贷款给中小企业，但由于信息不对称，无法完全掌握其信息，致使流动资金贷款的授信额度将降低，不利于企业经营发展。

三、解决中小企业融资中现存问题的基本对策

1.拓宽融资渠道，降低融资成本

其一，多元化投融资方式，扩大投资领域，加强企业内源融资，加大拓宽融资渠道，建立多元化融资方式。企业可用融资方式越多，企业的融资机会就越多。企业可以尝试选择其他妥当的融资方式，来扩大融资领域。其中典当融资，与银行等机构在间接融资过程中非常明显的区别，作为国家特许从事放款业务的特殊机构，它可以解决中小企业短期需要，使其获得资金既安全又快速便捷。融资租赁，是集融资和融物于一体，通过贸易交往与技术更新为支撑的新型金融产业，有此特点，因而在租赁物出现问题时，租赁公司可以及时回收处理，而且办理融资过程不复杂，对企业担保要求不高，非常适用于中小企业的融资。

其二，由于企业自身融资能力比较弱，资本市场准入条件高，加之融资条件繁琐，成本高，所以很难达到申请融资的门槛。出于此类情况，就要降低资本市场上市条件，可以通过改革资本登记制度，放宽注册资本登记条件，降低企业注册资本，来使中小企业更多进入市场。

并且，应建立多层次股权交易市场和债券交易市场。尤其身处广东地区，应充分利用深圳证券交易所股权交易市场，有效利用其为交易所提供的场所和设施，使企业融资成本进一步降低，来为中小企业获得金融资金。

其三，银行融资渠道作为以一种正规的融资方式，有些传统银行的信贷融资已经不再适用于当今广大的中小企业，且融资缺口不断扩大。国家加大力度建设政策性银行，其不仅有效贯彻了国家经济体制的改革，还能在关键时刻弥补企业商业投融资，来解决中小企业发展“瓶颈”。同时政策性银行具有非营利性、指导性等，贷款利率低，程序没有那么繁琐，给中小企业提供了良好的生存空间和保障。

2.充分利用互联网平衡广东地区融资差异

其一，随着经济的迅猛发展，地区差异化也越来越明显，尤其超级经济大省广东省，二元结构日益凸显。应充分发挥广东产业集聚效应，推动产业集群内各企业充分广泛运用互联网实施数字化升级，提高产业集群竞争力。广东省的三个经济特区，不仅要起到带头表率作用，还要对欠发达地区进行技术支持，资金帮助，通过信息化，智能化，对中小企业进行升级改造。粤港澳大湾区，珠江三角洲地区，要通过互联网，物联网等，对欠发达地区进行物流融通，信息共享，加强与欠发达地区的经济联系与交流，以城市群协同发展为目标，促进各地区共同繁荣，从而缓解了中小企业的融资情况。

其二，继续出台完善中小企业线上投融资云平台，跨越地域鸿沟，解决融资问题。运用互联网加快平台推广应用。帮助欠发达地区企业，精准、快速高效的匹配融资商，同时运用平台收集海量企业数据，呈现，分析，建模，模拟欠发达地区中小企业生存开发环境，大大降低了中小企业的风险，有利于中小企业的成长，同时缩短了广东地区中小企业的差距。

其三，互联网金融，突破了传统的资本主义市场所进行直接融资的方式和商业银行所进行的间接融资方式，可以通过多种渠道，低成本，高效的聚合成本，为不同地区的中小企业提供不同形式的服务。提高“互联网+供应链金融”在广东地区的覆盖率，健全以核心企业平台为主导对其上下游为服务对象，对供应链上所有中小企业信息作为捆绑，使各环节一体化，弥补欠广东地区发达地区的中小企业资金短缺，周转不灵的问题，缩小企业差距。

3.政府加大对中小型企业的扶持力度

其一，政府应对中小企业做好金融扶持，使之成为中小企业保持活力生机的活水源头。想要扶持企业，政府应创造有利的金融环境，供企业生存，这就需要政府领导各部门进行高效率的配合，政府与市场运作配合，统筹兼顾，为中小企业金融生态环境提供法律保障。政府要加大对中小企业的重视，坚信中小企业更好发挥“毛细血管作用”。在创造有利的环境的同时，还要建立关东地区中小企业与知名企业学习交流渠道，使知名企业起到模范作用，中小企业适当借鉴其经验并作用于企业本身。

其二，在市场经济条件下，政府应当履行这最重要的经济职能——宏观调控。要利用法律、经济或行政手段来对企业进行调节和干预，使政府更有效地服务于中小企业。政府应全方位，多角度，宽领域，深层次来出台支持中小企业的政策。例如：在广东省政府官网发布《广东省进一步支持中小企业和个体工商户纾困发展若干政策措施》中，对广东各地域中小企业困难问题，出台与之相匹配的相关政策，使政策措施更加细化，更符合广东地区中小企业的需求。

其三，政府也要肩负起对中小企业的责任，禁止“责任空心化”，政府要结合企业自身情况，听取企业部分意见和建议，筹集中小企业的监督工作的资金并纳入政府中心工作。政府要督促检查中小企业信息公开披露，提高信息的可靠性和及时性，将企业年检制度改为进度报告制度，提高企业透明度，从而提高中小企业投融资链条透明度。信息披露质量提高，信息更加真实完整，银行等为中小企业提供融资资金的机构更好地对中小企业信息进行甄别，减少了投资风险和逆向选择。政府加大首贷，延期还本付息等信贷服务等来提高信贷力度，为中小企业招商引资，促进中小企业的发展。

4.提高企业素质及生存能力

其一，提高企业本身素质，让企业得以经营发展，首要的就是要加强企业的核心竞争力。由于核心竞争力是企业经过摸爬滚打长期形成的，才使企业在其金融环境中稳固生根。所以中小企业必须要有过硬的技术，拥有企业特色，生产出个性化且有质量保障的特色产品和服务，才能够独树一帜。例如，中小企业的產品与服务，可以在数字金融，人工智能中融合广东地区特色的广府、客家、潮州、雷州文化等，使其不仅与科技智能接轨，还富有属地的历史底蕴，从而增强企业竞争力，吸引外部投资。

其二，优秀的企业离不开人才，人才得以推动企业的发展。对外，想要培养人才，要充分利用广东地区优势，可以在粤港澳大湾区建立人才港，做到“前往学习湾区取经，助力人才工作融粤”，粤港澳大湾区作为广东科技企业集聚之地，要充分利用湾区“磁场”加速国内外人才聚集，使之成为广东中小企业人才培养的坚实力量。同时，广东地区的优秀企业，可以通过与广东高校进行校企联合，形成教产联合体系。对内，企业要加大对领导筛查，加强自身能力的提升，实行领导细化管理，杜绝在其位不任其职的行为。对于员工，实行全方位的绩效考核，实施奖励惩罚制度，使员工在合作竞争中充分提升。

其三，想要提高生存能力，中小企业就要实施现代企业管理制度，企业内部团体要树立正确的财务风险管理理念，提高员工的财务风险意识，实施风险管理的学习，做好宣传和人员风险培训工作的预算。同时企业要对国家经济政策进行深入据研究，要熟练掌握评估风险方法，完善担保制度来降低营业风险，并且建立风险管理委员会来实时监督企业运营情况。风险多种多样，并且客观存在，时刻威胁着企业安危，面临不测的风险，企业可以利用企业财产保险等方式来转嫁风险，从而提高企业生存能力。

四、结语

综上所述，在广东地区的范围内，通过了解现阶段中小企业融资现状，为解决中小企业融资难的问题，提供了拓宽融资渠道，降低融资成本;充分利用互联网平衡广东地区融资差异;政府加大对中小型企业的扶持力度;提高企业素质及生存能力的解决对策。当然，中小企业在经济大环境下，还将继续面临着不可预期的难题与挑战。所以想要解决这个难题，除了要把解决措施落实，还需长时间的实践和改进。

参考文献：

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[2]刘通.我国中小企业融资问题及对策[J].江苏商论， 2022（03）：93-95.

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[4]胡斌.中国小微企业融资难问题研究[D].武汉大学， 2016.

作者简介：卜嘉玮（2001.02- ），女，汉族，籍贯：内蒙古呼伦贝尔，广东财经大学，本科在读，研究方向：经济