孟艳林 姜西彪 张涛

摘要：“推动金融创新 助力乡村振兴”战略，是以党中央着眼党和国家事业全局作出的重大决策部署。党的十九大指出，实施乡村振兴战略，要坚持农业农村优先发展，按照产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕的总要求，建立健全城乡融合发展体制机制和政策体系，加快推进农业农村现代化。近年来，通渭县金融系统紧密结合县域实际，加强部门协调，夯实制度基础，以支持农村产业振兴发展为核心，以推动普惠金融发展为重要抓手，创新金融产品和服务模式，引导更多金融资源回流，助力补齐农村发展短板，满足乡村振兴多元化的金融服务需求。

关键词：金融创新;普惠金融;乡村振兴

一、基本情况

截至2021年9月末，通渭县共有银行机构7家银行业机构（工、农、建、农发、邮储、信用联社、甘肃银行），网点总数38个，从业人员390人。保险公司22个，小贷公司1个。9月末，通渭县各项存款余额110.54亿元，同比增加4.85亿元，增长4.59%;全县各项贷款余额99.47亿元，同比增加8.07亿元，增长8.85%;全县存贷比89.98%，比年初增加4.12个百分点。

二、主要做法及成效

（一）完善农村基础金融设施，打通金融服务“最后一公里。截至2021年9月末，通渭县银行业金融机构在农村地区网点数达19个，投放ATM机25台，POS机760台。建成农村金融综合服务室332个，实现了行政村100%全覆盖。

（二）提高金融科技在普惠领域运用，精准满足涉农领域多元化、多层次的金融服务需求。如农行通渭支行依托互联网，运用大数据等技术，推出“小微快e贷”，运用“纳税e贷”、“抵押e贷”等线上产品，加强对民营和小微企业信贷支持。大力推广农行掌银乡村版，丰富乡村移动支付服务;通渭县农村信用社积极践行普惠金融，运用飞天e码通等电子银行产品，普及推广移动支付，方便广大居民的金融需求。

（三）稳步推进农村信用体系建设，着力改善农村信贷环境、营商环境。实施信用乡镇信用村创建支持乡村振兴建设，着力完善农村地区信用体系建设。截至2021年9月末，已建成信用村95个，累计为8.87万农户建立信用档案，并构建了覆盖农村社会的信用激励网。

（四）积极发挥信用信息服务农村经济主体融资作用。促进农村地区信息、信用和信贷联动，创新授信模式，破解涉农合格抵质押物不足，农户信用信息不完善导致的融资难问题，扩大金融服务覆盖面及可得性。如通渭县信用联社积极运用农村信用体系建设成果，加强与村委合作补充完善农户信用信息，挖掘有效信贷需求，有效控制信用风险。截至2021年9月末，该社共评定信用乡镇7个、信用村95个，累计评定信用户26433户，促成发放贷款15563户，余额70105.16万元。

（五）大力开展农村金融知识普及教育，送金融知识下乡。农村金融机构积极发挥网点优势，开展以“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”为主题的金融宣传普及活动，先后举行推介会8场，发放各类宣传资料5000余份。截至目前，共组织全辖7家银行业金融机构的1000人次工作人员进机关、进社区、进乡村、进企业、进校园，发放宣传资料共计6000张，咨询人员近万人，有效推进了小微企业和农村信用体系建设。

三、农村金融工作存在的问题及不足

虽然当前涉农金融机构在创新金融产品、增幅扩面上做了很多努力，如农业银行开展的惠农e贷、联社推出的“卡贷通”系列产品贷款，但是总体上目前农村金融仍然是我国金融体系中比较薄弱的环节，农村居民金融服务可得性和便利性、农民信贷需求满足度等指标远低于城市，“三农”业务成本高、收益低、风险大的特征还未完全改变，农村金融发展仍需大力支持。当前，党中央提出的乡村振兴战略为农村金融的未来发展提供了前所未有的机遇，客观上要求加快建立多层次、广覆盖、可持续、竞争适度、风险可控的现代农村金融体系，同时，也需要金融机构加强创新，提高服务的质量，以更好支持乡村振兴战略的实施。

四、紧扣乡村振兴主题，加大金融支农力度

（一）牢固树立为民服务宗旨。作为基层金融机构，要深入学习貫彻《中共中央关于加强党的政治建设的意见》，始终牢记党的宗旨，树立服务为民的理念，全面履行好职责任务。自觉坚守党的初心使命，坚定信仰、对党忠诚、担当尽责。

（二）正确职能定位，发挥支农主力实力军作用。基层人民银行要加强货币政策窗口引导，引导辖内各涉农金融机构结合自身职能定位和业务优势，强化面向“三农”、服务城乡的战略定位，推动城乡资金融通等乡村振兴的重要环节。金融机构要积极创新金融产品和服务方式，打造综合化特色化乡村振兴金融服务体系，要以小额贷款为抓手，突出做好乡村振兴领域中农户、新型经营主体、中小企业、建档立卡贫困户等小微普惠领域的金融服务，加大对县域的支农信贷投放。

（三）紧扣振兴主题，明确金融支农重点

一是紧扣“产业兴旺”这个主题，着力推进农业现代化方面。要引导金融机构加强与政府部门的沟通合作，支持农业基础设施建设，满足农业基础设施建设资金需求量大、时间长的需要。要以产业化龙头企业、新型农业经营主体为重点，重点支持契合地区资源的优势农业，并积极推动农产品电子商务发展，提高农业产业链金融服务水平。

二是紧扣“生态宜居、乡村治理”的主题，着力推进乡村全面振兴。通过信贷支持、发债融资等形式，以经营性项目为重点，支持电网改造、经营性公路等建设项目，支持农村基础设施建设、农村公共服务完善和农村生态保护。大力发展绿色金融业务，实现社会效益，经济效益，社会环境效益最大化。

三是紧扣“生活富裕、乡风文明”的主题，着力做好普惠金融工作。进一步深化拓展农村普惠金融服务点建设，进一步完善功能，推进农村金融最后一公里建设，扩大农村金融服务覆盖面。针对农民消费升级，积极支持农民住房、购车、就医等方面的消费需求。并积极支持美丽乡村建设，为发展休闲农业和乡村旅游发展提供资金支持，提供农户小额贷款业务等普惠金融，帮助贫困农民脱贫致富。推广创建金融信用示范村，建设良好金融生态环境。

四是紧扣脱贫攻坚、农民增收致富这个主题，着力加大金融精准扶贫。发挥好金融支持三农主力军的作用，以精准滴灌、产业扶贫入手，积极探索公司+农户的扶贫思路，瞄准贫困人口精准帮扶，解决贫困人口就业，加强对贫困人口、特殊人群等弱势群体的金融扶贫力度。