鲁婕

即便已开通了花呗等消费信贷工具，我们仍建议你办一张信用卡。信用卡不仅拥有许多花呗所没有的优势，还能助力持卡人合理规划、管理财务状况，提升信用等级。

虽然信用卡常被视为消费信贷工具，但事实上，合理、巧妙地利用信用卡，可以帮助我们实现财务规划甚至理财目的。以下为我们的4点建议：

选择工资卡的发卡行办理信用卡

对比花呗等线上消费信贷工具，信用卡的申请门槛相对更高，流程也更为复杂。因此，理财“小白”第一次办理信用卡时，我们建议你前往工资卡的发卡行去申领，这样不仅更容易审核通过，也更方便信用卡的还款管理——持卡人可直接在手机银行中将工资卡设定为信用卡的还款卡，并设置到期自动还款，这样既能够避免跨行还款、支付宝还款等可能产生的手续费，还降低了到期未还款、影响持卡人信用等级的风险。

合理利用信用卡的“大日子”

只有在办理了信用卡之后，持卡人才会对账单日、还款日及免息期等概念有切实的认知与体验。不同银行的信用卡，甚至相同银行不同种类的信用卡，其账单日、还款日很可能存在不同，因此，若拥有多张信用卡，需务必留意相关信息，以免给自己的信用造成影响。

此外，各银行信用卡的免息期（即从记账日起至到期还款日之间的日期）的长短也不尽相同，但相同的是，持卡人可灵活利用免息期进行财富的积累，甚至是理财。打个比方，假设信用卡的记账日为每月11日，到期还款日为下月的5日，该信用卡的免息期就有50天左右。因此，如果持卡人有并不迫切的消费需求，特别是大额消费需求时，可尽量在11日后再进行刷卡消费，这样，这些钱就可以被用来购买短期或灵活型理财产品，有50多天的时间来为持卡人产生一定的收益。

谨慎使用分期还款服务

进行信用卡还款时，建议一次性还清，不要轻易使用分期付款服务。虽然短期内分期还款可以减轻持卡人的还款压力，但分期还款的利率普遍较高，不利于财富的累积。

因此，即便拥有信用卡，我们仍建议持卡人做好收支的合理规划，避免产生不必要的损失。

挖掘信用卡增值服务

为“抢夺”信用卡市场，不同银行的不同信用卡都纷纷推出多种实用“福利”，可帮助持卡人享受更多权益。首先，当持卡人持有合作銀行的信用卡时，可在指定商户购买指定商品期间，免费享受免息分期服务。例如，招行、建行、工行等信用卡持卡人，就可以以24个月免息分期的优惠政策，购买苹果公司旗下的商品，这就大大减轻了自己的还款与支出负担。

此外，涉及餐饮、购物、娱乐、酒店住宿、航空机票等方面的消费，部分信用卡也“自带”优惠或免费的额外服务;信用卡积分也可以用来免费兑换礼品、权益或体验，帮助消费者节省更多资金。