陶丘山，刘奎兵，于文清

（1.湘潭大学商学院，湖南湘潭 411105；2.湖南工业大学商学院，湖南株洲 412007）

1 引言

随着网络信息技术的发展，第三方网络支付应运而生。经历2008年之后的飞速发展，截至2020年，我国第三方网络支付交易规模已高达21.8 万亿元。显然，第三方网络支付的高速增长，开始对商业银行的盈利业务形成冲击，并增加了金融系统的不确定性，引起了中央银行的高度重视。为规范现有的第三方网络支付平台，2010年6月，人民银行颁布了《非金融机构支付服务管理办法》，随后又相继出台了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》和《非银行支付机构客户备付金存管办法》等多项文件。2021年1月20日，央行发布《非银行支付机构条例（征求意见稿）》，进一步提升了第三方网络支付监管的法律层级。不难看出，第三方网络支付的快速发展，在带来诸多便利的同时也对金融监管提出了新的挑战，并且对商业银行传统的中间业务、存贷款业务产生影响[1]。一方面，第三方网络支付平台为了拓展自身的业务，积极开拓除支付结算以外的其他金融服务，而这些金融服务与传统商业银行的盈利业务形成直接冲突[2]；另一方面，第三方网络支付机构凭借其用户数量规模庞大的天然优势，不断拓展融资和信贷业务，从而间接压缩了商业银行的盈利空间[3]。

从现有文献来看，有关第三方网络支付对商业银行盈利能力影响的研究较少，且现有文献更多倾向于定性分析二者的作用关系。……